脱贫路上零风险

李刚+沈春梅

9月15日，河南省南阳市宛城区政府和中原农险“牵手中原 就业脱贫”项目启动仪式在南阳市文化广场隆重举行。作为保险扶贫“兰考模式”的升级版，这次就业扶贫将带动宛城区1312人就业脱贫。

在全国这场脱贫攻坚行动中，由中原農险首创的“脱贫路上零风险”兰考模式已成为保险扶贫的样板。短短一年半，中原农险创新了5种保险扶贫模式，实现了“脱贫、巩固、致富”的不断升级，从当初兰考模式的1.0版本升级到3.0版本，保险模式正在河南多个市县区被推广，有效兜底困难群众致贫返贫风险，为贫困县脱贫保驾护航，保障和促进了扶贫产业发展，为区域经济发展注入了动力。

“兰考模式”诞生：扶贫创出新思路

一场暴雪促成了“兰考模式”。2015年11月，一场暴雪损坏了兰考县扶植农民脱贫发展的300多座鸭棚和蔬菜大棚，加上农户其他生产生活用品，雪灾造成损失高达5000多万元。一场突如其来的暴雪摧毁了政府的扶贫成果，如何化解产业扶贫中面临的各类风险？能否借助金融保险等社会力量共同做好扶贫开发？在精准扶贫的道路上，在创新扶贫思路和扶贫方式上，兰考县委、县政府一直在思索。

此时，恰逢中原农险刚刚召开过会议，研究如何利用保险机制助力政府开展扶贫开发工作。作为一家地方法人机构，作为河南省人民政府主导成立的河南农民自己的保险公司，帮助更多农户防范和化解农业生产风险，无疑是公司的首要职责，面对因天灾等不可控因素导致的返贫现象，农险公司必须有所作为，绝不能置身事外。于是，中原农险在认真研究的基础上，确立了助力扶贫工作的新思路。之后，经过双方多次磋商与讨论，在对兰考16个乡镇贫困农户和人口的生产生活数据调查的基础上，最终诞生了一种全新的兰考保险精准扶贫模式——“脱贫路上零风险”：由政府出资，中原农险为兰考县贫困人口及脱贫带头企业提供包含生产、生活在内的15类保险。整县扶贫上保险，这种保险扶贫模式在全国还是首例。

为了这个项目的诞生，中原农险与兰考县人民政府密切配合、高效推进，双方连续召开4次协调会议，20天内完成了16个乡镇贫困农户和人口的生产生活数据调查统计、实地调研、保险方案设计和承保出单准备工作。

2016年3月22日，兰考“脱贫路上零风险”项目正式出单，项目覆盖兰考县23275户贫困家庭、77447人的贫困人口生产、生活风险领域的财产、人身、种植作物、农业设施、贷款担保、带动脱贫龙头企业等一揽子保险方案。该保险扶贫项目总保费1269.38万元，其中，中央、省、县财政补贴260余万元，农户需要自交保费999.56万元，这部分费用全部由县扶贫资金承担。

今年3月27日，“兰考模式”项目实施一周年后第5天，兰考县正式宣布退出贫困县，成为全国首批、河南省第一个实现脱贫摘帽的贫困县。兰考人民的脚步不会止于脱贫。今年5月16日，兰考县人民政府再次与中原农险签约，“脱贫路上零风险”华丽转身为“小康路上有保障”，助力兰考人民奔向小康生活。

“小康路上有保障”全面战略合作项目通过保险功能与县域经济开发工作相结合的方式，不但可以解决广大群众因病致贫、返贫问题，而且通过为广大群众提供生产、生活一揽子保险，为企业生产过程中面临的各类风险提供全面的风险保障，能够使广大群众摆脱顾虑，激发主动创业的积极性和主观能动性，从而极大提升政府工作的效果和政策效能，合作项目立意深远，再次走出了一条扶贫开发工作的新路子。

“兰考模式”被效仿：快速理赔赢信赖

政府投入近1000万元保费，大约可撬动高达84亿元的风险保障。无疑，“脱贫路上零风险”项目是一个受到县里支持、给干部减压、让农民高兴的项目。在该项目签约仅仅一个多月后，河南省内乡县、唐河县、汝州市等多个市县政府就向中原农险伸出了“橄榄枝”。

但作为商业保险公司，追求盈利是天职，而农险项目往往盈利空间有限，甚至出现亏本，这个项目能坚持下去吗？会成功吗？因此，“兰考模式”一出，就有媒体发出疑问，业内外对这个保险项目也持观望态度。

赔钱是很可能的。面对外界的疑虑，中原农险党委书记、董事长毕治军不是没有考虑过。“中原农险要算政治账、大账、长远账，不能只看眼前的利益，这个项目可能赔钱，但其他项目会赚钱。”公司可以通过这项服务赢得兰考县委、县政府信任，开展其他深层次合作。

行动永远是最好的证明。2016年6月28日晚，受强对流天气影响，兰考县固阳镇、谷营镇、坝头乡等多个乡镇遭遇风灾、暴雨，造成房屋、鸭棚受损。王想是兰考县谷营镇爪营乡曹庄村的贫困户。6月28日晚上10时许，她家的鸭棚被狂风刮塌，6000多只鸭子被压在棚底，造成了近10万元的经济损失，无助的夫妻二人能想到的只有向村里反映。收到信息后，村里的扶贫驻队人员连夜将情况反映给了中原农险。6月29日，中原农险兰考支公司工作人员就来地里现场查看，进行测量、定损。6月30日，2.3万元赔偿款打到了王想的银行卡上。短短3天后，7月3日，兰考近百户受灾贫困农户就收到了来自中原农险的30多万元赔偿款。

