乱象丛生的校园贷让大学生走上不归路

当前，大学生掉入校园贷陷阱的案例越来越多，极端事件已经发生：据澎湃新闻报道，福建一名女大学生被校园贷逼死。大约4月11日凌晨，雪琪（化名）选择了自己结束生命，警方初步判断系烧炭自杀。在最后7天里，雪琪已经被网贷平台的无底线催款压迫得喘不过气来，至少六次透露了绝望、想要轻生的念头。

是什么样的债务和催债压力使得这名20岁女大学生走上绝路？媒体称，她卷入了5家校园贷，仅在“今借到”平台上 ，通过账号查信用功能可以看到她在该平台上的借款情况：借入累计金额570 985元，累计笔数257笔，当前欠款金额56 455.33元。从常识推断，如此巨款不可能是一次借成的，应该是多次借贷并经过高利贷的一系列计算滚成的。希望有关监管部门及时介入调查，探明57万元借款的生成逻辑，研判借款数额的合法性，以警示后人。此外，就大学生自杀事件而言，催债方是否需要承担相应的责任，也需要在法律层面审慎裁判。

的确，民间借贷有合理的市场需求，不仅不能一棒子打死，还应该建立健全更加完善的监管机制，使之变得可控。现在舆论场上有一种极端化的观点认为，无论高利贷的规则如何苛刻，欠债还钱，天经地义。这是已经过时了的对民间借贷的惯性误解。无论如何，借贷行为当在法律框架內行事。普法释法工作也有待加强。最高人民法院2015年发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，确定了年息不高于24%的保护利率，宣布约定年息高于36%即为非法。尽管如此，仅凭一部民事司法解释仍无法满足行政管理、刑事打击的现实需求，需要再进一步强化立法的精细化。

关注该领域问题的《经济观察报》近期在一篇社论中指出，权衡利弊，重启《放贷人条例》立法进程，推动民间借贷阳光化和法治化，并在充分论证基础上适度放宽利率管制，应是理性的选择。在《放贷人条例》搁置的这些年，一方面民间借贷始终无法摆脱面目模糊、监管缺位的尴尬，风险和恶性事件时有暴露；另一方面，伴随近几年的创业创新浪潮，中小微企业数量在增长，现有金融格局却又很难实现大的突破，客观上也给民间借贷野蛮生长以更大的空间。

4月17日，长期从事金融服务稳定工作的钱瑾女士也在《经济观察报》撰文表示，由于民间借贷领域缺乏国家层面统一的立法规制，实践中，随着经济形势的变化，民间借贷游走于合法与非法之间，加之中国缺乏《公平债务催收法》，民间借贷常有异化成血腥高利贷的倾向。

近期有几个引发强烈关注的社会事件，就是由跑偏了的民间借贷升级导致。不夸张地说，民间借贷血腥化的倾向不仅体现在企业融资的需求市场，也体现在个人借贷领域，而校园贷尤其是重灾区，一来大学生基本没有收入、还款能力差，二来年轻人缺乏社会经验，面对各种形式的暴力催债，他们更容易出现心理危机，走上不归路。当前形势下，如果监管部门再不对校园贷采取强有力的监管行动，校园贷的套路难保不会引发更多的大学生自杀事件。endprint