浅析银行贷款对实体经济的帮助

王浩轩

摘要：实体经济对一个国家来说至关重要。实体经济的发展程度，从某种意义上来说，决定着国民经济的发展，是一个国家经济是否能获得长期发展、社会是否稳定的关键点。在这种情况下，银行就必须积极支持实体经济的发展，为其提供坚实的金融后盾，使其获得足够的资金支持，以繁荣我国实体经济。当然，银行在向实体企业发放贷款时必然存在一定的风险，银行必须就其潜在的风险做好防范措施，同时更要采取措施，努力做实体企业的强有力资金后盾。在本文最后，笔者还就银行该如何加大向实体经济的贷款力度，从而帮扶其发展，提出了一些个人浅显见解，如有不足之处，还请各位专家和老师提出批评指正。

关键词：实体经济；银行贷款；帮助

对世界上的每一个国家来说，实体经济都是国家赖以生存和发展的根基，是产生社会财富的源泉，从根本上推动着国家经济发展、人民生活水平的提高和国力的增强。实体经济的稳定发展，可使人人都有工作可做，从而在物质上丰富人民的生活，使社会变得更加稳定，这对于经济的长期发展和维持社会稳定是非常关键的。然而，随着经济全球化的发展，实体企业所面临的市场竞争压力越来越大，其中非常重要的一个问题，就是企业要加快发展速度所面临资金问题。在当今中国，实体企业要解决这个问题，就需要借助银行贷款，通过向银行等金融机构贷款，来满足企业发展所需要的资金问题。

一、银行贷款可有效促进实体经济的进一步发展

（一）实体经济是国民经济的支柱。实体经济作为国民经济的支柱，作为一个国家社会财富的来源，作为保障人民生产生活基本需要的基础产业，是提高人民生活水平的重要途径，可确保每个劳动者都有工作岗位，这对于维持社会稳定和经济的长期持续发展具有重要的战略意义。

（二）實体企业所面临的压力很大。随着经济全球化的发展，我国实体经济面临的市场竞争压力越来越大，不但要面临国内市场的竞争压力，还要应付来自国外市场的竞争，尤其是近年来，由于国际金融危机频频发生，欧盟也发生了债务危机，这使得贸易出口受到牵制，出口贸易额下降，其形势越来越严峻，而且中国国内的金融界的投资热情和消费指数都有所下降，国内外市场需求的弱化严重影响了中国实体企业的发展和效益，使其面临前所未有的困难。

在这种情况下，实体经济的发展陷入僵局，想要加大投资加快企业发展速度，但是目前资金无法回笼；不继续追加投资生产，那么企业就无法继续发展，其结果必然是企业破产，工人丧失经济来源。因而，在目前这种经济下行的情况下，银行就必须将对企业的资金扶持、帮助的力度加大，以使企业进一步发展获得足够的资金支持，使企业的资金流动起来。

（三）实体经济要加快发展必须依赖金融机构的支持。金融机构的强大资金支持，对实体经济的发展来说绝对是强有力的后盾和支撑点，而实体经济反过来也是金融业的基础，其快速发展与兴盛则必然带来金融业的繁荣，因而这两者的关系是你中有我，我中有你，相辅相成，缺一不可。实体经济要想取得长足发展，就必须有足够的资金做支撑，而且其资金来源必须要有保证，确保是良好的正常途径，实体企业要做到这点，就必须通过向银行贷款来获取企业进一步发展的资金。

（四）银行贷款对促进实体经济的进一步发展意义重大。银行根据国家政策的要求，在加大对实体经济的资金支持力度后，必然使更多的中小微企业受益，使那些发展良好的企业获得更强劲的市场优势，使那些存在问题的企业获得进一步的发展机遇，使那些濒临破产的企业重新得到起死重生的机会，这将极大缓解目前经济下行的状况，为更多劳动力提供就业机会，从而进一步提升人民生活水平，为从经济上为维持社会稳定打好基础。同时，实体经济的良好发展，必然带动国民经济实现良性循环，这样必然会增强我国的综合国力，从而进一步提高我国的世界地位。

二、银行加大对实体经济的贷款力度会存在一定的风险

银行加快放款速度，扩大放款数量，必然会给银行带来一定的风险。实体企业向银行贷款，其主要目的是应用于生产，然后将产品在市场上销售，实现资金回笼，这部分回笼资金将被分为三部分，一部分用于继续生产，一部分用于偿还银行贷款，一部分用于企业的基本日常开销。然而，一旦其产品的市场销售出现问题，将导致资金链断裂，资金无法及时回笼，银行贷款将延期甚至是无法偿还，这就会出现不良贷款，而不良贷款将严重影响银行的发展。

因此，银行在向实体企业发放贷款之前做好调研和财务审计工作，摸清企业情况；贷款发放后，银行要做好资金流向的监督工作；对于不良贷款，银行要做好破产清算工作，加快对企业的处理，尽快收回贷款，减少损失。这就需要银行发挥其能动性，对企业贷款方面存在的金融风险予以充分重视，及时化解不良贷款和其产生的风险。

三、银行帮扶实体经济发展壮大的方法

（一）政府的政策支持是非常重要的。近年来，国家和银监会等监管部门发布了一系列政策措施，支持银行向实体经济发放贷款，这就为银行向实体经济展开金融服务获得了政策依据和有利的环境。另外，央行还两次实行定向降准，以缓解银行在支持实体经济方面的资金压力。

（二）由政府相关部门牵头，搭建一个银企合作的平台，从而加大银行对实体经济的资金投放，帮助企业进一步发展。同时，银行要将国家规定的对企业的扶持政策落到实处，对其相关费用，比如印花税等，实行减免政策，以减少企业开支，降低其负担。

（三）银行要立足企业实际需求，多方向、多维度地开发全新的金融产品，丰富金融产品，保持金融产品的多元化，并加快力度推行新的金融产品，以降低贷款对抵押物的依赖程度，在满足企业实际需求的同时保障银行利益不受损失。

综上所述，银行贷款对我国实体经济的发展意义重大，而实体经济的重要性，是由其在国民经济中所占的基础地位决定的。在目前通胀压力大，整体国民经济发展缓慢的情况下，银行必须采取有效措施，加大对实体经济的扶持力度，帮助一些困难企业渡过难关，并使其获得进一步发展，从而加快经济整体发展速度，为维护社会稳定做出应有的贡献。endprint