试论新常态下的银行经营管理

王晓东

摘 要：在当前的改革发展背景下，加强对银行的经营管理模式的创新就显得比较重要，新常态下的银行经营管理，要注重方法的科学性和多样化。基于此，本文主要就新常态下对银行经营管理产生的影响和存在的问题做了详细分析，然后就新常态下银行的特征和经营管理的方向以及管理措施详细探究。希望能通过此次理论研究，能有助于银行的进一步发展。

关键词：新常态；银行经营管理；影响

金融危机爆发之后，全球的经济发展进入过渡时期，在这一阶段我国的经济模式起到了关键作用，银行业的发展经营需要从新的方向进行转变，促进经营管理的质量水平提高。尤其是处在当前的新常态发展环境中，银行的经营管理就要能更好的适应，从而保证银行业的健康发展。

一、新常态对银行经营管理产生的影响和存在的问题

1.新常态对银行经营管理产生的影响分析

新常态对银行的经营管理产生了深远影响，尤其是在银行的风险管理方面产生的影响比较突出，主要就是经济的增速得到了放缓，信用风险开始集中化的暴露。有的企业经营困难，尤其房地产信用的风险开始上升，银行的不良资产的增量在增加，信贷资产的质量有着很大的压力。新常态下银行的利率市场化有了进一步的推进，市场风险就迅速的放大，在存款保险制度推出后，多层次金融市场体系不断完善，商行贷款在市场体系当中得到了有效完善，利差收入为主导的盈利模式就很难在当前的市场中生存。

另外，新常态下的银行改革的速度也有了进一步的加快，在政策风险方面的释放速度比较快，财政和货币政策的变化对资本市场以及经济实体所产生的影响比较大，并且对商行业务经营的影响是持续的。新常态下客户的诉求开始变得多元化，声誉风险比较常常出现，银行的运营环境变得比较复杂化，操作风险也比较常见。

2.新常态下银行经营管理的问题分析

新常态下银行经营管理过程中，受到诸多因素的影响，存在着一些经营管理的问题，这些问题体现在以下几个层面：

其一，内控建设不完善。新常态下的银行经营管理过程中，内部控制制度是比较关键的，这是保障银行正常经营管理的重要制度保障。但是从实际的内控建设的现状能够发现，内部控制建设没有结合新常态的发展，在管理的范围上没有和实际发展相匹配，造成了内控制度的落后，制度的覆盖面比较小。在愈来愈多的复杂金融工具的运用下，造成潜在的风险比较多，尤其是在细节处理方面的质量比较低，制度规范的风险防范能力比较薄弱。

其二，经营管理信息不畅。处在新常态发展阶段，银行的经营管理就要保证在信息上能通常，这样才能有助于业务水平提高。但是从实际的发展情况能够看到，信息系统的更新速度比较慢，没有和新常态的发展步伐相同步，信息的管理工作没有得到有效落实，这就在具体的经营管理中存在很大风险，对动态化的信息传递有着很大阻碍，不利于银行的转型发展，对银行的市场竞争力的提高有着很大阻碍。

其三，管理组织结构没有科学设置。新常态下的银行经营管理需要有科学的组织结构，并能和经营管理的职能相契合。但是实际的组织结构并没有考虑新常态的发展环境和要求，造成发展中的风险多期叠加，决策评审不分离，对岗位的设置也没有结合实际的需要，这样就必然会对组织结构的积极作用发挥有着很大影响，很难将经营管理的要求得到落实。

二、新常态下银行的特征和经营管理的方向以及管理模式

1.新常态下银行的特征体现

新常态下银行的发展呈现出现的特征，主要体现在银行发展进入高风险低回报的阶段，在经济发展的速度减速的情况下，风险成本和资金的成本就开始上升，经济周期下行使得银行的资金吸收成本在上升。银行的发展中竞争主体呈现出多元化的形势，经济转型升级以及金融的改革发展，使得间接融资为主的金融体系在发生变化，银行的竞争会呈现出主体多元化以及程度加剧的特征。支付公司以及社区银行的新机构在出现，银行的理财业务以及信用卡等非利息业务受到非银行金融机构的挤压比较明显。银行在新承台下的发展动力就比较多样，经济结构转型有着新的需求，金融市场的改革有着很大的发展潜力，金融风险也变得比较复杂化，银行的监管在新常态下会更加的严格。

