内陆自贸试验区金融创新发展与风险防范问题分析

方涌

摘 要 近年来，随着我国经济的发展，金融改革也愈加深入，但同时所带来的金融风险问题也越来越突出。因此，本文将对内陆自贸试验区金融发展风险进行具体的分析，并提出相关的风险防范措施。

关键词 内陆自贸试验区 金融创新发展 风险防范问题

一、内陆自贸区金融创新中存在的风险分析

（一）政策风险

具体来说，内陆自贸试验区金融在创新的过程中最容易面临五种风险，首先便是政策风险，国家在制定法规政策时，往往很难关注到各个方面，政策存在缺陷，因此，政策在实施的过程中很容易面临各种风险问题。

（二）操作风险

自内陆自贸试验区建立以来，随着金融改革的深入，产品创新程度大大增加，再加上内陆自贸区简政放权力度的加大，自贸区金融规模的逐渐壮大，银行业务复杂度的逐渐提高。这些因素都对金融机构提出了更高、更严苛的要求，其需要金融机构有更高的工作效率，有更强的业务处理能力。除此以外，这些因素也使得金融机构在具体操作时面临更大的风险。

（三）跨境资金流动风险

内陆自贸试验区的建立是我国努力进行资本项目改革的一个重大突破，它也是进行资本项目兑换的一个关键因素。因此，在實际的发展过程中，随着跨境人民币的广泛使用、外汇管理改革的逐渐深入，自贸试验区很有可能面临相应的跨境资金流动风险。具体来说，随着国家经济的迅猛发展，跨境资金的流动周期会大大缩短，其流动速度会大大加快，在这样的情况下，若利率改革无法紧跟经济形势，那么很有可能出现境内外汇差、利差和资金流动之间相互影响、相互作用，从而引发国际收支失衡等问题，自贸试验区将面临跨境资金流动风险。

（四）统计检测风险

就目前来说，我国上海自贸区在发展过程中已经根据自身的实际情况，建立起了一套信息监测、事中事后监督以及金融安全网等一系列的监督检测体系，从而保证上海自贸区本地金融实现一体化监测。但除了上海自贸区之外，我国其他自贸试验区并没有建立起一套科学合理的监测体系，在实际操作时也未充分参考自贸试验区实际的金融数据，再加上缺乏强有力的信息技术，无法对风险进行有效识别，自贸区金融防控和监测管理的效果被大大削弱。

（五）监管风险

随着自贸试验区开发的不断深入，其金融机构创新能力的不断增加，跨境和跨区域的金融业务处理的难度也大大增强。但就目前来说，我国自贸区现有的监管方式缺乏一定的科学性，对创新的金融产品存在监管的盲区，很难有效处理复杂的金融风险问题。因此，内陆自贸试验区在金融创新的过程中容易遇到监管风险。除此以外，对于内陆自贸区来说，其并不是作为一个独立的金融系统而存在的，它既是市场、资源可以互通有无的桥梁，更是传递金融风险的链条。在实际的发展过程中，因为跨区域或是跨境，这些都很容易因为操作难度的增加而导致两边信息无法有效传递、信息不对称等问题，甚至因为监管不足而出现资金在流动的过程中存在洗钱问题，资金流动的安全性得不到有效的保证，无法有效遏制风险的传染性，一旦在某一个环节出现金融风险问题，那么该风险则很有可能顺着跨市场、跨业、跨境等方式从而影响境内外的金融系统。

二、自贸区防范金融风险的主要措施

（一）完善金融机构内部控制制度，加强内部控制管理

金融交易的负责经办方是银行部门，因此，建立防范控制体系可以从源头抓起，从银行部门抓起。首先，构建完善的金融机构内部控制制度，加大内部控制，让金融机构可以更好地了解需求、了解业务发展，做好业务的审查监督工作，建立完善的业务监督审查制度。例如，内陆自贸试验区在发展过程中，我国外汇管理部门曾经在下发的制度细则中，严格规定了在内陆自贸试验区已经注册的银行以及办理相关自贸区业务的相关银行，应该根据国家的相关制度要求，结合自身的实际情况来建立相关的内部控制管理制度，并及时向外汇有关部门汇报。明确构建内部控制以及相关管理制度的具体要求，是降低金融风险的一个重要基础，它有利于避免金融机构在办理业务时出现合规性操作风险。

