农产品物流金融运营模式及风险防控对策研究

文/刘 野 王 珂，云南大学经济学院

农产品物流金融运营模式及风险防控对策研究

文/刘 野 王 珂，云南大学经济学院

我国是农业大国,农业经济的发展影响着国民经济的命脉，农业经济的发展往往受到规模小、信用低而面临融资难的困境，农业企业的发展需要大型金融公司的支持,所以农产品物流金融出现历史性的时刻,融资难的情况将要得到解决，如农业基金等政策。物流金融是金融机构整合物流企业的行业创新，与农产品有关的公司摆脱先行的资金问题而进行的融资活动,在农产品的销售、金融行业的发展、农产品物流运输和第三方物流行业的发展都有巨大的促进作用。

农产品物流金融；风险防控

1 农产品物流金融的产生背景

1.1 中小型企业融资难

伴随着我国经济的高速发展，在我国企业中,90%以上是中小型企业,这些企业支撑我我国经济的发展。它在推动国民经济的增长、为国家的税收做出了巨大的贡献、创造的更多的就业岗位、使市场更加活跃、大幅度的创造了社会财富并对提高人民生活水平的提高发挥了重要的作用。虽然近年来物流行业得到迅速发展，但该型公司规模小，在扩大公司规模方面大多面临资金方面问题。形成这种现状的原因多种多样,其中主要的原因集中在企业自身和我国融资体制方面。

1.2 物流产业的高速发展

在当今市场上，物流企业高速发展，国内各大物流公司纷纷拓宽自己的渠道，加大对农产品的运输，但只是运输不提供金方面的服务，目前主要是国外的发展较成熟的物流企业如UPS已经开始提供金融服务。对进行物流运输的企业而言,提供金融相关的资金支持是一个解决其自身问题的重要途径，在发展中是一个崭新的领域，也是一个将来进行改革创新的导向。

2 农产品物流金融的发展特征

2.1 质押物的时间属性

在物流金融的实际实施过程中面临物品抵押获取资金，在其运营过程中所进行的物品大多都是农产品，农产品从生产到销售都与时间有关，在进行农产品物品质押时， 所需要考虑该物品的“有效区间”，对于市场上不同时间热销的农产品质押价格不同，且在该物品所能存储的时间有限，所以在进行该业务时，要考虑时间属性。

2.2 质押物的多样性

该模式下所质押的物品具有多样性,每种质押的物品都有各不相同的属性,如苹果一旦储存温度过高或通风性不好就会腐烂,损失变现的价值，造成损失。而在业务进行中，一些质押物一般是较为稳定,如钢铁、煤矿、石材等,这种物品对于物流企业的存放和储存就相对比较容易，但是在该模式下，物品都不太稳定，所以在面临不同物品时，应着考虑物品的实际属性。

2.3 需求的不确定性

质押物是将物品质押给金融机构以此获得资金贷款，质押品主要是在违约之后进行销售来套现出以对企业发放的的贷款，在市场经济的情况下，市场上产品的价格和需求量时刻在变化，这就使得在进行质押物估值时，需求商的不确定会在套现过程中存在套现失败的风险。

3 农产品物流金融的运营模式

3.1 仓单质押模式流程

在原有融资的基础上，仓单质押模式是经过不间断结构革新的产物，联系着银行和创新企业，该种模式是以在仓单上标的物品为质押物获取银行的资金，并且为办理该融资方式的企业提供金融相关的服务和技术支持。这种融资模式是将公司的运行过程中完全拥有所有权的仓单，将其质押给银行来换取资金贷款的融资模式。且在这种融通资金的模式下，将货物在进入仓库进行储存出具的入库单和提货单质押给银行，且物流企业提供质押物品的监管，物流企业对质押的物品实行监管权。在该模式的实际运作当中，货物拥有人想银行还款，银行通过还款人的还款情况向其提供货物仓单。该业务的业务模式如下：

4 农产品物流金融风险防范对策

4.1 建立完备的风险管控体系，在进行对农产品物流公司进行信用评级中，应对农产品进行有效的识别，选取那些物流适合配送、便于储存、流动性较大、便于交易的商品，尽量排出那些不稳定、价格波动过大相关的产品，或者在这些产品上应增加费用。并在实施过程中建立完备的市场预警和反馈机制，在市场价格波动的时候作出及时有效的方案。

4.2 完善技术熟练度最大程度减少损失，在日常员工培训中加大对农产品物理金融的培训，增加模拟操作的课时，在金融机构进行评级的过程中，针对农产品风险特点来选用恰当的风险预警管理。金融机构可以在业务进行之前采取该风险发生的措施，即减少或消除诱发风险因子，从而更大程度上降低损失的可能。为降低内部员工操作失误比率，可以建立基于货主企业的财务风险预警模型的方式来规范和判别贷款人和质物监管人员信用水平的行为。

4.3 建立市场上商品信息收集体系，由于质押产品的价格在时刻变化，间隔变化就可能带来一定的损失，质押产品的选取就受到很大市场风险的影响。所质押的物品最好选取流动性相对好、转变资产能力强、具有长时间保持价值、而且性质稳定的物品，这就要进行数量众多的市场信息的收集和处理，再次之后大程度的降低市场风险发生的几率，在业务发生之前做到了解市场容量、价格变动信息、产业产品升级等情况，从而能避免市场风险的发生。

图（一）仓单质押融资业务模式流程图

[1]陈治国,李红.中国农村金融对农产品物流传导效应的实证研究[J].华中农业大学学报(社会科学版),2015,(01)

[2]翟雪玲,徐雪高,谭智心,张照新.农产品金融化概念、形成机理及对农产品价格的影响[J].中国农村经济,2013,(02)

[3]黄先明.国际大宗农产品价格金融化机理分析及我国政策选择[J].国际贸易,2012,(06)

[4]Tariq M A. Internet and Customer Relationship Management in SME's [D].Lulea University of Technology:Master's thesis, 2005.

刘野（1993-），吉林吉林人，硕士研究生，主要研究方向农村金融学；

王珂（1990-），河南安阳人，硕士研究生，主要研究方向投资学。