沿边金融开放背景下的云南跨境金融合作研究

吴璐++李富昌++胡晓辉��

摘要：随着全球经济一体化的进程加快，跨境金融合作成了经济发展不可缺少的因素。介绍了云南省跨境金融合作的背景及现状，接着指明已经存在许多对云南省沿边金融开放的研究，结合大量调研和统计数据发现跨境金融合作的意義，并指出跨境金融合作面临的问题，在文章的最后提供对于沿边金融开放推动东南亚国家合作的建议。

关键词：云南；沿边金融；跨境合作

中图分类号：F74文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.29.026

1引言

在世界市场与全球化贸易下，跨境贸易合作与日俱增。云南省具有得天独厚的地理位置，面朝东南亚成为跨境金融合作的重要渠道。由于东南亚经济水平的迅速提高和国际环境的改善，我国与相邻国家的关系得到缓和，经济合作也逐渐增加，和云南省接壤的老挝、柬埔寨、泰国、缅甸和越南也逐渐扩大了对外开放水平，如大湄公河次区域（GMS）。中国政府也给予了政策支持，至今全国已经成立了十七个边境经济合作区域，云南省包含四个：中越边境的河口、中缅边境的瑞丽、临沧以及畹町。通过这些年来的持续努力付出，云南沿边经济取得了惊人的成就。2002年我国与东盟十国签署了《中国与东盟全面经济合作框架协议》，开始着手贸易区的建设。在2001年至2010年这十年间，中国东盟自贸区获得了巨大的成果，比如，“黄金四角”合作区、“两廊一圈”经济合作、中国越南五省市经济合作以及云南老挝北部九省经济合作等。2013年11月，中国人民银行等部委发布《云南省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革实验区总体方案》，进一步明确了云南促进沿边金融、跨境金融和地方金融的发展的一篮子优惠政策。而在“一带一路”牵涉到的64个国家成为关键部分，也为云南省与沿边国家进一步跨境合作的有利条件，云南省期望通过“滇新欧”货运班列加入“一带一路”，建设国际咖啡豆库存物流中心，同时由于云南农产品丰富，如烟草和香料加入此班列车到达欧洲。云南省近些年来加快发展沿边金融，潜力巨大，形成了以昆明市为核心，其他边境次区域为辅助力量的态势。

现有云南跨境金融合作的研究，主要致力于在云南地区金融的现状分析的基础上提出云南省将来的跨境金融合作的建议。袁晓慧，徐紫光（2009）提出成立红河—老街跨境经济合作区的关键性条件与方案设计。在此基础上，张丽君、吴凡（2014）对云南沿边开放政策进行总结概括，通过因子分析对沿边开放成就进行评估，描述了政策执行后获得的成就、面临的问题、影响和建议。熊灵和魏伟等（2012）研究了贸易开放与区域增长的空间面板数据模型，并分析了1987至2009年之间的中国各省对外贸易水平对经济增长的空间效应。黄伟新，龚新蜀（2014）利用因子分析方法对我国沿边各省市开放型经济发展水平进行评估和条件分析。刘松竹，聂勇（2015） 在“海上丝绸之路”前提下提出广西沿边金融综合改革试验区的金融创新建设，充分利用 “三沿”等地理位置优势，创立广西特色“沿边金融模式”。史本叶，程浩（2016） 指出我国对外开放缺乏支柱性产业、开放水平不显著以及合作方式单一化等问题，并提出相应措施。虽然上述文献出现了大量对于沿边开放地区的研究，但没有根据地区特点指出跨境金融合作的重要作用，因此本文结合云南省产业以及跨境金融合作的特点，指出云南边境的发展潜能，以实现更完善的跨境金融合作。

2跨境金融合作对云南经济发展的作用

2.1进一步挖掘云南经济增长潜能

云南省立足西南，面向东南亚、南亚，与越南、老挝、缅甸等国家相邻，接壤地区高达八个州市。云南省应充分地利用其的区位优势，挖掘其经济增长潜力，加强双边、多边经济金融合作。以成立昆明泛亚金融产业园区为核心，以建设区域性跨境人民币金融服务中心、跨境人民币交易中心为重要举措，使人民币结算、清算渠道阻碍减小。另外，以跨境金融合作为前提条件，云南省应该大力推进“昆明金融综合改革试验区”的建设，为区域内的顾客提高跨境金融服务水平，吸引更多的外商投资，聚集丰富的金融资源和专业人才，促进区域经济发展。

