关于商业银行风险管理问题研究

黎哲雨 武汉市武钢第三中学

关于商业银行风险管理问题研究

黎哲雨 武汉市武钢第三中学

银行的起源最早可以追溯到四大文明古国古巴比伦时期，这足以说明它的历史性和厚重性。银行不论是何种业务都离不开货币，不论是现实中的货币还是观念中的货币。这就注定了银行时刻都处在风险中，只是大小不同。商业银行也是银行家族中的一员，它的风险也需要时刻把控。对此本文进行了研究。

商业银行 风险管理 经营理念

银行在人们现代生活中扮演着一个非常重要的角色。它从最初古巴比伦王国的一个寺院出现到真正走入到人们的生活中来，这中间历经了漫长的岁月。它可以说从沧海看到桑田。商业银行作为它的一分子也是逐渐发展成今天我们所看到的规模，如今我们相信它，依赖它，那么对于它的真正功能和存在的风险我们也要有到位而又准确的认识。以便于我们更好地去相信、使用它。更重要的是，它作为我们高中生未来从业、发展的一个方向，我们需要去了解、认识它。

1 商业银行的渊源

银行最早的起源可以追溯到古巴比伦时期，但是人民普遍认同的是在文艺复兴时期在意大利出现在银行。在这一时期，从事交易的人们最怕出现的就是资金周转不灵。因为这就意味着他从此失去了在人们心中的信任，他信誉的“长凳”从此被打破。由此可见在银行最初的雏形阶段，人们就非常重视信用。这也就造就了信用的“霸主”地位。商业银行最初是资本主义的产物，英格兰银行可以说是现代商业银行的开山鼻祖。商业银行不同于以宏观调控为主的商业银行，也不同于以资金投资扶持为主的投资银行。它是以盈利为目的，以资金筹措，金融资产为对象的金融机构。

2 商业银行的风险

有投资就有风险，风险是可控的。要想做到收益最大化，那就必须认识风险，发现风险，掌控风险，利用风险。商业银行的风险是指在银行的经营过程中由于不确定因素的介入使得实际收益和预期收益之间偏差过大，造成损失或者没有额外收益。这就是商业银行的风险。对此我们从高中阶段就通过发散思维去学习、认识它的风险。

2.1 最重要的风险

从银行最初的起源中我们就可以看到“信用”这两个字所代表的含义。在今天的各行各业中，信用、诚信、信誉可以说都成为衡量一个企业最重要的标准之一。甚至于在民法中诚信已经成为帝王条款。所以对于商业银行而言信用风险就是最重要、最需要把控的风险之一。信用风险就是在商业银行信用活动中由于不确定因素而造成损失的风险，具体来讲就是所有因为客户违约而引起的风险，或者自身履约能力下降带来的风险。

2.2 “形象风险”

形象风险是一个比喻的说法，实际就是商业银行自身声誉所存在的风险。简单来讲就是商业银行作为一个企业在社会公众眼中的信誉度，忠诚度，自身品牌的影响力大小。这些统称为声誉风险。声誉就是商业银行最宝贵的无形资产，它所带来的收益是无形的却也是巨大的。一旦商业银行的声音遭受损失，那将是巨大又难以弥补的。所以声誉风险是商业银行又一大主要风险。

2.3 其他风险

除了上文两种风险外，商业银行面临的风险还有以下几种：2．3．1 市场风险

市场做为一只看不见的手，它对于所有在市场经济活动中的主体的影响都是巨大而又无形的。所以在市场经济活动中总是存在着一定的风险。这是市场经济的自身所带来的，是不可避免的。

2．3．2 操作风险

商业银行的经营活动总是由一定的人员来操作完成的，有人为操作就一定会有失误，这也是商业银行在经营活动中的风险之一。

2．3．3 法律风险

法律法规是一道防线，一旦越过这条线后果就是不可预测的。商业银行在经营活动中由于对法律、法规、规章、行为准则、相关行业标准的不遵守而带来的损失也是风险之一。

2．3．4 国家风险

商业银行作为一个经济主体，在于他国经济主体进行经济活动的往来时，由于他国经济宏观政策、政治环境都不同或变化而带来的影响，这其中造成的损失也是较大的风险。

2．3．5 决策风险

商业银行作为一个完整的经济主体，拥有的是一个完整时系统，这其中就包括决策机制，万事万物总是在发生着变化，所以，每一条决策也不可能都是准确而又到位的。决策所带来的失误，所造成的损失也是商业银行自身所要承担的风险。

3 降低商业银行风险的策略

3.1 经营理念

风险是永远都存在的，我们能做的就是将其控制在合理的范围之内。对此，我们首先要确立正确的经营理念，将风险融入到银行经营的方方面面中去。这样从源头上正确对待风险，认识到它的存在。由此以便于我们更好地去掌控它。

3.2 人为把控

人的主观能动性是没有上线的，所以商业银行可以充分调动其公司各个阶层员工的积极性，从人员操作，信息披露这两个方面来建立起完备的内控机制。这样做到时刻准备着面对可能会到来的风险。

4 结束语

商业银行作为银行家族中的一员，它与我们生活密不可分，在未来还会更加紧密。所以让其更加合理地运转是很有必要的。对此本文介绍了商业银行的起源，基本的风险种类，最后针对风险提出了简单的建议。我们在高中阶段的学习对此稍有涉及，但是，更重要的是未来它和我们的工作、学习、生活是密不可分的，我们离不开它，我们就提前去认识它，让它更好地服务于我们。

[1]陶莉.利率市场化背景下我国商业银行风险研究[J].中国国际财经:英文版,2015(8):47-48

[2]邵哲.新常态下商业银行风险分析及对策研究[C]//中国农业银行青年论坛.2015