经济金融化的风险与过度金融化的危害研究

唐觅

摘要：根据经济发展进程中的各项研究数据表明，经济金融化推动了世界的发展。首先，经济金融化为各个国家的发展提供了有利的条件和更多的机会，有利于解决国家发展过程中的资金不足的困难。其次，经济金融化推进了全球范围内的经济发展以及保税区和自由贸易区等多种形式自由经济区的发展。同时，经济金融化还促使全球范围内的产业模式更深一步的优化调整。但是经济金融化也是一把双刃剑，有利也有弊，经济金融化的风险与过度金融化的给世界带来的危害也是不容忽视的。

关键词：经济金融化 风险 过度 危害

经济金融化的概念是指所有经济活动中运用金融工具的比值。随着经济体系逐渐的金融化。全球经济关系更多是转化成债权、债务关系、股权、股利关系和风险与保险关系等金融关系。经济与金融相互影响，相互渗透，逐渐形成了一个有机的整体，所以把目前的市场经济叫做金融经济。随着金融业的迅速发展，金融家已经逐渐取代了传统的企业家们在经济体系中所占据的重要地位。由于经济金融化时代的到来，金融家们迎来了属于他们的帝国时代，但与此同时经济金融化也给世界各个国家带来了萧条、波动以及经济发展的不稳定的负面效应。

一、全球经济金融化程度不断加深的原因

近年来，全球各个国家金融业所占的GDP的比值不断升高，美国上世纪50年代、80年代、本世纪前10年平均为3.22%、5.59%、8.01%，日本上世纪80年代、本世纪前10年平均为5.79%、6.53%。有数据可以看出，目前全球经济金融化程度加深之快令人感到惊讶。而探究经济金融化不断加深的原因，可以从下面三个方向入手。第一，随着社会经济体系的不断改善，各国经济快速发展，全球累积的大量的金钱必须要开辟一个全新的投资渠道。就拿我国举例来说，从我国进入改革开放时代以来，国家的金钱资源，特别是货币增长了一百多倍，这些资源除了被投入到生产发展领域，剩下的大量被投资到了资产领域，大量的资金投入使得金融业得以飞速发展。第二，据调查显示，二十一世纪以来，企业利润出现严重的两极分化局面，传统的实体经济收益越来越少，但是金融行业的可获得利润却越来越高。实体经济利润微薄和金融业发展前景良好形成了强烈的反差，金融经济在市场经济上几乎是一枝独秀，所以许多人愿意将自己的资金投进金融领域行业，导致经济金融化的不断加深。第三，由于大多数国家的社会福利体系尚未完善，人民群众存在巨大的自我保障的需要。而大部分自我保障项目在一定程度上都需要借助金融业才能完成。例如人民对住房的需求，导致了房价的迅速上涨。因此，人民大量购买与住房一样具有资本品与消费品性质的产品，导致其价格大幅度上升，这种情况极大程度的影响了有关部门将其资金分配到金融行业，相关部门的被动投资，也促进了经济金融化的发展。

二、过度金融化带来的危害

随着社会的不断发展进步，全球金融经济的发展化水平不断提高，在全球经济金融化的大背景之下，世界各国的经济金融化继续加深。不可否认经济金融化的发展对全球的经济发展起到的突出贡献，但是，由于金融的天然风险性，经济金融化必将带来一定程度上的危害。

（一）金融业的过度发展严重打击了实体经济的发展

由于金融行业的迅猛发展，金融资产的价格持续上升，金融行业的获利前景越来越好，这就导致了愈来愈多的人转向金融市场进行投资，而忽略了实体经济的发展。越来越多的企业选择向金融行业投入大量的人力、财力、物力，而不愿意将资金投入不确定性较高、收益少的实体经济行业之中，因此，大量资金脱实向虚导致实体经济失去了发展的动力机制。除此之外，金融资产价格的泡沫化，不但招致了大量物力、财力的投入，也使得产品的价格迅速增长，一旦泡沫破灭，巨额的资金将会立刻消失，到时将国家经济的安全将会遭受到巨大的威胁。

（二）过度金融化加剧了如两极分化等社会矛盾

由于过度金融化，导致国家两极分化矛盾加剧，社会收入分配差距擴大。就资产性收入而言，由于金融经济资产的不平衡分布，普通的群众和金融投资者、金融经济操控者之间的收入差异之大让人感到吃惊，居民之间的收入差异被不断扩大，出现了有钱人愈来愈有钱，没钱的人愈来愈贫穷的现象。古语有言：不患寡而患不均。收入的不平衡极大程度的激发了社会的潜在矛盾，破坏了社会的稳定与经济的可持续发展。

