澳大利亚保险市场分析

◎马莉

澳大利亚保险市场分析

◎马莉

澳大利亚拥有庞大而健全的保险制度，它的保险业务有很长的发展史。此篇主要关注澳大利亚保险市场，分析了其发展历程，特点和澳大利亚的市场保险结构。

澳大利亚在全球工业化国家拥有庞大而健全的保险制度，澳大利亚的保险业务遵循国际惯例，发展至今。它有百年的历史，保险业务发展势头良好。

澳大利亚保险市场发展经历了三个阶段。在发展初期，国内保险公司垄断市场。经过相当时间的发展，澳大利亚国民经济迅速崛起，促进了保险业的繁荣。与此同时，外国保险公司占了20%的市场份额，但仍由国内保险公司主导。从上世纪90年代到现在，进入了稳定发展的阶段，保险市场走向成熟，竞争更加激烈，市场秩序井然。相互保险公司合并现象出现。保险的密度、深度以及在世界上的保费地位正在上升。澳大利亚已经成为世界主要的保险市场之一

澳大利亚保险市场分为公私两部分。国有保险公司被美国政府所征服，而联邦保险公司对保险的处理仅限于社会保险和出口信用保险的管理。这些国有保险公司占了保险市场份额的20%。由于合并和收购的现象经常发生，在20世纪末期，私人保险公司从225家下降到200家，其中包括150家非寿险公司和50家人寿保险公司。值得我们关注的是。保险中介人则更为稳健。至于再保险市场。一般来说，它们的规模并不大，只有在澳大利亚的国内再保险公司中才有最多的精英，再保险公司和一些较大的欧洲再保险公司在中国经营再保险业务。在20世纪90年代，情况有所改善，一些国家关注海外再保险业务。私人保险公司占了保险市场的80%。公共和私人保险平行发展，生活和非人寿保险保持同步。澳大利亚实行独立经营，分部门经营、人寿保险业务和非人寿保险业务的经营原则不得混合在保险市场份额中。实施独立经营的原则，维护保险市场秩序，促进保险覆盖面不断更新，无论是生活保险还是非人寿保险，在社会保险范围内的业务类型都更加广泛。

澳大利亚保险市场仍然高度集中。排名前十的公司控制着六成的市场份额，同时市场上的并购活动也在继续，尤其是对市场有影响力的外国保险公司。澳大利亚的国家保险公司在1993年的保费收入中，有许多是由瑞士和德国保险公司控制的，外国集团占了近半数。在并购活动中，澳大利亚的大型国内外保险公司是收购的有力竞争者的子公司，最突出的是英国保险公司，它是1995年在南澳大利亚出售的三家国有保险公司的买家。澳大利亚保险公司过去一直局限于国内业务领域,现在澳大利亚保险公司和服务已经从他们的目标——投保人参与到贸易和投资活动以及跨区域宽度的风险,企业也必须具备多元化意识和国际眼光,和澳大利亚保险市场严重依赖再保险的本质而言,本身已经超越国界,因此澳大利亚保险业向国际方向发展。强大的保险公司率先行动，保险行业最初向外扩张的重点发展为英国、美国、中国、香港和新西兰，南太平洋岛国，现在，重点转移到亚洲，因为亚洲是最具潜力的市场。

AMP公司是澳大利亚最大的人寿保险公司, 作为开发亚洲市场的先驱。已将注意力转向英国和美国,在香港设立分支机构,在两年内拓展了超过100个的销售点。澳大利亚的第二大人寿保险公司AXA人寿保险公司表示,中国大陆和香港是他们的主要市场,继而关注马来西亚、新加坡和其他市场,在未来5年,亚洲市场的保险基金达到保险公司总资金的50%。简而言之，澳大利亚保险业非常关注中国市场，他们非常重视中国与澳大利亚的合作。这两个保险行业是互惠互利的。澳大利亚保险行业竞争和信息技术的发展,促进国家的保险公司建立了一套有效的管理机制,从承销,印刷政策归档情况,直到审查被计算机化、标准化和保险基金的使用和管理也积累了相当的经验,他们想投资中国市场,并加强两国之间的技术合作、人员培训、投资基金管理和风险管理,交流经验和指导,当然,他们分享中国保险市场的好处。澳大利亚CMG人寿保险公司就与中国成立了一家合资保险公司CMG。

社会保险和商业保险相互补充，强制保险和自愿保险共同经营的现象十分显著。澳大利亚是一个在工资、消费和社会福利方面水平都很高的国家，遵循英国和其他欧洲国家的传统政策，实行更高层次的社会保障，出生、老年、受伤、残疾、死亡一般较高的保险水平。商业保险是社会保险的重要补充，是为了满足社会群体的特殊需要，构建社会保险的高水平。澳大利亚人寿保险行业是一个值得注意的特征，由人寿保险公司养老保险、养老金、养老金和结块等形式提供。据了解，强制养老保险是自愿的。

保险中介人在保险市场中占有重要地位。澳大利亚现在有500多名保险经纪人。公司不仅提供保险经纪的保险销售服务，而且还随着保险产品的发展，提供功能性的保费融资。当澳大利亚法律没有禁止保险经纪公司的保险公司时，保险投资超过14.9%的证券公司，监管部门应该报告。但现在这家澳大利亚保险经纪公司很少拥有一家全资保险公司，因为此类保险经纪人的身份很难得到其他保险公司的同意。

保险行业代表与政府机构协调的政策，在澳大利亚市场上体现得非常明显。澳大利亚有四家保险行业组织:澳大利亚和新西兰保险与金融协会、澳大利亚保险协会、投资与金融服务协会、全国保险中介人协会。其中，澳大利亚保险业协会是澳大利亚最大的非寿险行业协会，占该行业总业务总数的90%以上。安理会在维护成员国利益和政府在解决问题方面发挥更大的作用。在过去，主要协调各保险公司的利益。在释放率之后，工业和政府部门的主要代表协调相关政策。

（作者单位：湖北工业大学）