5万元借款惊变80万，同窗反目祸起“现金贷”

梦裳

现金贷，是小额现金贷款业务的简称，以消费金融为幌子开展个人贷款业务，具有实时审批、快速到账的特性。由于比银行借款手续简单，现金贷锁住了不少用户。但这种看似每笔三五千元，最多不过5万的微贷业务，有的年化利率甚至超过了100%，一些极端的甚至高达600%，很容易让借款方踩雷，因此，高息借贷常常引发双方纠纷。

来自河北廊坊的林乔原本是一名收入低微的小白领，为赚取高薪，他应聘到一家小额贷款公司，成为一名现金贷业务员。但他却没想到，钱赚到了，却差点把命都弄丢了……

为买婚房，昧着良心做起小额信贷

28岁的林乔大学毕业后在某商贸公司当了一名销售业务员。早出晚归跑商场、超市甚至楼区食杂店推销日用百货，月收入却不到3000元。女友催着结婚，自己却无能为力……2015年1月，林乔的表哥张勇邀他去自己打工的天津一家信贷公司上班，月薪可高达万元。林乔毅然辞职，来到张勇所在的某小额信贷公司，顺利通过面试，成为一名初级信贷员。

林乔入职一星期，便有个客户跑来说想贷1000块钱。林乔的第一想法是：1000块钱都需要贷款的人，怎么可能还得上贷款？可是老板谢宏飞告诉他，公司就是服务于这些用户，主打额度低、放款快、期限短。并以此为例子向林乔透露：客户借1000块，利息是一周100块钱，如果逾期，逾期费很可能是每天100块钱。逾期一个月，不算本金和利息，单就逾期费就达到3000块钱。公司的本金才1000块钱，一个月时间连利息带逾期费至少能收回来3400块钱。林乔忍不住问：“万一客户赖账，钱不就打了水漂了吗？”谢宏飞却笑着告诉他：“如果大家都逾期一个月，基本上只要能收回30%客户的钱，公司就可以活得很好。而且从概率上来说，大部分客户还是靠谱的。因为公司掌握了他们的通讯录名单，如果不还款可以骚扰他的亲戚朋友。对于强硬的，我们还有专门的催收队……”

2015年3月的一天，有个客户在林乔手里借了3000元，3个月便滚成了1万元，客户干脆赖账不还。最终，林乔通过给对方母亲打电话相威胁，才顺利把账要了回来，他也因此收获了不菲的提成。

随着对公司业务的逐步了解，林乔发现小额现金贷公司其实就是变相的高利贷：银行或P2P网贷借钱，都会直接跟你谈利率，一算就知道要还多少钱，但林喬他们一开始不会跟客户谈利率，更不会直接告诉客户该还多少钱，而是利用大部分客户金融知识匮乏、打法律擦边球的方式牟取暴利——给现金贷的利息起一个别的名字，比如叫手续费、服务费等等——因为利息高于36%的话，通过法律手段是追不回来的，但叫服务费就不一样了。而且，一旦逾期还款，更要支付高得吓人的违约金……

摸清公司的赚钱门道后，林乔恍然大悟，表哥和同事们赚的高薪不过是“带血”的钱。他碰到过一个客户原本借了10万，最后竟然利滚利要卖房还50万！起初，他觉得良心过不去，想退出这个行业，但想到亟待解决的婚房，加之短短3个月的时间林乔便赚到将近3万块钱的提成，这可比他之前在商贸公司当销售员强多了，因此，考虑再三的他还是决定继续做下去。

巨债套牢，不堪其重无力偿还

2015年7月1日晚，林乔接到初中同学邓辉打来的电话，说想在他那里贷5万元。邓辉是廊坊一家足疗养生店的高级技师，获悉老板想把足疗店以20万元转让，他东拼西凑才只凑够了15万元。他按照林乔发的广告一算，每年所还的利息也就是1万多元，想跟林乔公司借5万元。

第二天，邓辉便应邀来到林乔的公司。首先，林乔以行规为由，让邓辉签下高于所借款项一倍的欠条，即10万元，邓辉质疑：“为啥借5万要签10万的欠条呢？”林乔则含糊地告诉他：“不会真让你还这么多，按期还就没事。”其实林乔心里清楚，这样做是防止有些人还不上钱而闹上法庭，因为高利贷不受法律保护，不然只能拿回本金就亏了。签下欠条之后，林乔带着邓辉来到一家工商银行转账取款，并将欠条上允诺的10万元打入邓辉卡里，再让邓辉取出，然后拿走其中的5万元，这样做的目的是为了留下银行流水作为证据。

