互联网金融与小微企业融资模式创新研究

【摘要】在当前激烈的市场竞争环境下，小微企业能否拓宽自身的生存空间，需要互联网金融给予更大的支持。实践过程中为了实现互联网金融与小微企业的协同发展，确保彼此间融资方面的供需对接，应开展二者的融资模式创新研究工作，并增强这种创新模式的实践应用效果。基于此，本文就互联网金融与小微企业融资模式创新展开论述，以便加快二者的发展速度，促使我国经济发展水平逐渐提升。

【关键词】互联网金融 小微企业 融资模式 协同发展 创新

加强互联网金融与小微企业融资模式创新研究，有利于拓宽小微企业实践过程中的融资渠道，并为互联网金融发展注入活力。实践过程中为了使互联网金融与小微企业能够获得更好的发展，增加二者的市场竞争优势，需要从不同的方面进行二者的融资模式创新研究。在这样的融资模式作用下，有利于满足小微企业的融资需求，扩大互联网金融的实际影响范围，促使二者在长期的合作中建立良好的供求关系。

一、创新互联网金融及小微企业融资模式的意义所在

作为小微企业发展中的重要融资渠道，互联网金融实践过程中给予了小微企业很多的支持，促使其能够更好地适应当前的形势变化，提高自身的市场综合竞争力。

（一）在国家战略需求及政策扶持方面获得更多支持

小微企业及互联网金融实践过程中能否实现双赢，确保二者融资模式实践应用有效性，需要给予融资模式创新更多的关注，并在国家战略需求及政策扶持方面的作用下，促使二者融资模式创新中能够获得更多支持。具体表现在：（1）基于国家战略需求及政策扶持下的小微企业，若能获得互联网金融提供的更多融资服务，将会实现自身的可持续发展，并享受国家的优惠政策支持；（2）通过对国家战略需求及政策扶持需求的有效分析，互联网金融能够对自身既有的服务方式进行不断优化，最大限度地满足小微企业的融资需求，实现自身的创新服务及发展，为我国金融稳定性做出必要的贡献；（3）在国家战略需求及政策扶持的积极影响下，互聯网金融将会更加注重实体经济发展，促使小微企业能够获得良好的金融服务，实现自身的良性发展，更好地适应激烈的市场竞争环境。

（二）增加融资方面的优势

结合当前小微企业的实际发展概况，可知其发展过程中普遍存在着融资难问题，对自身的负债能力造成了较大影响，促使这类企业的生产经营计划难以深入推进，影响着企业战略目标实现。在此背景下，互联网金融的快速发展及融资模式影响范围的扩大，能够通过自身的针对性强、便捷性突出等特点的作用，与小微企业传统的融资模式进行有效融合，解决小微企业融资难问题的同时将会丰富其融资方式。实践过程中对互联网金融及小微企业融资模式创新进行深入研究，将会增加这种新的融资模式实践应用中的融资优势。具体表现在：（1）创新性强的互联网金融及小微企业融资模式，提高互联网金融社会影响力的基础上，会加快小微企业发展速度，促使其融资过程中的困难相对减少；（2）根据不同小微企业融资中的实际需求，互联网金融能够根据自身的实际情况创新融资产品；（3）新的融资模式支持下的小微企业融资额度与融资需求能够相适应，与之相关的融融资产品会受到更多青睐。

二、互联网金融与小微企业不同的创新融资模式分析

（一）实践中的点对点融资模式

借助互联网中介平台的作用，小微企业实践过程中的融资需求将能得到充分的满足，其信誉度及还贷能力将会得到科学评估，进而达到借贷双方资金匹配目的的模式，即为点对点融资模式。互联网金融与小微企业融资模式创新中注重对点对点融资模式的合理运用，能够实现对市场风险的有效预防，全面提升自身其防控水平，并保持交易成本的良好经济性。同时，结合互联网涉及范围广、信息传播速度快、技术优势强等特点，将会使互联网金融与小微企业之间融资合作方面的信息对称性增强，确保供需双发合法权益的同时也会降低小微企业融资过程的交易成本，为自身发展过程中的资金充足性带来了重要的保障作用。与此同时，由于点对点融资模式实践应用中贷款方对市场风险进行了有效的分散，促使交易风险降低，避免了自身的经济效益受到影响。

（二）大数据作用下的小额贷款融资模式

大数据时代的到来，对社会不同行业发展产生了较大的影响，为基于大数据的小额贷款融资模式出现创造了有利的条件。像阿里巴巴作用下的小额贷款企业，实践过程中即为这种贷款模式。通过对大数据作用下的小额贷款融资模式的合理使用，能够满足小微企业的融资需求，并解决好其融资难问题。该融资模式实践应用中的优势在于：贷款灵活性强、资金周转时间短、门槛低等，且贷款业务开展中所依赖的贷款流程系统性强、网络化突出。互联网金融及小微企业融资模式创新中注重大数据作用下的小额贷款融资模式推广使用时，其融资流程具体包括：（1）对发起贷款的小微企业还款能力进行综合评估，并通过计算机网络的作用，在网络数据模型的支持下对小微企业的实际经营状况进行深入分析，实现对其财务真实性的科学考察，最终确定小微企业的还贷能力；（2）放贷后对小微企业的整个经营过程进行严格把控，并在电子商务平台的作用下，对小微企业的现金流、经营行为、交易活动等进行实时监督，促使贷款双方能够规范自身的操作行为，确保双方融资模式实践应用有效性。

（三）基于大众筹资方面的融资模式

所谓的大众筹资融资模式，是企业通过对互联网平台的高效使用，在预购及共同出资方式的作用下，向社会大众发起的资金募集模式。实践过程中应加强股权众筹及创新项目众筹模式使用，实现大众筹资融资模式创新。其实质在于：小微企业能够通过市场宣传平台提前预售自身的融资创新产品，或通过创新项目的吸引力，拓宽自身的融资渠道。因此，互联网金融及小微企业融资模式创新中也需要关注基于大众筹资融资模式的推广使用，突出融资模式创新性。

三、结束语

小微企业经营活动开展中由于受到不确定市场因素影响，威胁着自身的生存发展，需要在互联网金融的支持下，确保自身的融资有效性，降低市场风险的同时为自身的战略部署制定与调整提供参考依据。因此，实践过程中应重视互联网金融与小微企业融资模式创新研究，明确这种创新模式形成过程中的创新点，为二者长期稳定发展提供参考依据，全面提升二者市场经营过程中的竞争水平，保持双方良好的经济效益与社会效益。

参考文献

[1]郑兴东，薛晓丽.互联网金融视阈下的小微企业融资模式创新设计[J].通化师范学院学报，2015，（01）.

[2]罗丹程，杨茗涵.互联网金融与小微企业融资模式的创新研究[J].中国商论，2015，（14）.

作者简介：刘畅（1984-），女，满族，吉林洮南人，硕士研究生学历，中级经济师，研究方向：小微企业融资管理；徐睿（1984-），男，汉族，吉林长春人，硕士研究生学历，中级经济师，研究方向：小微企业融资管理。endprint