2016年度中国新金融报道摘要

2016年度中国新金融报道摘要

1月

新三板暂停所有类金融机构挂牌

2016年1月19日，全国股转系统（新三板）继暂停私募股权基金挂牌后，又把暂停的对象扩大到包括小贷公司在内的所有类金融机构等。9月5日，全国股转系统发布了私募基金机构、非银行支付机构等六类金融企业挂牌的《公开转让说明书》信息披露要求。

各地暂停注册互联网金融公司

2016年1月12日，北京、深圳、安徽等地工商部门暂停“投资”类企业的登记注册工作。

其中，深圳市从1月1日起，暂停新增互联网金融企业名称及经营范围的商事登记注册。

宁波在2015年11月就暂停受理企业名称或经营范围中含有财富管理等内容的类金融公司的登记注册。

5月，浙江省提出允许企业名称和经营范围中使用资产管理、投资管理字样，非金融机构以及不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中，原则上不使用交易所、交易中心、金融、网络借贷、P2P、股权众筹、互联网保险、支付等字样。

8月9日，广州市工商局公开征求意见，要求咨询类企业及其他非金融类企业名称中不得含有“金融”“借贷”等文字和近似内容。

3月

政府工作报告定调“规范互联网金融发展”

2016年3月5日，十二届全国人大四次会议第三次将互联网金融写进政府工作报告，李克强总理指出，要规范发展互联网金融。

2016年4月22日，多地地方银监派出机构召开P2P网络借贷风险专项整治部署培训工作相关会议，要求实现“一户一档”后，网贷机构将被分为三个档次：合规类、整改类、取缔类。其中，北京地区依据股东背景等主要分为三类，并扶植一批明星企业，并给明星企业合规性的实验任务。

2016年6月24日，北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发通知指出，网贷协会要按照北京市“1+3+N”自律管理模式。此后，北京市网贷行业协会调解中心正式成立。10月18日，北京市人民政府办公厅发布《实施方案》，提出将采取“穿透式”监管方法，按照“一企一策”原则，针对具体问题，研究制定不同清理整顿意见。

4月

微信、支付宝宣布提现收费

2016年3月1日起，微信支付调整手续费收费标准，转账交易恢复免费，超额提现(1000元以上)超出部分按银行费率收取手续费，每笔最少收0.1元。10月12日起，支付宝对个人用户超过免费额度的提现收取0．1%的服务费，每人累计有2万元基础免费提现额度。

蚂蚁金服完成B轮破纪录融资，成超级独角兽

2016年4月，蚂蚁金服对外宣布已完成B轮融资，融资额为45亿美元(约292亿元人民币)，这是全球互联网行业迄今为止最大的单笔私募融资。业界预计，其整体估值已达到600亿美元(约3885亿元)。

“快鹿系”、“中晋系”等多家问题P2P平台被查

2016年上半年，线下非法理财平台风险事件此起彼伏，继e租宝之后，“快鹿系”、“中晋系”、“大大集团”等问题P2P平台相继被警方查处，投资人损失高达上百亿。

2016年4月6日，上海市公安局经侦总队官方微博爆出重磅消息，国太控股有限公司、中晋股权投资基金管理（上海）有限公司、上海中晋一期股权投资基金有限公司等“中晋系”相关联的公司，“涉嫌非法吸收公众存款和非法集资诈骗犯罪”。随后，实际控制人徐勤等人在准备出境时被公安人员当场在机场截获，其余20余名核心组织成员在4月5日也被全部抓获。

问题P2P被严厉查处是互联网金融行业发展的里程碑事件，监管部门对此类机构的严厉打击，为合法合规的互联网金融平台发展扫清了障碍。

广东、上海支持股权众筹融资试点

广东公示《关于评选广东省互联网非公开股权融资机构首批试点的公示》，《公示》显示，有11家平台获得首批试点资格，广东省将为试点平台提供ICP认证、投资权益流通、资金第三方监管等共计九个方面的政策支持。

2016年4月，国务院印发了《上海系统推进全面创新改革试验加快建设具有全球影响力的科技创新中心方案》，要求上海通过2-3年的努力，在十个方面先行先试重点突破，加快建设科技创新中心。要求银监会、人民银行牵头，争取新设以服务科技创新为主的民营银行；同时选择符合条件的银行业金融机构，探索试点为企业创新活动提供股权和债权相结合的融资服务方式，与创业投资、股权投资机构实现投贷联动；支持上海股权托管交易中心设立科技创新专门板块，支持上海地区为开展股权众筹融资试点创造条件。

央视、江苏等地整顿互联网金融广告

2016年4月8日，央视广告部审查科要求集资类金融广告在投放前，需要向央视出具银监会的证明文件。4月13日，工商总局等17个部委出台有关互联网金融广告的专项整治工作实施方案，将会同金融监管部门，抓紧制定金融广告发布的市场准入清单，研究制定禁止发布的负面清单和已发设立的金融广告发布事前审查制度。

教育部整治校园不良网络借贷平台

2016年4月、6月23日、8月和10月10日，教育部多次发文要求加大不良网络信贷监管力度，建立校园不良网络借贷实时预警机制，8月时还强调采取“停、移、整、教、引”五字方针，要求对校园贷进行整治。

