“保准牛”用科技为保险赋能

张配豪

如何通过科技让保险回归其本质，进行精准定制和风控是保险业发展的关键。这也是保准牛全力以赴的事业，它通过“保险科技”赋能“定制保险”，深度解决行业痛点。

如今，“互联网+”给我们的消费升级带来极大便利，反映在保险领域是出现了越来越多的个性化保险需求，这也让不少科技创业公司看到了商机。从保险公司和互联网行业出来的一些人，开始涉足该领域，尝试新技术，帮助行业做升级换代。但是仅仅是开发个性化产品和服务是不够的，如何通过科技让保险回归其本质，进行精准定制和风控才是根本。这也是保准牛全力以赴的事业，它通过“保险科技”赋能“定制保险”，深度解决行业痛点，结果用一年时间就打开了市场。不久前，保准牛获得了1亿人民币的B轮融资。能让包括经纬创投这样的资本大鳄持续跟投并不容易，保准牛的创始人晁晓娟有什么绝招呢？

“保险绝对是刚需，

只是需要升级换代了”

晁晓娟是创业圈内少有的女性互联网技术出身的CEO。一张娃娃脸，很爱笑，看起来要比实际年龄小，其实她的人生经历比大部分同龄人都要丰富：德国德累斯顿工业大学硕士毕业，在德国、日本、澳大利亚等海外国家工作学习过。16年跨界经验，筹备并参与多家保险电商公司，有丰富的互联网+保险+技术的融合经验。曾任新华保险电子商务公司总裁助理/CTO，历任NEC、汽车之家、阳光保险、新华保险等公司管理职位。

在最开始接触保险的时候，因为销售误导，晁晓娟对保险业还有一点儿抵触。“起初，我进入保险行业是很纠结的，后来我研究人们讨厌保险的原因。因为一些电销，在你不需要保险的时候频繁骚扰，再一个就是销售误导，信用透支。实际上保险是需要的，怎样找到可靠的保险才是最关键的地方。”

她在保险公司任职期间主要是做“互联网+保险”的事情——结合互联网针对传统保险公司做创新项目。她的首要任务就是组建团队，从互联网公司找一些人，再从保险公司找一些人，把这些人融为一体，变成复合型的人才。早期互联网思维的人想到的一个创意，传统保险人才不太容易接受，这其实是一种跨界，所以做起来很难，但她一做就做了五年。

随着中国互联网的飞速发展，一大批新兴企业开始崭露头角，晁晓娟看到的是传统保险公司不管是产品定制，还是对客户体量的要求，或者是体制效率的限制，都很难匹配需求。“供需不平衡就证明有商业机会，我就开始思考，这个商业机会是不是我的？利用我现有的技术和经验能不能解决这个问题？如果是我的，需要有什么能力？”

思来想去，晁晓娟觉得要解决这件事儿，首先要懂得客户，要有互联网思维；另外要懂保险，在行业里干过很多年，而且能够把互联网与保险人才相融合；最關键的是要有技术创新驱动，提升公司效率。而这些正好是她所具备的能力和经验。

2015年8月，保准牛品牌创立，并定位为保险定制平台。2016年1月，保准牛线上平台正式运营，上线多种企业保险，并获得天使轮投资。

“试错就是取舍，

技术核心理念是‘迭代”

“保准牛，我们所有的客户都叫某某某保准牛，他们都很开心。从名字就可以知道我当初的创业方向：保险+精准+黑科技（让我们的客户更牛）。”晁晓娟告诉记者，虽然创业初期公司发展得很顺，每天都有不少客户主动找上门来，但是很快进入了“试错”的阶段。

“试错对我们来讲，实际上就是一个取舍。自从2016年一月份正式上线，做了很多事情之后我们发现需求真的非常旺盛，当时觉得很开心。但是其实你很难面面俱到，没有业务重心，对一个创业公司来说容易陷入迷茫。这个时候你就要考虑我们的重点是什么，这关系到我们的战略方向。”晁晓娟说，之所以公司会选择保险科技，是基于公司的团队的基因，“我对技术是非常了解的，我的核心团队的优势是通过精准了解客户场景，定制新的产品，通过技术去建模、迭代，这是我们一步一步摸索出来的。”

保准牛有一个核心的技术理念——“迭代”。“因为，随着客户增多，数据增多，我们的服务一定比昨天更加精准，而不能固化思维。我们在找思维和视野打开的人，你必须随时准备清零，接受新的东西。”晁晓娟说。

另外，在“找正确的人做正确的事儿”这一问题上，虽然这是晁晓娟独有的优势，但是将两类完全不同的人短时间融合在一起，的确是非常难的一个事情，尤其是创业公司，这让她经历了一个特别痛苦的阶段。

她说：“后来，我经过研究和沉淀特意总结出一个课件，从思维方式、沟通方式、行为方式等不同角度专门讲分析‘互联网+保险人才应该如何融合。比如从思维角度传统保险公司是领导第一，安全第一，关注风险但是很难跳出过去的经验，想象力不足，不敢犯错。互联网人才注重创新，灵活有想象力，但是不守规矩等。如果这两类人都不能互相认可，你怎么指望他们合作一起干事业呢？”

针对不同类型人才，对症下药，经过一个阶段的培训与磨合。终于，她看到了团队逐渐走向了复合型人才的发展道路。

2016年11月，保准牛保险开放平台上线，引领保险科技创新，将技术、资源对外开放，为企业提供“三分钟即可拥有定制保险频道的插件”，“几行代码即可对接上线的接口”，“3天即可开通的专属线上理赔通道”。2016年12月，保准牛日投保人次突破百万单。

“体育蓬勃发展，

保险也要跟上时代步伐”

时间来到2017年，“全民运动”浪潮越涨越高，资本、企业纷纷投入到体育产业当中，运动场景、体育赛事层出不穷。保准牛将“定制化保险”深入渗透到体育行业的各个场景之中。

体育机构、运动人群和保险机构是个三角关系，由于机制和数据不足的原因，存在着很大的痛点。这让晁晓娟开始思考：如果体育蓬勃发展，但是风险没人承担，将是一件很可怕的事情，保准牛一定要解决它。面对碎片化的体育行业风险场景，如何能够定制价格合理，保障全面的保险方案？保准牛通过专门的大数据与精算团队，一方面，通过数据分析、精算，促进保险公司合理定价，降低企业投保成本；另一方面，由保准牛产品专家针对性地定制保险产品与服务，精准覆盖其风险，使企业只为自己需要的保障买单。

晁晓娟说：“体育分为大众体育和专业体育，但是专业体育人群的数据样本量很少，因此我们目前做的是大众体育。比如我们现在做的跑步马拉松，场地、赛事、人群，都是可以保的。当我们有了大量的数据，未来跑步场景里面，从大众选手的风险过渡到专业选手的风险，只需要做一个‘迭代就好了。”

截至2017年7月，保准牛已先后为十多个行业定制了上百种保险，如“卓越留学安心保”“骑行保”“雇主保”“兼职保”“足球保”“外卖骑士保”“健身保”“数据安全保”“餐饮保”“文娱保”等。企业客户包括ofo、百度外卖、人人贷、58速运、脉脉、索福德、咕咚运动、沙砾体育等。

如今，尽管保准牛已经步入快车道，但是晁晓娟心态平和如初：“希望我们不断发现新的场景，科技赋能的力量越来越强，因为公司核心竞争力就在技术和数据这个层面。通过数据驱动去解决实体行业里面真正的刚需，是我们不能懈怠的理由。”endprint