浅谈云技术在现代商业银行的创新应用

(国家开发银行 北京 100000)

浅谈云技术在现代商业银行的创新应用

周涛

(国家开发银行北京100000)

随着中国经济迈入“新常态”，给我国银行业带了进一步的机遇和挑战，也要求商业银行积极应对业务快速发展趋势，主动转变业务结构和盈利模式，提升银行产品服务的交付效率。在这之中，信息科技作为现代银行业的基本组成和技术保障，将发挥越来越重要的作用。

云技术(Cloud Computing Technology)作为近年来在全世界范围内得到快速应用的前沿技术，已经成为了信息科技发展的重要动力，体现了一种先进的IT服务模式。

微软在2010年整合已有在线服务(包括Exchange Server、SharePoint等)，推出Office 365，2013年又相继整合OneDrive在线存储、Skype语音等。Office 365作为典型云技术应用，可利用云端丰富计算资源分析用户行为，利用人工智能技术识别用户可能不愿接受的邮件并进行拦截处理。

招商银行面对移动互联网用户的快速增长、互联网产业的兴起需要招行加速互联网金融转型和社交平台集成、应用系统的快速上线需要更高效的软件开发测试环境等发展要求。招商银行从2013年10月开始，逐步完成了开发测试云的部署和生产、安全防护工具的部署等，实现了自服务模式的资源分配机制，基础设施资源能够自动化部署和分配。

一、云技术介绍

云技术是一种允许便捷地、按需地访问一个可配置计算资源池的模式，资源包括存储、应用、服务等，在云模式下能够以最小的管理成本和沟通成本，快速地提供给用户。

云技术的部署模式包括私有云、社区云、公有云和混合云，具体使用何种部署模式由云技术平台的服务对象决定：当云技术平台的服务对象仅仅是单一组织机构时称之为“私有云”，私有云通常部署在组织自有的数据中心内，也可以委托给第三方进行建设与管理；当云技术平台的服务对象是一群相关联的组织机构时称之为“社区云”；当云技术平台面向社会开放、是一种商品化的服务时称之为“公有云”；最后，当云技术平台结合了上述两种或多种服务方式时则称之为“混合云”。

选择正确的服务模式是成功部署云技术平台的关键。业内所公认的三大类服务模式分别为基础设施服务(Infrastructure as a Service，简称IaaS)、平台即服务(Platform as a Service，简称PaaS)、软件即服务(Software-as-a-Service，简称SaaS)。如下图所示，三者的最主要区别在于云服务提供方的服务模式及服务内容的不同：IaaS是指把硬件资源虚拟化，将计算、存储、网络等基础设施资源以出租的方式提供给用户的服务模式；PaaS是指服务提供商将云技术资源平台以开发、运行环境的方式提供给用户，用户在此基础上进行程序编码、开发、部署和管理的服务模式；SaaS是指服务提供商通过互联网向用户提供软件应用的能力，并按照订购服务量和时长向用户收取费用的服务模式。

图1 云技术服务模式

云技术已逐步应用于各商业银行，可以在IT运维、开发测试、安全可控等方面带来诸多优势：实现IT资源的弹性计算，实现服务资源的快速扩展与高效回收，借助云技术还可以实现所有资源的标准化配置，进而促进系统架构的标准化建设。在云技术的支持下，IT资源的“一键部署”等已经变成了可能，甚至可以深化实现自动化运维，实现对虚拟资源进行集中统一的自动化管理与运维。

二、创新应用点

从发展阶段来看，我国银行业的信息化建设正处于由传统集中封闭式架构向开放弹性架构转型的过渡时期。目前我国银行业的典型系统架构仍采用集中部署的硬件与程序，并配套以闭源的商用系统，导致系统架构多为零散的、竖井式的结构。在信息化建设的早期，业务种类较少、且大部分业务通过核心系统处理，集中式架构能够很好地实现交易与数据的大集中。

(一)促进软硬件资源整合

随着近年来的业务发展，传统的粗放管理模式已不能满足银行经营管理需要，整合各业务模块、实现精细化、便捷化管理已得到业界更广泛的关注。建立一个完备的IT资源交付云平台，可以有效整合银行IT软硬件资源，摆脱对硬件、操作系统、应用程序等的技术依赖，加速新应用的部署速度，提高整体的可管理性和可维护性。

(二)提升银行业务交付效率

现代银行业务的种类和模式越来越多样，客户对业务需求的时效性要求更高，突发性业务的情况更为普遍。例如商业银行在民生领域的相关业务，就有很明显周期性和突发性特征，如果保证服务内容的一直在线，就会消耗大量的资源成本，然后一旦不确保服务在线，就容易造成关键时候用户不能有效获得该项服务，在影响客户社会生活的同时，也容易造成对银行声誉的不利影响。

利用云计算的弹性计算特征，可帮助实现银行业务的快速响应和资源的有效优化，实现在云平台下应用架构的横向扩展性，让业务系统实现IT资源的“按需分配”，确保在任意时间向客户提供完备的服务内容，同时又不造成IT资源的空闲和浪费，助力流程银行的有效落地。同时，云计算的超高计算能力，还能有效确保服务交付速度，改变原先客户提交服务申请后，需要等待很长时间才能获取服务反馈的现象，现在甚至客户在提交服务的现场，稍加等候就可以获取相应的服务内容，客户的服务体验有很大的提升。

(三)助力大数据深化应用

商业银行通过各类业务渠道，可以获取丰富的客户业务资源数据，通过对这些大量、甚至海量数据的分析和总结，可以银行发展方向等决策提供关键性意见。云技术可以有效支撑大数据分析工作，通过云技术平台不仅可以快速获取海量的数据来源，还可以利用云技术的弹性计算优势，实现对海量数据的内容调研、综合分析、应用落地等内容。例如，平安银行，通过采集P2P借款信息、银行信贷记录以及车险违章等信用信息，成为专门挖掘金融数据的征信机构。

三、建设路线设计

云平台对系统架构的优化、对服务能力的拓展、对资源部署的效率等都有变革式的推进作用，是未来商业银行技术发展的趋势，也是改革创新的方向。在国家大力推动互联网经济、云计算技术普遍盛行的时代背景下，可以以建设生产云、测试云为切入点，利用云计算的分布式架构和横向扩展能力，解决系统资源分配问题，进一步降低基础设施的运维难度与运维成本，为统一监控和自动化运维打下基础。

四、总结与展望

综上，云计算为转变银行业粗放管理模式、增进业务板块融合、提升服务交付效率、降低业务服务成本等都具备变革性的助力作用。商业银行可以考虑从自身实际情况出发，因地制宜、循序渐进的开展相关云平台建设落地工作，主动实施架构转型，稳步实施架构迁移，边总结边实施，真正助力流程银行落地施行。

周涛(1984.12-)，男，汉族，浙江省宁波市，工程师，硕士研究生，国家开发银行，研究方向是银行IT服务。