新时期银行监管工作需要处理好六大关系

王俊寿

2017年是实施“十三五”规划的重要一年，面对严峻复杂的国内外经济环境和金融监管形势，不断提高和改进监管能力，确保不发生系统性金融风险，成为银行监管工作的重中之重。面对新常态、新形势、新问题，我们要科学研判，理清思路，分析矛盾，正确认识和处理好新时期银行监管六个方面的关系，始终牢牢把握银行业监管工作的主动权。

“知行合一”，处理好理论与实践的关系

党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央，站在全面建成小康社会、实现中华民族伟大复兴中国梦的历史高度，深刻把握中国经济和世界经济发展变化的大势，确立了一整套适应中国发展的科学政策理论体系。“一语不能践，万卷徒空虚。”银行业监管工作作为中央总体布局的一个重要有机组成部分，要坚定不移地将党中央、国务院的重大理论、思路和方法付诸于监管实践。一是坚定政治站位，不断“对表聚焦”。紧紧围绕党中央、国务院关于经济金融工作的重要理论、重大关切，坚持稳中求进工作总基调，紧紧围绕供给侧结构性改革要求，发挥金融支撑作用，引领银行业金融机构“以金融一池春水浇灌实体经济之树”。二是保持战略定力，时刻“不忘初心”。银监会成立伊始，提出了“四四六”监管理念，推动形成了符合现代银行业体系的审慎风险监管框架。实践证明这些监管理念和制度体系是监管措施和要求的“靶向”，是银行监管的“准心”，要时刻铭记监管职责，确保监管目标不跑偏。三是坚持稳中求进，践行“知行合一”。要不断地强化主体责任，回归监管主责；不断引领银行业发展方向，回归经营主业。要坚持用改革的思维和方法，解决银行业长期性结构性问题；以“外科手术”式的西医介入疗法，化解短期金融风险隐患；以“固本培元”式的中医调补方法，提高银行业健康发展水平。要“不唯上，不唯书，只唯实”，牢牢守住不发生区域性系统性金融风险的底线，做到“知行合一，行胜于言”。

同心同向，处理好党建与业务的关系习总书记指出“把抓好党建作为最大的政绩”。党建是我们开展各项工作的根本保障。党建工作抓不好，思想就会失去“主心骨”，工作就会丢掉“主阵地”。一方面，要牢固树立“四个意识”，坚决向以习近平总书记为核心的党中央看齐，坚决在思想上政治上行动上同以习近平同志为核心的党中央保持高度一致，通过强党风促政风，让监管作风硬起来，使各级监管人员敢于担当，形成解决难题不绕弯子、遇到问题不捂盖子、承担重任不撂挑子的优良作风。另一方面，把全面从严治党作为开展各项工作的重要保障。围绕全面从严治党这一中心，压紧压实党委主体和纪委监督“两个责任”，以批评与自我批评、严肃党内生活和作风建设为三个抓手，运用好监督执纪的“四种形态”，坚决避免党建和业务“两张皮”，切实将纪律、作风和监管、业务统筹起来，形成共振和合力，坚持党建、业务两手抓，形成相互促进、共同提升的良性循环。

殊方同致，处理好监管与服务的关系

监管与服务对立统一、相辅相成。说对立，是因为监管与服务职能各异、各有侧重：监管，讲求火眼金睛防风险，雷霆万钧治顽疾，激浊扬清、正本清源，消除风险隐患；服务，讲求春风化雨促发展，润物无声惠民生，为银行业稳健发展添砖加瓦，为新疆社会稳定和长治久安保驾护航。说统一，是因为监管本质上是公共服务，监管与服务，目的是一致的，都是为了银行业健康发展和维护公众信心。要坚持“零距离服务、等距离监管、有距离交往”的原则，寓监管于服务之中，以一种服务的态度和精神做好监管工作，坚决维护好金融消费者的合法權益。一方面，聚焦监管主业，坚持“铁心监管”。秉持“严格监管就是最好的服务”理念，严格履行法律赋予的监管职责，用好“望远镜”，加强非现场监管精确制导，实现风险预警预判；用好“显微镜”，强化EAST的实战分析能力，做到现场检查精准打击；用好“多棱镜”，发挥现场检查、非现场监管、行政许可的横向联动作用，形成合力，发挥乘数效应。另一方面，助力地方发展，坚持“贴心服务”。新疆银监局坚持以“智囊、引领、协调、服务”为方针，不断引领新疆银行业金融机构服务新疆“一带一路”核心区和交通枢纽、商贸物流、金融服务、文化科教、医疗服务“五大中心”建设，支持新疆特色优势产业发展，扶持“小微”“三农”“扶贫”等薄弱领域进步，全力以赴提升服务实体经济的效率，促进新疆经济发展和社会稳定长治久安。

