互联网金融的模式与发展

何佳明 河南省平顶山市第一中学

互联网金融的模式与发展

何佳明 河南省平顶山市第一中学

在计算机技术以及网络技术的推动下，互联网金融得到了极大的发展，它的产生改变了人们的生活方式，让人们获得了极大的便利，人们可以足不出户完成金融交易。但是互联网金融发展的过程中也暴露出一定的问题，如果不加以关注其健康发展将受到极大的阻碍。文中将对互联网金融的基本模式进行分析，并探究其发展中存在的问题与解决策略。

互联网金融 模式 发展

互联网金融近年来受到了极大的欢迎，业务不断拓展，模式不断创新，各个模式都对社会的发展起到了一定的推动作用。但是由于互联网金融发展的时间较短，相关的机制建设并不完善，互联网金融发展存在较多的问题，对此展开探讨有着重要的现实意义。

一、互联网金融的基本模式

1.P2P信贷模式。在互联网金融中，P2P这种信贷模式的应用较为广泛，金融机构为了在激烈的市场竞争中占据一席之地纷纷对自身的网络业务进行的拓展，即利用网络途径开展信贷业务。在互联网平台上，借款人则可以根据自己的情况提出借款申请，当出借人看到这类申请后，就可以展开信贷活动。P2P信贷业务以网络为平台展开，信贷的金额通常较小，因此出借人以及借款人承担的风险都是较低的。在信贷活动中P2P企业仅仅是中介，它无需承担任何风险，所有的风险完全由借贷双方负责。

2.第三方支付模式。第三方支付模式的产生与互联网金融的发展是密不可分的，它是指在电子商务活动中，交易支付平台由第三方提供，第三方是具有独立性的机构，且具备较强的信誉保障以及较强的经济实力。当买家在电子商务平台中选中自己想要的商品后，就需要向第三方交易支付平台付款；第三方收到付款后再与卖家联系，提醒其及时发货；而商品到达买家手中后，如果商品质量等不存在问题，那么就可以在第三方平台中确认自己已经收到了商品；接着第三方会根据确认的结果将买家付款转付给卖家。从买家、卖家、第三方的关系来看，第三方即为中介，它是非金融机构，可以较好的协调买卖双方之间的利益关系，支付宝、余额宝等都属于第三方平台。与传统的支付方式相比，第三方支付更加便捷，可以将买卖双方、供应商以及运营商有效联系到一起，使网络平台用户的各项需求可以得到较好的满足，并将交易时间缩短。

二、互联网金融发展中存在的问题

1.金融监管体系不够健全。互联网金融的发展速度是极快的，但是金融监管体系的建设速度却相对较缓，二者不能实现同步发展，监管机构难以预测互联网金融的发展趋势，因此监管工作无法落实到位，在这种情况下，网络诈骗等现象频繁发生，这极大的影响了互联网金融发展的安全性与稳定性，进而降低了人们对互联网金融的信任度。

2.人才资源较为匮乏。人才资源对于互联网金融发展来说有着重要的推动意义，但是当前我国的互联网金融人才数量并不充足。首先，我国互联网金融行业的激励机制、引入机制建立并不完善，因此难以吸引人才加入，也无法较好的留住人才；其次，我国各高校对互联网金融相关专业的建设不足，因此人才储备量也不充足。人才资源匮乏将极大的限制互联网金融企业竞争实力的提升。

3.风险问题较为突出。虽然互联网金融给人们带来了极大的便利，但是也不能忽视其中存在的风险问题。由于网络具有高度的虚拟性与开放性，金融交易的双方均需要承担一定的风险，包括网络安全风险、信誉风险等，双方的资料、信息等有可能会被窃取，最终蒙受较大的利益损失。这些风险问题都会降低人们对互联网金融的信任度，影响互联网金融的健康发展。

三、互联网金融的发展策略

1.建立健全监管体系。为了保证互联网金融能够在健康、和谐的环境中发展，政府应当加强对金融行业的监管，保证互联网金融可以有序运作。在互联网管理中，首先要建立健全监管体制，对互联网金融机构的行为进行明确的规范与划分，保证各个机构、各个单位都能够了解自身的职责，规范自身的行为，保证各项工作都有专人负责；其次，要加强对相关法律法规的建设，让行政、司法、金融等监管机构可以联合展开监督与管理工作，建立起系统、完善的监管体系，保证监督的全面有效。

2.加强对人才的培养。为了满足互联网金融规模不断扩大的现实需求，应当对人才培养工作予以关注。第一，要对人才予以理论培训，让其明确认识互联网金融的概念及其发展的重要意义；第二，要对人才的实践能力进行培养，使其具备较强的计算机操作能力，能够熟练展开业务；第三，要培养人才的服务意识，使其认识到自身态度对客户心理与情感的影响，保证服务质量的提升。

3.对客户体验予以关注。互联网金融业务全部在网络的基础上展开，这虽然给客户带来了极大的便利，但是却无法让客户获得较为直接的体验，他们对产品的了解程度会明显降低，因此极易对产品产生质疑，这将在一定程度上阻碍互联网金融的发展。企业应当认识到这一点，对客户体验予以关注，让客户能够获得高质量的售前、售中以及售后服务，并以客户的个性化需求、消费特点为依据打造符合客户需要的产品，让客户可以获得高质量的消费体验。

4.对风险管理予以重视。风险是不可避免的，但是要尽量将风险降到最低，这样才能够保证互联网金融的健康发展。企业应当将风险管理作为日常工作的重要组成部分，在开展业务时要全面考察交易方的信誉情况，只有诚信度较好的客户才可以在互联网金融平台办理业务。另外企业要加强对风险管理的宣传，让客户能够树立风险意识，避免其财产或权益受损。

四、结语

P2P信贷模式以及第三方支付模式是互联网金融最主要的两个基本模式，近年来获得了广阔的发展空间。但是互联网金融在发展的过程中存在较多的问题，如金融监管体系不够健全、人才资源较为匮乏以及风险问题突出等。为了改善现状，首先应当建立健全监管体系，其次要加强对人才的培养，再次要对客户体验予以关注，最后应当对风险管理予以重视。

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