惠民金融，一个中小银行的创新扶贫样本

华南

北京银行秉承“为社会创造财富”的企业使命，直抵金融扶贫核心，精准务实地创造出一系列扶贫模式，打造出精准扶贫的金融范本

开展精准扶贫、脱贫攻坚，是过去五年党和国家最为重要的成就之一。金融是这场攻坚战中不可或缺的关键力量和重要支撑，但金融扶贫如何“精准滴灌”防止“大水漫灌”，让投入到贫困地区的资金发挥最大效应，关系到脱贫攻坚的成效。在精准扶贫的金融队伍中，一家中小银行的成绩格外亮眼。

这就是北京银行的惠民金融特色品牌。开设“富民直通车”，截至目前，共计发放富民卡60万张，并为4万余农户发放涉农贷款140亿元；推广“镇域金融”项目，形成了北京地区10个郊区县全覆盖金融服务网络体系，从“输血”到“造血”全方面实现助农一体化……北京银行秉承“为社会创造财富”的企业使命，全心投入、全力付出，创新金融服务，加大资金投入力度，以自己的探索实践，直抵金融扶贫核心，精准务实地创造出一系列扶贫模式，打造出精准扶贫的金融范本。

把“富民直通车”开到农户家门口

北京市大兴区青云店镇东辛屯手擀面村的王燕，从来没想过自己的手擀面餐馆能从银行贷到款，能装上POS机收款，还能在自家餐馆用一碗热腾腾的手擀面迎接联合国秘书长普惠金融特别代表、荷兰王后马克西玛。把王燕这位普通京郊农户和这三者连接在一起的，是北京银行在村里开通的“富民直通车”。

“富民直通车”是北京银行于2014年5月率先推出的惠民金融服务品牌，精准对接农村建档立卡的低收入户，通过“富民卡、富民贷、富民通”三大产品体系，满足农民“致富、支付、理财”三方面核心金融需求，打通扶贫“最后一公里”。利用“富民卡”，农户可以逐步认识金融、了解银行，并切身享受到现代金融服务的便捷与实惠；“富民贷”深挖农户经营创业需求，针对农户的不同类型、农村的不同业态，解决农户贷款难、融资贵等问题；“富民通”则是为郊区农户量身定做的支付结算类特色金融服务，包括助农取款服务、农户POS机收单服务等。

王燕就是“富民直通车”的直接受益者。因为做面手艺精湛，她的小生意逐渐越做越大，随着客流量的增大，收款结算的问题逐渐凸显。看到北京银行的“富民直通车”把北京银行的POS机通到村里，王燕安了一台。体验到了便捷服务的王燕把北京银行POS机推荐给邻居们，得到了广泛好评。

不仅如此，王燕所在的手擀面村和庞各庄镇梨花村，共有30户农户一次性获得北京银行资金支持400万元，用于梨花种植和特色餐饮经营，以农户所属的专业合作社作为责任保证方，结合合作社保证金作为创新担保方式发放的批量“社员宝”贷款。王燕也顺利从中得到15万元的贷款，将餐馆规模扩大了一倍，一年还清贷款每月只需付利息即可。

全国政协经济委员会副主任、北京银行原董事长闫冰竹讲道：“找准金融扶贫的‘切入点，既强调金融资金的‘普惠性，也强调稳健发展的‘可持续性。金融资金是重要的扶贫资源。金融扶贫的重要目标，是以发展普惠金融为根基，全力推动贫困地区金融服务到村、到户、到人，努力让每一个符合条件的贫困人口都能获得金融资金支持，充分体现金融扶贫的普惠性。金融扶贫也是一种市场行为。需要遵循市场规律和价值规律，需要高度关注资金使用效益和还款来源，着力强化金融风险防控，确保金融扶贫可持续发展。”

2015年，北京银行凭借“富民直通车”等零售特色品牌，荣获《亚洲银行家》“中国最佳品牌建设”奖，同年获得最佳惠民金融服务大奖。

2016年7月，中国银行业监督管理委员会曹宇副主席专程参观北京银行在河北省保定市阜平县顾家台村建设的“富民直通车”驻村金融服务站，并给予了高度评价。

目前，北京银行已在京津冀地区重点发展村镇建立了30余家“富民金融服务站”，并设立了259个便民取款点，将健全的产品体系不断推广、下沉。驻村金融服务站深入村镇，且多为“零租金、低成本、高电子化”的“轻”站点，使金融服务“触手可及”。

