众安科技陈玮：保险业的新“金矿” 这又是一个技术带来的巨大市场

闫军

保险科技对不同生态圈的融合，让每个生态圈都成为保险行业的新“金矿”。众安科技的目标是做一个连接器，将其开发的新技术、新产品都开放给大金融和大健康领域，服务于整个生态

把运动手环绑在狗身上来增加健康指数，以换取更低保费，保险公司会知道吗？

无人驾驶汽车诞生后，车险还会存在吗？

消费金融井喷式发展，金融公司难以解决的风控问题，保险公司能解决吗？

由FinTech（金融科技）衍生的InsurTech（保险科技）正在让保险的“脑洞”开得更大。值得期待的是，科技对保险价值链的改进提升与重塑创新可以贯穿在我们衣食住行、生活娱乐、医疗健康等方方面面的场景中。

在近日举行的朗迪金融科技峰会上，众安科技CEO陈玮表示，科技带来更低成本、更有效率的连接，让保险生态圈正跳出原来的边界，迅速和其他生态圈进行融合。众安科技的目标是致力于做一个连接器，把一些区块链、人工智能等科技跟真正能够带来商业价值的应用衔接起来。

科技带来的想象空间

根据CB Insights和KPMG的数据统计，从2014年开始，全球金融科技领域的融资金额和交易笔数急速攀升，从2011年的24亿美元提升到2015年的191亿美元。

正是基于自身金融科技能力的沉淀，众安保险去年11月就成立了全资子公司众安科技。当时管理层对众安科技提出三个愿景：助推整个保险生态的信息化升级，领跑区块链、人工智能等新技术、新方法的研发、应用，成为众安内部及外部合作伙伴创新、创业的孵化器。

仅仅8个月时间，众安科技立足金融、健康两个命题，以信任、连接和加速为三大使命，搭建输出一个区块链云平台以及三大系列产品，目前已经和多家金融机构进行合作，在人工智能、区块链、云计算和大数据等多项领域处于领先地位。

对于保险能够快速进入消费金融、电商、OTA市场、医疗健康等各个生态圈的原因，陈玮认为，依靠的是技术。

云计算为计算能力的提升以及大数据带来的动态定价和风控提供了基础。根据2017年埃森哲保险业技术远景报告，87%的保险公司认同技术不再是线性方式突破，而是呈指数级突破；86%的保险公司认为，他们要保持竞争优势必须加快创新步伐；96%的保险公司认为，数字化生态系统对保险业将会带来影响。

陈玮展示了能够记录他每天运动情况的手环，这是众安推出的国内首款与可穿戴設备及运动大数据结合的健康管理计划“步步保”。其系统会根据用户的历史运动情况以及预期目标，推荐不同保额档位的重大疾病保险保障，用户历史平均步数越多，推荐保额就越高。这使得步步保从保费和保额角度实现了用户主动的自我健康管理。

回到最初的问题，如果把运动设备绑在狗身上以增加健康指数，保险公司会知道吗？众安科技的回答是，当然会。因为保险公司的大数据风控分析完全可以区分出是人还是狗在运动。

陈玮介绍，大数据将有助于保险公司更好地把握客户需求及风险情况，推进精准的产品设计、定价、核保和营销。如果你每天坚持运动，根据这些运动数据，健康保险的定价就相对会低。

此外，众安科技计划通过技术方案实现病历信息同步，健康保险不需要消费者提交体检报告才给出保费报价，保险公司可以通过查询大数据即可得知消费者的健康情况。

科技重塑保险价值链

保险公司的价值链分为市场研究、产品设计、市场营销、保单运营、风控、核保理赔、再保险、投资等环节。产品设计是保险公司价值链中非常重要的一环，如何利用技术创新，既提升每一环节的效率，又使产品既精准又带感，是当下所有保险企业需要思考的问题，也是众安科技向保险业态输出科技能力的初衷。

陈玮举例了人工智能、区块链等多项技术将对未来保险业的重要影响。比如人工智能技术能够替代人工完成理赔、用户服务等环节，降低成本，提高效率。当然，人工智能的最重要基础是庞大的底层数据，所以应用人工智能的企业要有数据采集以及数据分析平台。

以“赔你碎”为例，陈玮介绍，过去大多数碎屏险只局限某一品牌手机或与新机捆绑销售，而存量手机通常就没有机会补买碎屏险。而众安“赔你碎”基于人工智能深度学习的碎屏识别和身份识别技术，使得全自动投保验机能成为可能，为二手机提供旧屏损坏补偿开拓了存量手机屏幕保险的市场。“赔你碎”还整合了线下维修门店和线上手机维修O2O企业资源，只要投保了该保险的用户，都可以直接连接后端维修，根据用户定位安排人员免费上门维修或提供寄修中心地址。从前期的保险、定价，到核保、理赔，形成一个完整的链条。

数据对企业越来越重要，区块链则能在数据共享发挥作用。每一家企业都把数据作为自己的核心资产，而区块链可以整合不同主体间的数据，让数据共同存在区块链里面，进行一定信息流动和互动。在这个过程中，它能够保证数据的私有性和安全性。

基于区块链技术，众安科技目前率先推出了一系列应用产品。比如区块链养鸡项目，用来追溯一只鸡从鸡苗到上市销售的全过程；利用区块链整合航空公司的积分互换；还有区块链电子保单管理系统、区块链云平台等。

当保险走进其他生态中，其呈现的特点是碎片化和海量化。云计算平台能承载快速增长的海量产品及用户数据，并以低成本快速实现系统及应用平台优化升级。以众安保险为例，众安保险是国内第一家将系统放在云上的金融公司，实现了最高一天两亿的订单处理量，这样的计算和处理速度才能让保险应对不同场景和生态的需求。

无人设备的发展也将给保险的核赔理赔带来全新的思路。对于业内热议的“无人驾驶汽车会让车险消失吗？”的问题，陈玮认为，无人驾驶有望大幅减少机动车事故率，但汽车总归是有所有权归属，且有损伤的可能，那么车险就会随时而生，只是车险的评估维度会发生很大变化，或许这又是一个技术带来的巨大市场。

陈玮表示：“保险和其他生态的融合一直在潜移默化地发生。未来三年，互联网上很多行为都跟保险有关。保险不应只是产品，还应是服务，科技不会缺席。”