2016年8月，重庆市金融办、市教委、重庆银监局联合发文，为金融机构、高校列出8项负面清单，规范校园网贷行为；同月，深圳市互联网金融协会下发《通知》，要求必须审查学生借款用途，除助学贷款、创业贷款等有助于学习工作的贷款业务外，各企业不得向借款学生提供其它用途的贷款；9月，广州互联网金融协会发布通知要求所有在广州注册或开展校园网贷业务的网贷信息中介机构，须遵守“八项不得”规定，并彻查开展自查和整顿工作。

2016年11月，中国银监会、中央网信办、教育部等六部门联合印发通知，要求各地工商和市场监管部门加大对校园网贷业务机构的监管力度。

6月

P2P集团化转型规避政策风险

2016年6月，积木盒子称已成立定位智能金融服务商的品钛集团，旗下分别有读秒、一点基金、积木盒子、企乐汇等子公司。

据统计，2016年分别有PPmoney、趣店集团、乐信集团、万达网络科技集团、开鑫金服、团贷网、凡普金科、爱财集团、积木集团、51信用卡、银客集团、和创金服、美利金融等企业完成集团化、多元化业务布局，成为盘中休整期互联网金融企业一时的普遍现象。

业内人士表示，集团化运作主要体现在两个层面：首先，在战略层面，通过集团化将原有P2P业务进行独立，能够有效应对合规监管；其次，在业务层面，随着移动化、数据化、科技化、场景化、社交化等因素的渗透，能够实现业务的多元、多层次布局。

36氪深陷股权众筹项目“涉嫌欺诈”漩涡

2016年6月3日，36氪深陷股权众筹项目“涉嫌欺诈”漩涡，36氪发布声明称已注意到宏力能源之前的业绩预测、所提供的数据与实际严重不符，并与公司高层进行了严正交涉，将通过法律渠道，去追究当事人的责任，并尽量挽回投资人的可能损失。

中国首家区块链孵化器在京成立

2016年6月15日，中国首家区块链孵化器——亚洲区块链孵化器在北京正式成立。据悉，孵化器面向个人、企业、产业组织、投资机构，除了提供硅谷式的开放办公空间服务以及基于区块链节点的联合办公管理系统服务，还提供区块链技术支撑、解决方案咨询、公共关系对接、产业资本对接等核心功能服务。

9月

民政部捐助型众筹模式受认可

2016年9月1日，我国首部《中华人民共和国慈善法》正式实施，规定没有获得公开募捐资格的个人和组织不得在网上公开募捐。《慈善法》将互联网募捐信息平台的指定权授予民政部。

民政部8月22号公示首批慈善组织互联网募捐信息平台遴选结果，轻松筹以捐助众筹平台身份入围13家平台名单之列，说明捐助型众筹明确了主管部门，模式已经得到政府主管部门的认可。捐助型众筹在各个众筹类型中突出重围，率先被认可，同时也率先走出众筹监管空白困境。

支付牌照成争夺焦点，牌照价格被炒高

2016年2月29日，律师熊万里称已向央行等监管部门实名举报美团，其在没有第三方支付牌照的情况下，却从事第三方支付结算业务，违反《非金融机构支付服务管理办法》，甚至涉嫌构成非法经营罪。

2016年9月26日，美团点评宣布已完成对第三方支付公司钱袋宝的全资收购，收购完成后，美团点评获得了第三方支付牌照，初步完成下半场生态平台的支付布局。此外，小米通过收购曲线获得了第三方支付牌照，新力金融78亿元收购海科融通支付，唯品会全资收购浙江贝付，新大陆6.8亿元收购国通星驿100%股权等。

在互联网金融监管力度加强的背景下，监管机构对于牌照发放的审批也将日趋严格，银行卡收单、互联网支付、移动支付等三类优势牌照将成为并购交易争夺的焦点。

12月

招财宝项目逾期暴露行业风险

2016年12月20日，通过蚂蚁金服旗下招财宝购买了侨兴电信和侨兴电讯两家企业债券的用户被告知债券出现了到期未能兑付的情况。担保机构浙商财险拿着一份抬头为“广发银行惠州分行”开具的保函，找到广发银行实施反担保赔偿请求时，广发银行验证发现该保函为假，立即启动了报案程序。随后，浙商财险披露证据表明“假保函”为真，并报案。12月28日，浙商财险开始支付预付赔款。

“网贷评级第一案”短融网一审败诉

2016年12月27日，海淀法院宣判了全国首例网贷评级不正当竞争案，法院一审判决驳回“短融网”经营者久亿恒远（北京）科技有限公司对北京融世纪信息技术有限公司的全部诉讼请求，原告久亿恒远（北京）科技有限公司当庭表示将提起上诉。

据海淀法院，短融网因被融360多次评级为C、C-而起诉其商业诋毁，要求删除与评级相关的文章、消除影响、赔偿经济损失50万元等。

网贷资金存管业务指引定稿联合存管被毙

2016年12月12日消息，《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》（下称《存管指引》）已于上周定稿，年底前有望正式下发。定稿中明确表示，一家平台只能选择一家存管银行，不能进行多头存管。此外，定稿亦明确了银行存管责任边界，联合存管被毙。第三，不再要求存管人自主开发，可技术外包。