接着，林乔又要求邓辉填一份父母和亲朋好友的姓名和联系方式。考虑到跟林乔是初中同学，邓辉并没仔细看合同里的那些条条款款，再加上金融知识匮乏，更没思考利息的计算方法，便把合同签了。就这样，邓辉从林乔手里如愿贷到5万元。

之后，邓辉顺利将足疗店接了过来，一边经营足疗店，一边按时还贷。按照当初合同里签的0.99%的月利率，分12期还款，采用标准的等额本息还款法，每月应还4700元再加上500元服务费共计5200元。

可在2015年11月，邓辉接到林乔公司一个客服打来的电话，说公司查到他欠了10万块，催他赶紧还钱，不然会被起诉到法院。邓辉吓得赶紧给林乔打电话，林乔告诉他，由于他已经连续100天没有按时还款，根据合同上规定的，每天的滞纳金是未还金额的1%，因此，罚金就滚动到和本金一样多。邓辉不禁大为光火，怪林乔当初没跟他讲明逾期罚款这一项，又怪公司不早点提醒自己逾期，而要等到100天才打电话过来。林乔耐心跟他解释：“合同上写的清清楚楚，我以为你看明白了呢。”还说由于公司业务太多，不可能每个客户都能按时提醒。

林乔的解释无懈可击，邓辉欲哭无泪，林乔给邓辉支招：“要不这样吧，我帮你另外介绍一个小额信贷公司，你先把眼下的账还了。”邓辉也觉得眼下最关键的是赶紧把这笔钱还上，不然到时起诉到法院，自己就有了不良信用记录，以后如果想要贷款买房就难了。就这样，在林乔的指引下，邓辉又在另一家“小额贷款公司”贷了10万元，贷款的步骤跟林乔公司一样。

自此，邓辉的欠款从当初的5万元滚成了10万元，每月还款高达112万元，好在足疗店生意还不错，邓辉每月都能按时还款。2016年2月，邓辉的足疗店隔壁新开了一家足疗养生馆，抢占了他的生意份额，导致他无法及时还款。100天后，欠款滚成了20万。无奈，邓辉只好借新债还旧债、挖东墙补西墙，他贷款的窟窿越补越大。滚到第5次的时候，邓辉已欠款80万！

洞悉套路。举刀讨伐昔日同窗

2016年10月，巨额欠款逾期多日的邓辉接连不断收到催款公司的短信。2016年10月18日一大早，邓辉刚到足疗店，就发现有两个大大的花圈在店门口摆着，这肯定是催款公司干的！此外，贷款公司派人全天盯着邓辉，甚至连上厕所都要跟着，这还是最“温柔”的催收方式。有天晚上，邓辉忙活完店里的生意，刚走出店没多远，突然窜出五六个人围住他，对他一阵拳打脚踢，还扬言如果不还账就要弄死他……那阵子，邓辉几乎每天都在恐惧中度过。

催收公司总上门捣乱，导致生意无法正常经营，只好关门大吉，相恋3年的女友也跟他分手了。为了躲债，邓辉躲在北京一家足疗店给别人打工。哪知，神通广大的催收公司的人又到邓辉父母的小吃部去捣乱，邓辉不得不回家跟父母坦白实情。得知儿子竟在外面欠了80万的巨额债务，母亲当场气晕，父亲则捶胸顿足地骂道：“你这不是要了我们的老命吗？”

父母急得一夜白头。5万竟然在一年多滚到了80万，邓辉父母决定带儿子去派出所报警，可经过咨询，他们才明白，邓辉签的那几份民间借贷，是双方自愿的，目前的情况来说警方没权利介入。邓辉恍然大悟，从一开始借钱到后来所谓的逾期，都是好同学林乔给自己布置好的“套路贷”！想到自己被林乔害得负债累累，一无所有，报复的怒火瞬间在心中升起……

2016年11月6日晚上，邓辉来到天津，在附近买了一把水果刀，约林乔见面吃饭时展开了疯狂的报复行动。饭店的工作人员及时报警，警方迅速将邓辉抓获，而林乔侥幸捡回一条命。

获悉儿子又闯祸还差点成了杀人犯，邓辉的父母双双病倒在床。为帮儿子减轻罪行，邓辉父母将自住的房子以120万元卖掉，一部分用于偿还高利贷，一部分用于赔偿林乔。考虑到自己也有责任，案发后，林乔跟邓辉的父母达成和解。2017年2月，邓辉被判处有期徒刑3年。

编辑/刘洋