互联网金融与传统金融的比较分析

◎任晋婕

互联网金融与传统金融的比较分析

◎任晋婕

互联网金融是在传统金融基础上的一种改进，传统金融所经营的业务比较传统、单一，难以满足实体经济中的融资需求，而互联网金融拓展了金融业务范围，较好地满足了社会发展的需要。本文就互联网金融与传统金融作了比较分析。

现行社会形势下，互联网金融作为一股新型势力，正在不断壮大，并在现代社会经济发展过程中发挥着愈来愈重要的作用。互联网金融结合了传统金融与互联网技术，它促进了金融业务创新，更好地满足了现代社会发展的需要。互联网金融的快速发展开始冲击传统金融的市场地位，面对互联网金融市场，要想继续推动我国传统金融的发展，就必须结合社会发展形势，加快金融创新，要坚持与时俱进。

互联网金融与传统金融的概述

互联网金融是指金融机构在互联网技术和信息技术的依托下进行金融业务办理的一种新型金融业务模式。互联网金融的出现是现代社会发展的必然结果，现行社会形势下，人们对金融需求的增加使得传统金融已经不能满足人们的需要，在这样的环境下，互联网金融就应运而生。互联网金融业务是通过计算机信息技术来完成而，成本低、效率高，一方面，金融机构可以避开设营业网点的资金投入和运营成本，另一方面，消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品，从而削弱了信息不对称程度。而传统金融是指只具备存、贷以及结算业务的金融活动，传统金融风险系数较小，其业务范围比较狭窄，随着互联网金融的出现，传统金融的市场地位受到了巨大的冲击，而要想继续发展传统金融，认清互联网金融极为必要。

互联网金融与传统金融的比较分析

互联网金融较比传统金融的优势分析。互联网金融的出现符合了社会发展的需要，这种金融业务模式较好地满足了广大客户的需求。首先，互联网金融结合了互联网技术和信息技术，通过构建互联网平台，客户可以选择适合自己的金融产品和金融业务，同时，互联网金融实现了无纸操作，金融业务办理流程更加便捷。其次，在互联网金融模式下，金融支付更加便利。现行社会发展形势下，第三方支付越来越普及，与现金、信用卡等传统支付方式相比，互联网第三方支付业务更加便捷、安全，消费者只要携带手机就可以随时随地的扫码支付。再者，互联网金融开拓了客源，互联网金融成本低，操纵便利，越来越多的人倾向互联网金融，而传统金融，客户在办理业务的时候往往需要花费较长的时间，两者相比，互联网金融胜在时间少、便利，从而深受广大消费客及客户的喜爱。

互联网金融较比传统金融的缺点分析。虽然互联网金融较比传统金融具有不可比拟的优势，但是就目前来看，我国互联网金融还处于摸索阶段，互联网金融规模在整体金融交易中的比较仍然比较小，在金融交易中，传统金融依然占据着主导地位。同时，互联网金融融合的互联网技术和信息技术，在开展互联网金融的过程中，将面临着较大的风险。其风险主要体现在：网络安全风险、法律风险以及信用风险。

（1）网络安全风险。互联网金融结合了互联网技术，互联网金融业务的办理是在互联网平台下完成的，而网络的虚拟性、开放性使得互联网金融机构与客户在办理金融业务的过程中容易受到非法攻击，从而造成重要信息的丢失，造成难以估量的损失，而面对巨大的损失，客户就会失去对互联网金融的投资兴趣，从而造成互联网金融市场萎缩。

（2）信用风险。由于互联网金融的虚拟性、开行，使得互联网金融业务将面临着较大的信用风险，而信用风险是指交易双方没有履行约定契约中的义务而造成的经济损失的风险，即受信人不能按时履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性。在商业银行金融创新过程中，银行急于推广新业务，在这种情况下，银行往往会降低客户的准入条件以及部门标准，从而给自身带来巨大的信用风险。

（3）法律风险。我国互联网金融还处于起阶段，以互联网金融相关法律法规没有建立，由于互联网金融相关法律法规没有建立，违法犯罪行为日益猖獗，给互联网金融机构以及客户的利益造成了巨大的损失。

互联网金融发展策略

做好网络安全管理。互联网金融环境下，网络安全问题的存在是制约互联网金融发展的重要因素，因此，在发展互联网金融的过程中，金融机构要做好网络安全管理。首先，要利用信息技术，建立统一的信息管理系统，构建完善的交易平台，要加大安全技术的应用，做好网络安全宣传与教育工作，将互联网金融安全问题进行重点教育，从而提高人的认识。

加快互联网金融法律法规建设。法律法规作为互联网金融健康、稳定发展的保障，为了加快我国互联网金融的发展，相关部门就必须结合我国当前互联网金融发展情况，加快互联网金融法律法规建设，要为我国互联网金融的发展提供法律保障。一方面，相关部门要在现有法律法规的基础上加以修正、调整以及完善，建立完善的互联网金融法律法规，另一方面，要加强立法，加大法律法规执行力度，对那些故意扰乱互联网金融环境的行为给予严厉打击和惩处，从而为互联网金融的发展营造一个健康、稳定的环境。

完善社会信用评价体系。在互联网金融环境下，信用风险问题的发生会给互联网金融的发展造成极大的困扰，针对互联网金融信用风险问题，要向避免信用风险的发生，政府部门就必须加快社会信用体系建设，要对完善市场主体信用评估体系，同时要善于利用互联网来对市场主体的信誉进行考核和评价，全面了解其信誉度，从而降低信誉风险的发生。另外，要积极建立社会信用制度，积极发展商业信用，要全面落实信用监管和失信惩戒制度，从而为互联网金融的发展创造良好的环境。

综上，互联网金融是在传统金融基础上发展起来的一种新的业务模式，这种业务模式打破了传统金融业务格局，使得金融业务范围更加广泛，能够较好地满足客户的需求。但是，我国互联网金融还处于起步阶段，互联网金融还存在许多问题，这些问题的存在使得互联网金融风险较大，因此，发展互联网金融过程中，要做好互联网金融风险管理，为互联网金融营造良好的发展环境。

（作者单位：中国建设银行股份有限公司西藏自治区分行）