城市商业银行助力自贡转型升级、振兴发展的思考及建议

城市商业银行助力自贡转型升级、振兴发展的思考及建议

文/罗军，中共自贡市委党校

经济与金融共生共荣，息息相关。金融是经济的活水，助力经济的发展。城市商业银行作为金融机构的一员，始终以支持地方经济为已任，与地方经济是同呼吸共命运的紧密关系。近年来，自贡银行的跨越式发展得到了社会各界的认可。在发展速度上，2014年自贡银行资产增速在全省城市商业银行排名第一，在全国城市商业银行中排名第二。城市商业银行作为地方金融机构，充分发挥本土银行、人熟地熟、决策机制灵活等优势，深度参与、持续融入和创新推动以优质金融服务支持区域经济展，具有经营本土化的共性特点。同时，也面临利率市场化改革的纵深推进、互联网金融的蓬勃发展、人工智能的逐步普及的挑战，以及日趋激烈的金融竞争和严监管的约束，普遍存在应对宏观经济金融形势能力不足、专业人才匮乏、金融创新不足、风险管理技术薄弱、信息技术支撑不足等束缚自身发展的现状。

新时代下，未来五年自贡处于宏观环境机遇凸显、内生动能加速释放、综合实力蓄势突破、攻坚克难推车上坎的关键阶段，如何抓住转型升级、振兴发展的重大政策机遇，城市商业银行如何助力地方经济发展，服务好实体经济，走出特色化、差异化之路，从而促进自身发展壮大，是新时代、新机遇下城市商业银行发展之道和探索之路。

第一，加快推进区域金融改革，打造金融生态示范市

夯实区域金融基础，健全区域金融体系建设，打造多层次全方位的金融服务体系。提高直接融资金融服务能力，培育多种金融工具的运用，加大金融创新力度，健全多层次投融资体系。建立健全风险补偿机制，加大金融业发展专项奖励措施，出台促进金融业发展专项激励政策，提高金融服务的动力。支持地方法人城商行做强做大，加大政策扶持力度，促进地方资源向地方法人城商行倾斜，做大金融的蓄水池，有效支持转型升级、振兴发展。

第二，切实为转型升级振兴发展提供金融服务

立足市场定位，聚焦区域金融服务需求。要坚守城市商业银行“服务地方经济、服务中小微企业、服务城市居民”的市场定位，加强政策研判能力，认真贯彻中央关于深化金融改革的精神，积极落实市委、市政府以及监管部门部署的各项任务。要积极支持地方建设，作为城市商业银行，始终以支持地方经济建设为己任，以多样、灵活、便捷的金融服务助力实体经济的发展。要紧跟现代化经济体系建设步伐，不断提高服务实体经济和供给侧结构性改革的能力和水平，走出一条富有特色的城市商业银行发展之路，积极探索为区域经济发展做出贡献的“自贡银行方案”。要加强信贷存量与增量并轨管理机制，优化存量资源配置，通过金融工具创新与资本集约化资产配置的多元化投融资体系的建设，扩大优质增量供给。要服务好实施国家老工业城市产业转型升级示范区的要求，优先满足区域重大战略重点项目建设的资金需求；服务好产业转型升级振兴战略的要求，支持优质企业建设；服务好新兴产业培育转型升级的要求，助力“四大投”投融资需求；服务好消费升级发展战略的要求，助力消费对经济发展的基础性作用；服务好精准扶贫资金需求，为打赢脱贫攻坚仗做出贡献。坚持倾斜资源助力中小微企业发展，不断创新对中小微企业的服务与产品，降低中小微企业的融资与续贷成本。积极发展绿色金融，加大普惠金融支持力度，助力消费转型升级和生态文明建设。

第三，走特色化差异化发展之路，着力提升金融服务能力

立足地方的城市商业银行，需要及时调整战略、找准定位、明确方向，要在理念、管理、产品、流程等方面谋求突破，实现差异化发展；而只有“立足地方、突出特色、强化服务”，才能找到适合自己的差异化发展路径。要加大市场调研，深度剖析如何在竞争激烈的金融市场找准定位、扎根自贡、做出特色。要创新推行特色经营管理模式，实施“本土化标准化集约化”的信贷管理模式，建立和完善高效的审批模式，建立专业化营销团队，设置独立资产配置计划，打造精简、精益、高质、高效的经营管理模式。

第四，积极探索转型发展之路，转变业务发展方式

《银行家》杂志社主编、中国社科院研究员王松奇则指出，所谓的商业银行转型之路，需要城市商业银行因地制宜，走出自己发展道路，“可以是全能战略，也可以是针对某个领域的聚焦战略，如发展智能银行、回归传统业务等，而当前则必须按照监管要求加快行为转型，这是转型成功与否的可靠保障。”在转变经济发展方式的大背景下，作为国内金融体系最具活力的群体，城市商业银行要持续发力，将有限的资源专注于地方供给侧结构性改革的重点领域，助力地方政府打赢转型升级振兴发展的改革攻坚战。要持续完善公司治理，积极深化改革，进行商业模式、产品创新的创新，辅以组织架构的调整，促进风险管控、营运能力进一步提升，多措并举持续推进跨区域经营，探索对外投资和综合化经营。

第五，推进“金融+科技”驱动发展，着力打造互联网金融

金融科技释义为“遵从金融本质，以数据为基础，以技术为手段，为金融行业服务，从而帮助金融行业提升效率、降低成本”。随着“互联网+”风潮的涌起，越来越多的金融机构开始触网，也有越来越多的互联网公司开始接触金融产品做金融服务。目前，传统银行与新金融机构的合作驶入“快车道”，以工、农、中、建为代表的四大国有银行均与BATJ(百度、阿里、腾讯、京东)展开“一对一”的战略合作。要顺应大市场、大环境的发展趋势，以金融为核心，科技做手段，要积极利用互联网+带来的新方法、新技术、新体验、新客户管理模式，推动业务模式的变革及发展。着手打造互联网金融平台，全面打造专业化金融服务体系向互联网金融服务转型。要打造“互联网+银行+平台”的业务模式，借助互联网+、大数据分析，丰富风险监控和防范工具和手段。要力推“互联网+”业务模式，通过大数据和在线融资产品的结合运用，利用O2O（线上线下结合）的模式，极大改善用户体验，全面提升金融创新能力，提高金融服务质效。

新时代、新征程，作为地方城市商业银行要立足地方，服务好地方经济建设、服务好中小微企业、服务好城市居民，以自已的实际行动谱写“小机构大作为、小银行大贡献”之曲，助力自贡市这座老工业城市转型升级、振兴发展，为自贡市欲火重生、凤凰涅槃、重拾辉煌奉献力量，赢得更多社会成员的认可、尊重和信任，走出一条适合自身发展的科学之路。

罗军（1967—）男，重庆人，法律硕士，中共自贡市委党校，副教授，研究方向：民商法。