创新打造“镇域金融”特色服务模式

鲜红的锦旗，郑重地挂在北京银行延庆支行的办公室墙壁上，金色的烫金字闪着光。这是延庆区民俗户代表送来的，感谢北京银行对当地民俗旅游的支持。自2013年开业以来，北京银行延庆支行立足延庆地区，紧密围绕“旅游+体育”的核心发展思路，为民俗村、民俗旅游户、旅游新业态提供了结算、融资、宣传推广、金融咨询等综合化服务，积极支持“三农”和小微企业的发展，累计发放民俗旅游贷款58余户、2516万元，得到了区政府、区旅游委和民俗旅游户的一致好评，北京银行延庆支行还荣获北京银行业协会颁发的“三农金融服务”优秀奖。

一面锦旗，是一个缩影，映衬出北京银行立足“三农”，创新打造“惠民金融”特色服务模式的丰硕成果。从2003年起，北京银行就开始在昌平区、顺义区、通州区等地陆续设立综合服务网点，有序构建组织基础。经过14年的发展，北京银行已形成“农村包围城市”的10个郊区县全覆盖金融服务网络体系。

2009年1月，北京银行进一步加大对“三农”的服务力度，率先在北京地区成立郊区管理部。在“现行思路既有政策”和“改革创新乘势而为”的双重支持下，管理部在成立第一年即面向各区县首都新农村建设，专项融资规模一举突破190亿元。截至目前，管理部有近40家综合型服务网点提供基础支撑、近900名工作人员提供贴心服务，自助机具布设超过300台，累计投放贷款接近1327亿元，其中发放涉农贷款超过265亿元，支持中小微企业贷款超过700亿元，实现了农村金融、绿色金融、新型镇域金融和园区金融等的广度开拓与深度发展。

“镇域”是农村经济发展的核心和枢纽，北京银行以专属方案和专业团队，实现融资业务的批量式开发，创新打造了“镇域金融”特色服务模式。2012年8月，为打造“一镇一特色”，北京银行针对10个区县差异化的经济特点，有效承接“一区一体系”和“一村一亮点”的重要支撑与过渡，集成创新富民发展的金融服务理念，推出金融特色服务方案和支持镇域特色产业发展的重要举措。截至目前，北京银行的“镇域金融”已覆盖北京市27个重点乡镇，累计向1755户中小企业发放5329笔、共计390多亿元贷款，有效拉升了所服务镇域地区的经济增长速度。

2017年，闫冰竹在全国政协常委会上发言时，提出金融精准对接扶贫需求的“四个结合”：“一是金融资金与贫困地区的特色产业、龙头企业相结合；二是金融资金与贫困人口的就业、就学等核心需求相结合；三是金融资金与贫困地区的基础设施、公共服务相结合；四是金融资金与扶贫搬迁过程中的金融需求相结合，确保贫困人口‘搬得出、稳得住、能致富。”通过“四个结合”，精准对接金融需求，精准完善支持措施，实现金融资金与精准扶贫的良性循环、有效互动。

与此同时，在京津冀协同发展的趋势下，北京银行的普惠金融和金融扶贫服务从北京辐射到天津、河北，推动三地协同发展、一体化助农。北京银行董事长张东宁指出：“银行在帮主贫困地区脱贫的过程中，银行要发挥‘造血功能。北京银行在金融扶贫中，主动承担了‘造血的责任。在服务精准扶贫、践行社会责任的进程中，北京银行深感支持扶贫攻坚的国家战略，找准金融资金与扶贫工作的需求结合点，是金融企业的历史使命和重要机遇。”

面向未来，张东宁坦言北京銀行将“富民直通车”与国家扶贫政策相结合，实现对贫困地区的精准扶贫，切实加大强农惠农富农力度，积极推进农业现代化；深化与京津冀多部门合作，优化资源共享机制，扩大惠农金融服务范围。

责任编辑 曹宏琰endprint