商业银行的供给侧改革

文/黄丹丹，辽宁大学经济学院

商业银行的供给侧改革

文/黄丹丹，辽宁大学经济学院

在当前形势下，国民经济不可能通过短期刺激实现V型反弹，可能会经历一个L型增长阶段。这一论断的提出，标志着国家对经济形势的判断有了重要的转变。作为经济主体之一的商业银行，也应当清醒的判断当前自身所处的历史阶段。这一时期，商业银行的主要矛盾表现为客户不断升级的金融和非金融需求与银行落后的服务和组织能力之间的矛盾。而要解决这一主要矛盾，就需要推动商业银行供给改革，使银行回归服务实体经济的本质，通过管理效率、经营水平和有效金融供给的提升，产生新的生产力跃升，真正实现对金融新常态的引领。

商业银行；供给侧改革

作为中国金监体系的核心力量，商业很行既服务于实体经济又依托于体经济，并件随经济模式的转型而改变。在2003-2013年的黄金十年中，银行借力于中国经济快速成长的红利，完成了自身的险越式展，也造就了与经济增长模式相对应的经营方式。件随产业经济、金融环境，技术创新的发展，客户不断升级的金融和非金融需求与银行落后的服务和组织能力之间的矛盾，逐渐上升为商业银行面临的主要矛盾。

当前，支持银行过往发展的各项红利开始逐渐消失，对银行的要素效率提升、去产能、降成本、补短板提出了新的挑战。一是经济红利减弱。整体经济增速趋于放缓，实体经济景气程度降低；持续多年的投资拉动经济模式遭遇产能过剩、债务高企的瓶颈，传统部门有效信贷需求来二是制度红利消失。在大部分股份制银行和国有银行完成股改上市之后，基于公司治理的制度创新所带来的主体动能基本释放完毕。随着民营获批速度的加快，商业银行的准入门槛逐渐放开，原有的牌照红利不在。三是成本优势不再。存货利率上限的取消，意味着商业银行过往的低成本负债优势面临瓦解，资金成本上升成为难以逆转的趋势。与此同时，人力资源、固定资产、系统开发等其他成本刚性上升，成本端面临系统性压力。

传统模式的终结，意味着商业银行需要加快自身的“产能出清”。在商业银行原有的需求侧被动经营模式下，来自需求侧的产能过剩、债务过剩必然导致低效资产过利，这就要求银行加快调整，及时出清。同时，要有效降低成本。在利润增长趋缓的前提下，向成本管理要效益成为必然选择。

客户金融需求也发生了深刻变化。一是产业经济的变化。全球经济环境复杂多变，产业链分工面临调整，新的产业变在革和经济增长点尚待形成。建立在过往全球分工和资源察赋下，以扩张产能为主要动力的投资拉动型、出口导向型经济模式，将逐步被产业升级、科技创新、全生产要素效率提升所带来的先消费拉动型经济模式所取代。

二是金融环境的变化。金融业市场化改革加速，金融创新日新月？多主体、多层次、多领域的综合性金融市场格局日渐形成。民间金融、产业资本、互联网金融新业态的跨界竞争正在加剧形成新的金融生态体系，银行一方面需要搭建新的竞合关系，探索新的金融与非金融服务模式，另一方面需要深度介入产业链优化和商业模式创新，寻找与产业发展契合的增长点。

三是技术创新的变化。大数据、云计算、互联网、物联网技术的飞速发展，极大改变了金融的渠道和工具。“中国制造2025”与信息化融合、国家信息化等发展规划的紧密实施，以工业4.0、互联网、物联网为代表断技术变革，正在深刻改变着国家经济增长方式、企业商业模式与竞争放，在新技术的驱动下，客户的商业模式、发展模式、金成需求都将发生持续而深刻的变革。

商业提行面体的核心问题，目前主要有如下几个，一是理念和文化滞后，二是战略和管理滞后，三是产品和服务滞后，四是组织和体制滞后，五是创新和升级滞后。

针对目前这种情况，银行业的供给侧改革，同样需要深刻理解这一内涵，围绕中央对于创新、协调、绿色、开放、共享五大发展理念的要求，和去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板五大重点任务的目标，着力提高供给体系质量与效率，将行动落实在银行经营的几个重要方向上。一是大力斯正过往模式下的金融资源配置相曲。围纯产业结构我。要求，逐步降低“两高一病”“副厂企业”这些落后行业和过和产能“信贷资源的占用，大力支持产业升级和并购重组；发展债务融资产证券化，降低融资成本和杠杆率；加大对于新兴产业、居民生活服。创业群体、小微企业的支持力度，发展绿色金融和普惠金融，使金融密的配置方向与经济转型方向一致，由低效部门向高效部门流动，助力经装转型，优化资产结构。

二是深度挖掘新形势下的客户需求变化，通过高适配性的金融创新和服务提升，释放新需求，创造新供给。产业融合与技术升级的变革，要求银行把握产业发展大势，加速从注重单一的“存贷汇、类授信”产品和有形服务，向提供适应产业跨界竞争的顾问式、融智式、互联网式的解决方案转变，满足新经济形势下客户的全资产负债管理、财富管理、资本运作、创新孵化、产业链组织和交易管理、行业解决方案咨询与报合、数据分析、信息技术服务等一系列高层次的金融和非金融需求。在技术层面，银行需要拥抱互联网、物联网、大数据时代的技术变革和商业逻辑革命，全面建设和提升互联网金融和物联网金融服务能力；在商业模式上，银行应当建立“跳出银行做银行”的思路，建设综合金融、产业协作的服务平台，不断提高专业服务能力，提供具备行业针对性和客户适配性的高解决方案，深度支持产业链、金融服务链分工与协作，并通过科技支排然精足客户不断提升的需求层次。

三是持续提升商业银行的现代化竞争力，在策略管理、金融工具、创新机制、内控管理、技术运用等方面，逐步与国际先进银行与监管标准接就，实现银行业本身的产业升级。当前的供给侧改革是在对内经济转型升级和对外构建开放型经济新体制的大背景下展开的，融入全球竞争、实现高水平双向开放、逐步实现人民币国际化和金融国际接轨都是应有之义，适应全球化竞争的要求、支持实体经济在全球产业链再分工中的发展需来、维护国家金融安全，都需要持续提升银行的现代化竞争力，使金融供总和管理水平具备“走出去”的能力。

黄丹丹(1992-),女，山东临沂人，研究方向：国民经济学。