（三）过度金融化造成了商业文化的扭曲和社会道德的缺少

过度金融化也导致了商业文化的扭曲，在过度金融化的社会经济体系的驱使下，越来越多的投资者倾向于金融方面的投资，金融化促使人们投入到纯粹通过投入资金、运转资金来谋取暴利的行业之中，这一行为严重的毁坏了正常的经济运营体系，使商业文化变得越来越扭曲。而在这种无异于赌博行为的金融投资中，最终牺牲的都是那些丝毫不了解金融方面的知识，只想依靠高风险的投资获益的普通民众。当社会上的所有人都不再愿意踏踏实实的做事，而是整天钻研如何借助金融投资牟取暴利时，整个世界将变成一个巨大的利益交换场所，人们天天想着如何进行利益交换，久而久之，社会道德将会完全丧失。

三、过度金融化的防控措施

（一）积极推进有关金融体制的改革。

国家应该颁布相关政策，支持群众自主创业。鼓励实体经济的发展，建立有利于多种经济发展模式共存的投融资体系，拓展直接融资渠道，不断的完善多层次资本市场建设，扩大创业投资规模，引导创业投资向创业企业起步成长的前端延伸。除此之外，国家还应该引导资本市场的往稳定的发展道路上前进，加大监管力度，防止暴涨暴跌。避免金融泡沫的不断积累，防止发生由于对虚拟经济效应的过度投资导致实体经济领域遭到挤压的现象。建立公平、公正、高效经济体系，调整社会现有的不合理的金融制度、创建新的经济体系、提高金融经济管理监督力度，全方位的防止过度金融化的局面产生。

（二）加大对国民金融知识的教育力度

国家应该加大对国民的教育力度，使普通的居民能够正确认识金融行业。让他们明白金融投资是具有较高的风险，从事金融投资需要具备相关的专业技能，普通的老百姓是难以通过金融投资牟取暴利的，相反，盲目的投资只会让自己沦为金融行业的牺牲者。据了解，现在社会有不少的普通群众沉迷与金融投资，认为自己可以通过这种“赌博”行为获得利益，作为政府，有责任也有义务纠正这种极不理智的错误观念，让他们清醒的意识到金融行业的风险性和不可控性，避免成为金融经济发展进程中的牺牲者。endprint

（三）提高金融工作者的职业道德

政府需要通过多种途径，提高金融工作者的自律性和职业操守。例如开展相关的职业道德讲座；建立完善对金融工作者的监督体系等。确保每一个金融工作者都能坚守自己的职业操守和道德标准，履行自己的工作义务，将群众的利益放在最重要的位置，时时刻刻捍卫金融消费者和金融投资者的相关权益。避免金融工作者为了追求自己的业绩，过分的夸大金融投资项目的可行之处，掩盖投资的风险，误导消费者和投资人忽略投资的弊端，从而进行了盲目的投资。同时，政府还可以成立相关的监管机构，对于金融投资过程中的欺骗、误导消费者的行为，给予严重是的处罚。

（四）加强稳定经济市场的建设，降低经济投资的风险

众所周知，就目前的金融经济现状而言，金融市场处于一种极不稳定的状态，随时可能发生大规模的变动震荡，股票市场也时常发生变化，这就意味着金融经济市场的风险性极大。面对这种情况，国家应该采取一定的措施确保资本市场的稳定性和发展。经过较长时间的市场调查和研究，不难发现金融衍生工具能够有效的解决金融经济市场不稳定的问题。所以，政府努力加强对于衍生金融工具方面的研发和探索，通过找寻有效的策略从而降低金融经济的市场的风险性。例如国家可以推行股指期货。通过对于经济市场更进一步的具体分化，为投资者提供多种投资方向，满足他们的投资需求。同时股指期货的套利性和投机特征还可以吸引到喜欢冒险、喜欢高风险投资的投资人，从而稳定市场经济发展，增加经济投资的平衡性和可行性。除此之外，有关部门也应当逐步完善投资渠道。使得经济市场进一步发展壮大，从而细分资本市场风险、平衡资本市场波动。

四、结语

在目前全球经济发展迅猛的大时代背景下，经济金融化的程度不断加深，在促进社会经济体制发展的同时，过度金融化也给世界带来了不少的问题。因为经济体制的欠缺、金融体系存在的问题、金融经济方面监管力度不足等问题，金融经济仍然具有较大的风险性，如果经济金融化持续加深，极可能会对世界产生严重的危害，不仅会激化社会矛盾，还可以破环经济体制的平衡状态。因此，我们要重视对过度金融化的防控，使社会金融业实现安全、健康、稳定的可持续发展。

参考文献：

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