理财规划师在中国的现状与未来

随着我国人们生活水平日益提高，我国老百姓手中的余钱数量逐渐增加，人们开始关心如何管理这些余钱进而获得更大的效益。而对于投资理财这方面的技术性问题，老百姓所了解到的就非常少，这就在无形之中给我国的理财规划师的发展开创了巨大空间。因此，对我国理财规划师的现状进行研究能够帮助进行更好的市场分析，有利于我国理财规划师行业的发展。

我国的投资理财师的发展处于起步阶段，国人对于投资理财需求空间还很大，社会也急需要培养这样一批人才填补市场空缺。因此，我国近些年的投资理财师的发展到底如何，未来又该有怎样的改善呢？

一、理财规划和理财规划师的定义

理财是针对客户需求，分析客户目前状况，通过利用社会的各类金融工具和特定方法，为他们制定合理、可行的理财方案。这些方案不仅仅局限于对于现金的管理，还可以是对于各类消费、保险计划、退休养老等等方面进行合理满意的规划，让客户在这个过程中能够得到满意，提高他们的生活品质。

理财规划师，顾名思义是为客户提供上述理财所包括的服务，因此理财规划师是指通过所学理财的知识和技术，运用合理的工具手段，为人们提供理财规划服务和相关咨询的工作人员。理财规划师能够服务于银行和保险之类的公司机构，也可以单独工作于专注投资理财的第三方理财公司。

二、我国理财规划师发展的经济基础

对于我国居民生活的现状，我们可以通过中国统计年鉴的数据发现，中国城乡居民的家庭年收入持续增高，而且，消费占收入比重也持续下降，这就表明我国居民手中结余资金增加，手中所具有的积蓄也是逐年上升。

对于我国的经济市场，近些年各种金融投资行业逐渐活跃，像股票、保险、债券等金融投资工具也在逐渐完善之中。那么，居民手头富裕和金融市场的活跃是否为理财规划师发展提供了大好的前景？答案是肯定的，但这个发展过程中存在一定的挑战，还需要通过磨练来进行完善。

三、我国理财规划师的职业现状及存在的问题

（一）职业发展现状

职业理财规划师在我国的发展进程相对较短，是我国市场经济稳步提升的新兴职业。国家于2003年才正式推出了理财规划师的职业，而且过了两年才有第一批的42人通过相关的资格审查考试，到2010年国家拥有了首批高级理财工程师。从此之后，国家将理财规划师1dddf41c0125c2441325316f4460afb8分为了助理理财规划师、理财规划师和高级理财规划师三个级别。我国目前理财规划师已达数十万人次，但是高级理财规划师却仅占3000人次左右，因此对于高级理财工程师的需求还是十分巨大的。

（二）存在问题

1.理财规划师数量无法满足市场需求。从我国的理财行业规划报告来看，我国目前理财规划师的数量远不及市场需求的一半，而且伴随着我国两个一百年目标的逼近，我国居民的生活状况还将日益提高，居民财富还将继续积累。这也表明我国理财规划师的市场需求还将进一步增大，并且伴随着高薪家庭的增多，高级理财工程师已经远远跟不上市场的需求了。

2.理财人员职业素质参差不齐。因为我国理财规划师的数量不能满足市场需求，而且数量缺口很大，这就使得部分金融机构在选人用人时，让很多没有理财规划师职业资格证的人员从事相关理财工作。这就在很大程度上影响了理财规划职业的水平，而且行业声誉也会因为部分职业操守不强的“伪职业规划师”而受到影响。再者，对于我国现有的职业规划师其所取得的职业资格认证为终生有效的，大多数金融机构或用人单位并未对任职的职业规划师进行后续考察，对于理财规划师的个人自学程度也是因人而异，由此可能引起的理财规划师质量下降，并不能在经济飞速发展的今天为更多客户提供更加高质量的理财服务工作。

3.理财行业受混业经营被限制的影响。对于我国的银行、证券、保险等相关行业一向都是各自运营，而且具有较为完备的管理监督体系，如果集合上述多类业务同时开展，那么将会面临诸多的限制，使得综合性业务开展难度较大。所以上述行业相关公司，一般情况下肯定是各自监管运营各自业务，很难开展混业运行。这样的模式，将会影响理财规划师为客户开展综合性理财业务，而且对于理财师全面发展也会产生消极影响，不利于理财行业发展。

4.社会之间的诚信缺失。对于理财行业的要求是需要客户与理财师之间充分信任，客户要告知理财师自己家庭的财务和消费等详细信息，而理财师也应当严格保守客户的秘密。在实际生活中，对选择理财的人群，能够做到信任理财的人数占比不到2%，因此这种社会诚信之间的缺失，将会严格影响我国理财行业的发展。进而导致我国理财行业目前的发展处于异形中，即理财规划师只为客户提供单一方面的投资理财服务，并未进行全面的理财规划服务。

通过上文对于问题的分析，我们可以看出，我国理财规划师面临的市场与挑战都十分巨大，大多数理财规划师也都是就业于银行之类的金融机构，很少能够在专门的第三方机构就职。而且客户与理财规划师双方之间的信任缺乏也很大程度上影响了理财规划师的发展。因此我国理财规划师也急需寻求一条和谐稳健的发展之路。

四、我国理财规划师的发展方向

（一）梯度性培养理财规划人才，满足市场需求

不管是我国经济水平的各个层次的居民，还是银行、证券、保险等金融机构，在一定程度上都是需要理财规划的。因此，我国社会对于理财人才的需求除了量大以外，那就是理财规模和形式多。我国需要通过合理的途径，进行有梯度的理财规划人才的培训，进而满足各行各业、各类人群的需要。对于金融机构可通过内部培训进行自身理财员工的培训，提升公司员工的整体素质。国家需要通过加强理财规划师建设，培育更多优质的高级理财工程师，以适应社会经济发展的需要。而且，国家要对理财规划师要建立年检和再教育制度，保证现有理财规划师的职业水准。

（二）促进第三方理财的良性发展，加快完善理财市场

如果理财规划师能够较好的就任于第三方理财机构，那么理财规划师就可以避免受自身企业的限制，这样可以让理财规划师能够更加客观的为客户推荐理财方案，有利于理财规划师行业的进步和发展。因此政府应当鼓励独立于银行、证券、保险之外的第三方机构的发展，建立完善的监管和促进制度。就目前我国金融行业的发展形势来看，我国大多数金融产业之间无交叉，分业经营。但是根据我国试推行的混业经营来看，这样的方式在一定程度上优化了混合投资管理，利于双方的发展。那么伴随着混业经营的推进，这也将加大第三方理财机构的发展空间。

（三）健全法律法规制度，完善诚信理财市场

对于我国理财市场存在的一个很大问题就是客户与理财规划师之间双方的不信任，这种不信任与从业者的职业素养有关，这也是行业蓬勃发展的致命因素。因此，政府在促进行业发展的同时，应当健全双方的信任机制，加大对于失信者的惩治力度，在社会上宣扬一种守信、守法的好风气。健全诚信法律法规就是最好的方法，能够较好的消除行业道德风险。

五、结语

综合全文的分析，理财规划师是我国社会经济发展的产物行业，在发展之中存在诸多的问题和挑战，但是只要理财规划师行业能够做好自身强化，伴随着我国金融市场的完善和诚信制度的建立，其一定能够充分发掘市场，为我国人民生活水平进一步提高起到促进作用。（作者单位为 浙江省杭州市民生银行）