正是这次大规模快速理赔，让兰考人尝到了保险扶贫模式的甜头，也让观望者们见证了什么是中原农险速度。事实上，在这次集中理赔前后，对于承保出险的意外险、房屋保险，中原农险也都做出了快速理赔。“兰考模式”的示范效应开始发酵，该扶贫模式逐步获得各级政府的青睐，而新的合作模式在“兰考模式”的基础上进行了创新。

在内乡县和唐河县，中原农险与对方全面扩展农业产业化、农业现代化的合作，重点是用征信的手段支持贫困户和龙头企业以及新型农业经营主体，进行金融扶贫和产业扶贫；在汝州，他们把扶贫和社会管理创新引入保险手段，采取政府购买服务的方式进行社会管理，并将农险作为奖励的手段，由政府出资给文明村70岁以上的老人购买保险，进行社会救助和健康扶贫；在邓州，支持养殖龙头企业带动脱贫的政银保企四位一体的合作模式启动，进行产业扶贫和金融扶贫；滑县、封丘、原阳……兰考模式签约后半年多的时间里，就有8个市53个县区先后与中原农险签约，“保险+扶贫”模式在全省被推广。endprint

在“兰考模式”的基础上，中原农险还通过与政府、银行、企业、担保机构等“三位一体”“四位一体”“五位一体”的合作模式，加入到政府扶贫工作中去。

“兰考模式”升级：就业+扶贫

“兰考模式”得到了越来越多的认可和推广。截至8月8日，中原农险已与全省11个市64个县（市）区签署合作协议，累计为82万贫困人口提供1000亿元的保险保障；向40个贫困县的51万农户支付赔款1.84亿元，户均赔款3600多元；通过农业贷款保证保险助推涉农企业融资，帮助各地涉农和扶贫项目获得银行授信超过34亿元，累计帮助3123个农户、新农业主体和带动脱贫涉农企业融资7亿多元，有效带动了银行和地方政府参与。

如今，河南脫贫攻坚进入关键时期，中原农险“保险+扶贫”创新的步伐也在加速前进，在全省又首创了“保险+就业”扶贫模式，将解决困难群众就业增收难题和解决农业保险服务力量薄弱问题有机结合起来。

“兰考模式”升级后两个月，7月14日，息县人民政府与中原农险签署“牵手中原，就业脱贫”项目。根据双方的战略合作协议，息县政府提供全县建档立卡贫困户人口名单，并推荐合适人选参与农业保险协办；中原农险为贫困人口提供稳定的工作岗位，聘请6500余人为公司的助理协保员和宣传员。其中，助理协保员每人每年可领取3020元的工资报酬，宣传员每人每年可领取1000元的工资报酬，仅此一项，就增加收入800余万元。

作为“兰考模式”的升级版，息县“就业+扶贫”的扶贫模式一经推出便得到各级政府的厚爱，受到社会各界的高度关注。在该项目中，中原农险秉承项目整体不盈利的原则，在按照保险合同提供相应理赔服务外，还通过就业的方式带动部分贫困户脱贫，该合作模式再次获得各级政府青睐，目前已有70多个市、县政府向中原农险表示了合作意向，其中18个县区已经签约，将直接带动2万余人走上脱贫之路。

打出扶贫组合拳，筑牢贫困人口风险防护网

“保险扶贫，关键在于找准不同地区和人群的贫困特点和脱贫需求，有针对性地加强机制和产品创新。只有因地制宜，才能保证扶贫的精准性；只有加强创新，才能在解决‘贫困这一老问题上趟出‘新路子。”中原农险总裁姜华介绍，为了提高扶贫工作的精准性，在一年半的实践中，中原农险先后创造了产业扶贫、金融扶贫、健康扶贫、生活扶贫和就业扶贫五种扶贫模式。其中，产业扶贫可为政府扶贫的龙头带贫企业提供强化保障，防范产业发生风险；金融扶贫可解决贫困人口、涉农龙头企业等融资难问题，提升扶贫“补血”功能；健康扶贫通过为提供健康保险、医疗补充保险等，防止农户因病致贫返贫，强化民生兜底保障；生活扶贫通过财产险、意外险，保障群众安居乐业；就业扶贫通过“造血扶贫”，帮助贫困人口就业，拓宽增收脱贫路径。在这场攻坚战中，中原农险结合地方特点不断创新“保险+扶贫”模式，为贫困人口稳定生活状态、增收脱贫和致富奔小康提供了多层次、全方位的风险保障机制，形成了具有中原农险特色的保险扶贫模式，为贫困人口筑牢了一张风险防护网。

创新无止境。在河南省脱贫攻坚的大局中，作为河南省第一家保险法人机构，为发挥保险更大作用，中原农险将继续致力于创新，重点瞄准致贫原因和脱贫需求，不断创新保险扶贫项目，分类开发、量身定做保险扶贫产品，为各地政府提供“菜单式”扶贫服务，为每一个市县量身定制扶贫保险方案。同时，中原农险今年年底将把河南省的县级机构都铺全，继续扩大保险扶贫领域，围绕各地产业扶贫的方向和特点，将保险扶贫覆盖到贫困家庭生产生活的每一个角落。endprint