浅谈第三方支付模式的兴起

王沛然 内蒙古呼和浩特市第二中学

浅谈第三方支付模式的兴起

王沛然 内蒙古呼和浩特市第二中学

21世纪是科技的世纪。电子商务随着网络科技的进步发展的如火如荼，加之移动互联网的普及，使得传统的支付方式无法满足电子商务迅速、便捷、高效的要求。因此，一种基于互联网的支付方式应运而生——第三方支付迅速崛起。本文立足于第三方支付模式的发展，阐述其发展历程与兴起条件，并根据发展现状预测其未来发展走向。

第三方支付 兴起 条件 趋势

一、第三方支付模式的发展历程

（一）萌芽时期

第三方支付的萌芽时期在20世纪90年代。1988年，首易信支付的成立标志着我国第三方支付方式的诞生。但是首易信支付不过是帮助用户完成与银行的交易。而较早的且相对成熟的三方支付企业有慧聪网、阿里巴巴等，它们迈出了把线下交易变成线上交易的第一步。第三方支付最初应用于B2B领域，这种支付方式使得信息共享更广泛、费用支付更迅速、企业管理更高效。B2B领域的成熟催生了天猫和淘宝等B2C领域，随之而来的亚马逊、易趣等平台，也由线下走到了线上。以阿里巴巴为首的企业在支付方式上的创新，开创了第三方支付的新纪元。

（二）信用中介时期

信用中介时期是指2003年至2008年这个阶段。经过10多年的发展，阿里巴巴发现B2B和B2C平台上的产品质量、服务和信用度很难把关，造成很多消费纠纷。因此，阿里巴巴成立了“支付宝”业务板块，消费者可以把费用先打到支付宝平台上，消费行为结束并且消费结果得到消费者认可后，费用才会真正进入商户手里。这种支付方式的前提可以说是“以信用赢天下”，如果商品质量和服务态度不好，完成的交易很容易被退回，商家一分钱也得不到。这个时期的第三方支付，实质上是一种“信用中介”，能够大大降低消费者的消费风险。

（三）全面兴起时期

2009年至今，是第三方支付平台全面兴起的时期。随着互联网技术的升级，电子商务随之普及，第三方支付不再由阿里巴巴独占鳌头，腾讯的财付通、微信支付、全球支付霸主PayPal等接连不断地出现。2011年至2015年，央行发放了267个牌照，意味着267家企业成为合法的第三方支付平台企业。唯品会、当当、恒大，余额宝、拉卡拉，微信支付、NFC支付、扫码支付、移动支付……各种各样的第三方平台支付接踵而来，让人目不暇接，着实方便了大众的生活，满足了日常生活需要。值得注意的是，支付宝不再是一枝独秀，据笔者调查，2017年，支付宝的月活为4.7亿，而微信支付月活已达到7亿，显示出强大的生命力。此外，第三方支付也已走出国门，迈向全世界。美国、欧洲等多个国家的商家，也开始使用支付宝。

二、第三方支付模式兴起的条件

（一）移动互联网兴起

截至2017年初，中国网民规模达7.5亿。截至2016年12月，我国手机网民达6.95亿。实际上，在生活中，移动互联网（即手机互联网）用户远远超过了计算机互联网用户的数量。那么，为什么说移动互联网的兴起和第三方支付有关联性呢？我们都知道，传统的线下购物方式是消费者和卖家面对面进行交易，支付方式也是现金，当面付清。之后发展成为银行卡和信用卡，大大减少了现金使用的频率。如今，会用手机上网的人，很多时候不需要带现金，也不需要银行卡，只要微信或者支付宝等第三方支付APP软件中有钱，便可以进行线下交易，线上付款。

（二）传统企业向电商转变

传统的企业走的是线下模式，有实体公司或者实体店。互联网的发展带动了电子商务的发展，尤其是我国推出了“互联网+”的模式，很多企业开始由线下向线上进军，因其传播广泛和投入较少，电子商务迅速使很多企业收获了巨大的经济效益。电子商务做的比较成功的几个企业有阿里巴巴、京东、聚美优品等等，而电子商务的交易更是离不开网上支付方式。其中，最便捷也最安全的便是第三方支付。因此，电子商务的发展，在一定程度上对第三方支付方式的兴起起到了推波助澜的作用。

三、第三方支付的未来发展趋势

（一）市场竞争日益激烈

目前，随着第三方支付带来巨大经济效益，越来越多的第三方支付企业诞生，并且取得合法经营权。但是，由于技术限制，虽然不能说一枝独秀，但也绝对出现了三足鼎立的局面，排在前三位的第三方支付行业占到了整个市场的80%。从这种竞争格局来看，寡头垄断越来越明显。但是，从央行于2015年向267个支付企业发布执照这件事看来，第三方支付还是处于蓬勃发展阶段，笔者预测，企业数量的增多自然带来激烈的竞争。

（二）应用领域不断扩展

第三方支付业务最初应用在阿里巴巴B2B和B2C等购物平台上。无论是批发也好，还是零售也罢，都属于简单的“网络购物”范畴。如今，第三方支付的领域逐渐拓宽，不仅仅用于购买实物，甚至是话费充值、股票和基金、债券、保险、游戏等等虚拟物品，也离不开第三方支付。以往支付范围窄、竞争门槛低、效仿程度高等缺点逐步攻破，取而代之的是服务质量的提升、应用领域的拓展和价格战的激烈。

（三）支付方式不断创新

第三方支付起初只能通过电脑端，也就是你必须有一台连了网的电脑，才能把钱打到第三方支付平台上。如今，随着智能手机的普及和移动互联网的兴起，第三方支付开始转战于移动支付。你不再离不开电脑，也不再拘泥于室内，只要携带一部手机，就可以轻而易举完成线下交易。尤其随着手机网络从2G变为4G，支付速度也大大提升，支付方式不断创新。

四、结论

第三方支付方式在经历萌芽阶段、成长阶段后，迅速进入全面兴起阶段，因其简单、快捷、安全等特点，越来越被人们接受，普及率越来越高。本文立足于第三方支付模式的发展历程，阐述其兴起的过程与原因，并提出了展望，同时也会在今后的日常生活中，通过亲身体验，对第三方支付作更深层次的研究。

[1]李海洋.浅析第三方支付平台[J].财税统计.2011(03)

[2]刘纪勇.第三方支付平台发展探析[J].财经纵览.2014(03)