互联网金融风险防范研究

李宗和

互联网金融风险防范研究

李宗和

互联网金融是传统金融与互联网相结合的产物，互联网金融能够使传统金融发展的不足得以弥补，并进行积极的创新，使我国的金融产业呈现出快速的进步。但是互联网金融的风险也是比较大的，因此必须要做好互联网金融的风险防范工作，文章旨在研究互联网金融风险防范的情况。

互联网金融的出现使得我国的金融事业呈现出良好的发展态势，互联网技术的运用能够使金融服务的市场得以扩展，促使金融不断进步。互联网金融的应用也出现了一定的风险，法律风险、政策风险、操作风险、市场风险等，使互联网金融的发展面临着一定的威胁。因此必须要做好互联网风险的防范工作，减少互联网风险的危害。

互联网金融风险

法律风险。如今互联网金融快速发展，但是与互联网金融配套的法律、政策以及监管等还存在不足，由于互联网金融发展的时间并不长，在我国的发展相对自由，因此存在着很多野蛮发展的现象，导致互联网金融业务频繁出现违法情况，但是国家监管部门的应对措施并不多。对于互联网金融的违法行为、监管不足、准入门槛低、投资者盲目跟风等风险问题（中信银行呼和浩特分行人民银行呼和浩特中心支行联合课题组,缪立群,哈斯,许冀萍,许建军,徐文典,张挺伟. 谈互联网金融的风险防范和监管问题[J]. 北方金融,2015,02：64-68.）需要由国家、经营者以及投资者共同努力处理。

政策风险。当货币供应以及需求量不变，互联网金融会加快货币流通的速度，使得物价上涨，出现通货膨胀的问题。对于国内金融市场的发展，影响其实并不是很大，人民银行可以完善存款准备金制度，对金融机构的风险进行有效的防范，所以作为人民银行需要有效监管互联网金融衍生货币冲击的问题，对政策风险进行有效的防范。

操作风险。互联网的安全操作会关系到互联网金融风险管理体系、账户授权使用以及从事互联网业务机构和客户等，在使用互联网时，如果交易主体操作存在问题，就容易出现业务风险。互联网金融业务都是在虚拟环境中开展的，一些交易主体对互联网金融业务的操作并不了解，在操作中就容易失误，使得互联网金融的安全性受到影响，出现互联网金融业务风险。

市场风险。互联网金融风险的市场风险主要是由于业务信息不对称，以及由此造成互联网金融市场的“柠檬市场”。（宋天依,高金莎. 基于层次分析法的互联网金融风险评价及防范对策[J]. 金融经济,2015,16：60-63.）互联网金融业务信息不对称就是虚拟网络环境下，金融业务主体将不准确、不合适的信息提供给用户，市场欺骗用户，导致用户资金损失，这对于互联网金融的发展是不利的。互联网金融业务信息不对称出现的“柠檬市场”，就是在刚刚开始的互联网金融环境中，定价低、服务差的金融业务容易被用户接受，而定价高、服务质量高的金融业务却不容易被接受，这种市场秩序对于互联网金融的发展是极为不利的。

互联网金融风险防范对策

健全法律法规，实现互联网金融持续进步。在对互联网金融的法律法规进行制定时，可以借鉴西方国家的互联网金融行业的经验，通过结合我国的国情进行，使互联网金融风险的法律法规进一步完善，妥善处理互联网金融风险，使互联网金融实现健康的发展。我们应该鼓励包容互联网金融，不能任由互联网金融自由发展，需要进一步完善互联网金融风险的制度以及标准，促使互联网金融的持续进步。在制定法律法规时，要明确互联网金融的法律性质，落实监管人员的责任，对金融风险进行有效的防范。

优化风险管理体系，提高金融业务安全。做好风险管理工作能够有效的监督、控制互联网金融业务的开展，使互联网金融业务能够更加安全的实施。要优化风险管理体系的建设，对风险管理的环境、制度等进行优化与调整，保证风险管理顺利推进并得到有效的监督。建立互联网金融风险管理体系时需要金融部门对互联网金融业务的控制管理，完善风险防范制度，对业务操作进行规范，保证互联网金融业务能够有序推进。（陈慧宇,孙玥,谭中明.我国互联网金融风险分析与防范研究[J]. 金融经济,2016,10：13-15.）同时健全社会信用体系，通过信用评估体系评估参与互联网金融业务的企业以及个人信用情况，如果信用良好，可以进行互联网金融业务。

完善安全体系建设，优化金融环境。为使互联网金融业务能够在计算机系统的指导下顺利推进，就需要对计算机系统进行防火墙等保护功能的设置，使计算机系统的安全性得到提升，防止被不法人员入侵，使互联网金融业务能够在安全的环境中开展。为防止互联网金融业务数据信息完整，不被破坏和丢失，就需要完善技术标准以及规范，利用互联网金融技术，完善技术方案，保证互联网金融业务能够顺利、有效开展，减少金融风险的出现。

强化互联网金融教育，提升操作水平。为了避免出现操作上的风险，就需要强化工作人员的教育，选拔高素质的互联网金融人才，对于现有的工作人员要进行培训，使工作人员的操作能够更加规范、科学。同时鼓励高校开设互联网金融相关专业，与计算机相结合，从而满足社会的发展需要。此外还需要对互联网金融投资进行风险教育，交易主体如果在操作上出现失误也会造成极大的风险，泄露个人信息，资金受损等，因此必须要提高操作人员的互联网金融知识水平，使其形成良好的风险防范意识。

互联网金融的发展能够使金融业务得以拓展，并减少金融成本的消耗，使金融业务能够被高速的办理，但是也存在一定的风险，对于互联网金融而言会造成极大的影响。因此需要采取有效的措施防范互联网金融风险，更好地促进我国互联网金融事业的进步。

（作者单位：中南大学）