2.新常态下银行经营管理的方向

新常态下的银行经营管理的方向也会随之而转变，主要会向着差异化的方向转变，由于市场竞争的激烈，使得银行指定差异化战略，避免同质化的竞争，银行会结合自身的发展情况，在资源和经营管理上采取差异化的发展战略。主要体现在客户的差异化以及区域的差异化和产品的差异化，最后是服务的差异化方面。

新常态下的银行经营会向着社交化的方向转变，银行的客户行为在社交媒体的影响下，银行服务方式会选择移动化以及社交化，通过网上银行以及手机银行虚拟渠道为客户指定个性化的产品，和客户之间的沟通交流得到了加强，这对实体网点的转型发展有着促进，并能将虚拟渠道和实体渠道进行综合互补，提高自身的服务质量。

新常态下银行经营管理会逐渐的实现精细化目标。银行利率浮动幅度不大，市场化步伐的加快，使得存贷款利差呈现持续收窄的情况，精细化以及集约化的经营管理发展有着其价值，对降低银行的经营成本以及节约资本有着积极作用。精细化的经营管理方式也和新常态经济发展的需求相契合，能对银行的资源配置实现合理化，战略指导的精细化对提高资源的利用率就有着积极促进作用。新常态下银行经营管理的发展会向着综合化的方向转变，银行为了在市场中竞争力的提高，就会在业务的开展方面进行互补和协同，充分利用自身的资源。

3.新常态下银行经营管理的措施实施

为保障银行经营管理的质量水平提高，就要充分考虑新常态的发展要求，笔者结合实际，对新常态下银行经营管理提出几点建议：

第一，及时转变经营管理思想观念。新常态下的银行经营管理要从思想观念转变开始，向着求好的发展理念转变，积极的追求内涵式的发展，全面提升资本以及流程和人才等层面的管理水平，实现内涵式的发展目标。银行的内部业务流程的优化改造要進一步加快，加快实现渠道交付网络化以及客户管理精准化的发展目标，将银行资产负债和风险管理能协同融合。向着求新的发展理念转变，实现差异化的经营管理？，找准主要客户定位充分发挥自身的优势，集中精力以及资源来发展银行业务，从根本上提高银行的经营管理运营效率。endprint

第二，经营管理的互联网思维的应用。新常态下的银行经营管理要充分运用互联网思维，这就需要注重客户的体验至上，银行产品以及服务和客户服务要超出预期，吸收新的客户资源。经营管理要有开放以及包容的思维，银行产品的设计方面能注重风险以及市场的要素，在互联网环境下产品的设计在平台上，结合客户的需求开发针对性的服务产品，提高用户的体验度，让客户参与到产品的设计当中，这对产品的改进就有着促进作用，能够获得更多多客户的欢迎。经营管理要将平等互惠的理念融入其中，注重客户体验就要开放平等互惠。

第三，加强经营管理信息化建设。新常态下的银行经营管理的发展，要紧密的和自身的发展优势相结合，在信息化的建设工作方面加强力度，找准市场定位，确定发展的目标。在基础能力的建设层面就要对风险控制能力以及人才储备能力加强实施，通过上市方式完成融资，最大化降低银行的不良以及借款成本，提高银行的声誉。要注重制度的完善以及技术的更新应用，注重信息的收集管理，在互联网技术的介入下，提高银行经营管理的信息安全，构建信息化处理系统制度，将电子信息系统结合实际进一步完善，和客户的需求相结合，避免竞争中的信息反应不及时造成的客户流失。为能有效推进客户结构和风险偏好的下移，银行就要在信贷以及资产负债等方面进行完善，引入新的经营管理方法和技术，对业务流程实施优化。

第四，积极规避新常态的政策风险。新常态下银行经营管理水平的提高，就要充分注重对政策风险的有效规避，这就需要对实体经济的发展支持进一步加强，平衡追求经济利益以及履行社会责任之间的关系，加强对业务结构的调整力度，积极地推进创新管理，调整客户结构以及业务结构等，只有从这些方面加强实施，对优化银行经营管理就有着积极意义。

三、结语

综上所述，新常态下的银行经营管理发展，要从实际出发，只有注重措施的科学实施，才能保障银行的市场竞争力提高。通过此次对银行经营管理的问题以及措施的研究分析，希望能有助于实际银行的经营管理水平提高，促进银行在市场中的进一步发展。

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