（二）强化履行反逃税、反洗钱、反恐融资义务

为了保证金融行为的合法性，净化金融环境，我国在管理内陆自贸试验区时，曾经明确规定该自贸试验区内的任何金融机构以及办理自贸区业务的相关金融机构要严格履行反逃税、反洗钱、反恐融资义务，从而避免在宽松、多元化的金融环境中出现非法转移资金等违法行为。例如，在2014年时中国人民银行曾经发布了关于如何做好三反的通知，并明确提出了防范的相关要求以及具体执行措施，避免任何非法资金跨区或者跨境流动，从而为金融改革措施的顺利进行构建一个良好的发展环境。

（三）建立金融宏观审慎管理系统

为了更好地建立符合自贸试验区发展的跨境资金流动和境外融资特点的管理框架，其可以建立灵活的金融宏观审慎系统，其中的宏观审慎系数可以根据具体的经济形势来进行调节，提高审慎管理系统的实际可操作性，从而提高对金融风险的规避能力。例如，2016年在自贸试验区建立的全口径跨境融资审慎管理系统，控制管理市场跨境融资规模时便可以根据掌握相关因子和系数来实现。

（四）提高对金融监管的协调能力和水平

为了保证我国内陆自贸试验区的整体发展水平的提升，各个自贸试验区可以以加强金融监管协调能力为主要方式，来保证自贸试验区的统筹发展。例如，对于上海和天津来说，可以任命专业人员构建起金融监管自贸协调小组，以国家相关的金融管理部门和政府相关部门为主，以政府相关领导为主要负责人，结合上海和天津的实际情况，共同做好风险的防范、推进创新改革措施以及营造金融改革环境的相关工作。

（五）建立并完善金融风险预测和监管系统

为了保证自贸试验区的顺利发展，必须建立资金的监管和风险防范系统，以建立系统性风险预警机制、风险防范和应对机制，来尽可能降低金融风险所带来的损失。例如，上海市政府、相关监管部门和人民银行就根据上海的实际情况，建立起了一套完善的跨境资金风险监督预测机制和风险应急机制，以金融监管部门信息和自贸区信用平台为基础，提高对风险的规避能力和应急防范能力。

（六）结合实际情况，建立本外币一体化管理制度

就目前来说，跨境本位币交易政策因为地域差别往往存在着差异性，其监管部门和监管系统也各有不同。为了降低这种差异性，提高风险管理的能力和水平，自贸区的相关部门可以以自身的实际情况为基础，建立本外币一体化管理制度。具体来说，可以对本外币外债管理的要求进行统一规定，同时加强对部门联合监管的深度和广度，全面利用企业主体以及金融机构的本外币数据等相关信息，对企业跨境和个人跨境收支的具体情况进行监测分析。

（七）强化对金融消费权益的保护

为了营造更好的发展环境，其必须以保证消费者权益为基础，强化对消费金融权益的保护，建立科学的客户权益保护制度，完善相关的金融消费保护工作体系。同时，正确认识金融风险，并提高对金融风险的宣传力度，提高对金融创新产品知识的普及力度，使消费者建立起自我保护、风险防范的意识。具体来说，可以加强行业组织、金融机构、司法部门和金融监管之间的协调能力，构建相关的协调机制。

（作者单位为中国工商银行成都青白江支行）

参考文献

[1] 央行：上海自贸区金融改革底线风险得到全面掌控[DB/OL]. 2015-10-23.

[2] 国务院.国务院关于印发中国上海自由贸易试验区总体方案的通知[S]. 2015.endprint