2.2有利于云南与沿线国家形成良性产业分工格局

跨境金融必须紧密依附于实体经济，同时需服务其发展。为促进云南和“丝绸之路”经济带上的沿线国家形成良性产业分工，应该积极发挥各自的比较优势，创立各自的特色产业。东盟国家中的缅甸、柬埔寨、老挝等国的劳动力成本低廉，且国内劳动力数量过剩，云南省从这些国家进口的大宗商品，大部分为我国第一、二产业需要的低端产品，主要有农产品、金属砂矿、橡胶、木材及制成品。随着中国经济的发展，国内的劳动力成本明显增加，进口劳动密集型产品可以有效地降低我国的生产成本。同时，云南是中药材生产的重要基地，云南白药中外闻名。云南医药企业每年出口大量的珍贵药材，近年来云南企业向东盟出口药品金额达到1亿美元，所以东盟的市场对于云南的医药企业来说具有无穷的商机。如今在与东盟国家的贸易模式上出现了新型合作，考虑到云南与东盟国家产业结构的优缺点，增加“蔬菜换品油”、“蔬菜换热果”等贸易方式，形成了良好的产业分工。

2.3有利于推进人民币区域化进程

在以美元和欧元为主要支付货币的两大经济合作区的同时，亚洲却缺乏自身的货币。近些年来，我国一直在和东西北部的相邻国家建交，签订了以人民币为支付货币的区域合作协议。然而，由于政治、经济利益以及经济结构的因素，效果并不显著，于是，我国大力着眼于南部的发展合作。中国是东盟的最大贸易合作伙伴，人民币作为交易货币，在缅甸、老挝等国家得到广泛使用，同时我国也加大了在东盟各国的投资及合作力度，以东盟国家外资金融机构引进为主导方向，建立人民币区域性跨境结算中心，使得人民币实现自由兑换，推动跨境金融的合作进程。

3云南省沿边金融开放的障碍

3.1人民币结算比例不高

云南省与周边国家如越南、老挝等国还没有两国银行直接代理业务，只能间接转账。在云南省跨境金融合作中，人民币只用于金额较少的旅游购物，然而这些跨境金融项目却不能使得商业银行获得规模收益。因此在推进人民币结算业务的同时困难重重，不能和主要货币国进行自由兑换。东南亚国家中唯有新加坡的经济较发达，其他国家经济相对落后，然而新加坡仍然一直用美元进行货币结算，就目前而言人民币在国际上的认可度还待提高。同时，中国没有和缅甸、越南、老挝等周边国家签定金融合作协议、货币互换协议、清算协议等，银行之间合作形式单一且波动性较大。开展人民币结算的局限性，导致出现了大量的“地摊银行”，人民币较大的非法交易量，甚至牵涉到走私、洗钱等违法活动。对于人民币在国际结算中的回流问题还未完善，这些问题制约了云南省进行跨境合作。endprint

3.2跨境金融服务体系不完善

在云南沿边地区经常出现跨境贸易及投资行为，然而省内却缺少提供跨境结算和其他金融服务的机构，没有实现云南省与境外之间资金的自由流动和兑换以及云南省非居民在省内还不能开立本外币自由兑换账户。另外一方面，云南省周边国家由于投资门槛过高或合资比例的限制而导致在省内设立外资企业不多，同时云南省政府对于外资企业设立基金公司、证券公司以及期货公司等金融机构的持股比例有着严格的规定。省内银行业机构对于境外银行缺乏同业人民币贷款业务，没有实现云南与东南亚等沿边国家的金融服务与金融功能的合作。