统筹兼顾，处理好传统与创新的关系

在当今经济社会快速发展的大背景下，不能抱残守缺、固步自封，要鼓励风险可控前提下的创新；同时，也要坚持守正出奇，不能舍本逐末，不搞伪创新。一要勤用“聚光灯”，大力支持创新。要聚焦普惠金融这一总体规划，鼓励和推动银行业金融创新，丰富金融市场层次和产品，积极释放市场活力，提高金融服务水平，提升服务实体经济的效率。同时，搞创新也要在风险可控的前提下一步一个脚印、稳扎稳打向前走，不断积小胜为大胜，图近功至恒远，做到“踏石留印，抓铁有痕”。二要善用“长明灯”，坚持正本清源。维吾尔谚语说“有路标不会迷路，有知识不会失言”。要坚持传统信贷业务仍然是压舱石和顶梁柱，一切银行业改革、创新和对内对外开放，都要围绕回归本源、专注主业来展开，切实服务和服从于提升服务实体经济能力和水平这个总目标和大方向。三要巧用“探照灯”，识别判断风险。以见微知著、见近知远的洞察力寻找发现隐藏的风险点，以“穿透性原则”透过现象看本质，前移风险防控的关口。要用“鹰的眼睛”准确识别、判断风险；用“豹的速度”抓住风险，露头就打；用“熊的力量”瞄准要害，化解风险。

求同存异，处理好“公转”与“自转”的关系

“上下同欲者胜”。自转是局部的自我运转，公转则是围绕大局服务全局，高效的“公转”建立在良好的“自转”基础上。做好新时期银行业监管工作，面对的问题错综复杂，只有把个体“树木”问题放到“森林”这个全局框架，才能避免一叶障目、以偏概全。同时，只有充分尊重“树木”个体的特点和差异，才能避免大而化之，刻舟求剑。在实践中，既把握共性又区别不同，既掌握一般又突出重点，达到既见“森林”又见“树木”的境界。一方面，全面理解和准确把握中央和银监会的统一要求，充分理解政策内涵。在原则上、方向上与中央、银监会保持高度一致，在决策落实上与中央、银监会同频共振、同向而行，一以贯之地推动银行业支持实体经济发展、防范系统性区域性风险。另一方面，一把钥匙开一把锁，监管工作要防止“大水漫灌”“一刀切”，而要“精准滴灌”“切一刀”。要立足于当地实际，考虑经济基础、区位优势、资源禀赋等特殊情况，区别对待、有序承接、改造升级产能过剩企业。同时，要运用“旱则思舟、水则资车”的逆周期监管思维，及时引导方向、提示风险，发挥好监管的引领作用。

“成人达己”，处理好利己与利他的关系

“己欲立而立人，欲达而达人”，古人甚深的智慧告诉我们，利己即在利他之中。做到“利己”与“利他”的有机结合，才能“成人成己，成己达人”。一是在监管协同中优化环境。“城门失火殃及池鱼”，在当前金融混业经营、风险交叉传递的新常态下，任何一个金融监管部门都不可能做到独善其身。如，新疆银监局充分发挥“一行三局”的联席会议机制，加强与司法部门联系，在打击电信诈骗和P2P网贷、严控非法集资、交叉金融产品风险等专项工作取得了一定成果，共同筑起金融安全的长堤。二是在扶贫攻坚中体现担当。习总书记强调，要坚持精准扶贫、精准脱贫。银行业金融服务的活水，在扶贫开发上更能体现“化腐朽为神奇”的重要作用，更能实现在“小我”中成就“大我”的社会价值。近年来，新疆银监局引导全疆银行业金融机构发挥银行业金融在扶贫开发中的“造血”功能，新疆银行业机构对35个贫困县的扶贫贷款余额增长近20%，行政村金融覆盖率达71.03%。与此同时，新疆银行业的社会形象和公众认可度也进一步得到提升，从这个意义上说，这就是“利己”与“利他”的统一。三是在金融戍边中展现忠诚。在边疆地区，银行业监管工作者更是承担了稳边、戍边、兴边的光荣使命。新疆银监局结合实际提出了新疆独有的“屯垦戍边、无私奉献”的兵团精神，“扎根大漠、执着坚守”的胡杨精神，以及“战天斗地、锲而不舍”的独库精神，积极引领银行业金融机构做到“守土有责、守土负责、守土尽责”。同时，以“访惠聚”工作为桥梁，履行好社会责任，实现了“利己”与“利他”的统一。自新疆“访惠聚”工作开展以来，新疆银监局累计派出42个工作队，驻村干部达200名，累计投入超过千万元资金为村民办实事办好事。

（作者系新疆银监局党委书记、局长）endprint