3.3跨境金融信息技术不强

如今互联网金融广受国内外的欢迎，互联网金融是利用互联网的便捷和大数据使得金融业务成本减少。云南省内金融业的金融业务没有实现网络交易普及，从而导致很多技术含量较低的往来交易加大人工成本和延长交易时间。同时，云南与相邻国家的银行等金融机构发展水平存在差异，出现跨境金融信息技术存在不兼容等问题，比如云南省的一些地区未实现银联识别功能、ATM机的简易操作系统以及由互联网金融衍生出的P2P网络借贷、第三方支付等创新金融模式，导致云南省与邻国的金融业务往来减少，没有实现区域性金融网络化。另外，因为网络金融不发达等原因会导致网络交易不安全，尤其是对于跨国大额交易。

4云南沿边金融开放的措施

4.1建立人民币基金，扩大与东南亚国家金融合作

在沿边金融开放下，人民币已经成了许多相邻国家的储备货币，如柬埔寨、泰国等。在2015年11月份，云南省首次在全国范围内开展了与缅币的特殊支付业务，到2016年10月，兑换金额已达到1.74亿人民币，而且在版纳和红河也类似做出了对泰铢和越南盾的个人特殊支付兑换业务，成果非常显著。同时，云南省沿边金融综合改革试验区建设需要金融开放性的跨区域支付服务，要实现人民币在周边国家的合法地位，需要人民币业务的创新力度，比如建立一个人民币基金组织，并制定相应合法的组织规则，周边合作国家可以根据本国的资金状况缴纳一定份额的本国货币，允许会员国在资金短缺时根据缴纳的份额进行借贷相应的人民币，也可以进行小币种兑换，满足周边国家对于人民币的需求。另外，积极引导“地摊银行”，制定规章制度来约束其行为。同时，开展人民币调运，健全和完善人民币的回流机制。显然，这样的措施会扩大与东南亚、南亚国家的合作机遇。

4.2推动云南省离岸市场建设，构建云南特色沿边金融模式

推动云南开展离岸金融市场的建设，首先要实现离岸金融业务的创新。设立金融资产交易场所、国际商品展览中心和开展人民币资本项目可兑换业务，吸引具有资金实力和信用良好的金融机构在云南省开展离岸金融业务，鼓励具有离岸经营资格的银行在云南建立离岸金融服务中心，开展离岸业务。政府应该放宽沿边国家的金融企业在云南设立分支机构或者开展业务的最低要求，加大外资企业的设立，加强与周边国家在金融市场、机构建立以及金融业务等领域的合作，与周边国家的金融监督管理机构进行联合管制市场，创造良好的金融协作氛围。

4.3发展互联网金融体系

随着以互联网为代表的高科技渐渐影响人们的日常生活，传统的金融业务已不能满足需求，互联网金融將会变成一种新兴的金融模式，在这种情况下，云南省应该积极参与互联网金融的发展和应用领域。一方面，利用网络技术与银行等金融机构相结合，打造互联网金融业务平台，根据云南沿边金融的特点开发出金融产品以及开放性业务，从而使得沿边国家可以方便地获得公开性业务数据，了解具体行情，加强与沿边国家的金融合作；另一方面，需要建立金融安全防范体系，在实现数据公开化和便捷性交易的同时，预测和防范金融风险，维护金融交易的安全性。

参考文献

[1]袁晓慧，徐紫光. 跨境经济合作区：提升沿边开放新模式——以中国红河-越南老街跨境经济合作区为例[J].国际经济合作，2009，（09）：4449.

[2]张丽君，吴凡， 民族地区沿边开放效果及政策研究—以云南省为例[J].黑龙江民族丛刊，2014，（01）：83158.

[3]熊灵，魏伟，杨勇.贸易开放对中国区域增长的空间效应研究： 1987 - 2009[J].经济学 （季刊） ，2012，（3） ： 10371058.

[4]黄伟新， 龚新蜀.我国沿边地区开放型经济发展水平评价及影响因素的实证分析[J].经济问题探索，2014，（1） ： 3946.

[5]刘松竹，聂勇. 沿边金融综合改革：广西的先行先试[J].开放导报，2015，（03）：4244.

[6]史本叶，程浩. 新形势下我国扩大沿边开放的新战略[J]. 经济纵横，2016，（05）：2833.endprint