分析互联网金融对生活的影响

黄捷

摘 要：互联网金融在中国如火如荼发展给人们生活带来了极大的便利，然而，由于互联网金融发展处于初级阶段，仍然存在一些问题。只有加强监管才能为互联网金融的发展创造更好的条件。

关键词：互联网金融；移动支付；监管

一、引言

互联网金融是我国人民热议的一个话题，对互联网金融的理解，各个群体都有着不同的诉求。作为未来推动社会进步的主体，我们高中生对中国互联网金融的发展也有着自己的看法，虽然没有经济学家那样的专业化程度，但是也可以通过多种信息渠道，结合高中生独特的思维模式，展示出不一樣的视角。

通过对各类电视新闻频道或是节目的观看，可以接收到关于互联网金融的各类信息；通过网络的搜索可以了解中国互联网金融的发展情况；另外，高中生对新生媒体具有快速接纳的特征，可以通过微信平台、QQ等平台了解到有关中国互联网金融的新闻动态。

二、互联网金融的发展

1、互联网金融简介

互联网金融，是以互联网为技术媒介，以金融业务为载体的一种金融模式。从形式上说是借贷，从专业上说是流动性与增值。总之，利用互联网思维创造产品，采用互联网的营销方式，发挥互联网的特性，调动互联网人的创造性，依托金融本质，引入风控，以最佳的路径，最有效的办法，最低的成本，投给最靠谱和最有价值的人，这就是互联网金融。

互联网金融的产生对我们的生活所带来的影响是巨大的，目前，我国互联网金融也呈现出一片繁荣的景象，在货币支付领域，互联网金融形成了以支付宝、财付通、银联支付、百度支付等为主体的第三方支付，给人们提供了便利的支付手段。在货币融通领域，当前备受追捧的人人贷和拍拍贷等P2P网贷以及许多众筹融资也是当前主要的互联网金融业务类型，为许多有贷款需求的个人或者企业提供了更宽广的融资渠道。除此以外，还有互联网货币以及像阿里巴巴集团那样基于大数据的征信网络贷款类型，这五种类型的金融业务构成了当前我国的互联网金融体系。

2、支付宝对人们生活的影响

我们可以从支付宝的发展来看待互联网金融对人们生活的影响。随着支付宝业务的迅速发展，在短时间内便拥有了数亿实名用户。它的出现，大大降低了我们支付转账的成本，彻底颠覆了传统银行的角色与地位，为互联网金融的进一步发展提供了助推力。也使得网上购物具有极大的便利性，成为学生深深喜爱的一种购物方式。无论是住宿酒店，还是在外购买早餐，使用支付宝让我们避免了找钱的环节，大大节省了早晨的宝贵时间。

从技术上说，支付宝的稳定性与安全性是其他技术难以望其项背的。自公司建立开始，公司始终把“信任”这一理念贯穿于产品和服务之中。支付宝不仅从产品上确保用户在线支付安全，而且让广大用户建立了相互的信任。

随着智能手机的普及，支付宝还新增了移动支付这一新领域，即允许用户使用其移动终端来对商品或者服务进行支付的的一种消费方式。人们可以通过智能手机向银行或金融机构发出支付指令，来进行消费支付或者移动资金的行为。比如可以通过手机刷卡的方式来乘坐公交车，购物等。如出门打车，即使碰上没有零钱的时候也没有关系，移动支付这一功能可以有效完成支付。不仅如此，现在甚至还可以通过支付宝的芝麻信用积分借还共享单车。

总之，在衣食住行上，支付宝的理念就是从消费者角度出发，帮助消费者节省了大量的时间和金钱，甚至于连水电煤气费、电话费、手机话费、宽带等生活缴费也能用支付宝来完成，人们完全能够足不出户就可以享受轻松生活。这些都给人们的生活带来了极大的便利。

三、互联网金融的规范

在各种互联网金融业务如雨后春笋般爆发的同时，用户信息泄露、网络金融诈骗、网贷公司卷款跑路等问题也随之而增加，给大众以及企业造成了重大的损失，同时也扰乱了我国的金融秩序。近年曝光出一些关于互联网金融犯罪，比如大大集团、e租宝集团诈骗案件都充分说明了现如今的互联网金融交易安全性还有待提高。由于一些监管漏洞，使得互联网金融诈骗等犯罪行为日益猖獗。如征信体系尚未完全得到完善，致使一些互联网金融企业在毫无资金保障的情况便展开相关业务，擅自将客户担保金挪为它用，一旦发生坏账等情况，公司无法偿付客户的资金，不是跑路便是倒闭，严重侵害广大投资者的利益。

所以说这也是互联网金融最主要也是最显著的一个问题------风险隐患，也可以说控制互联网金融风险是加强监管的一个直接目的。其所存在的风险隐患，主要包括互联网安全技术风险、市场风险、信用风险和互联网企业保障资金风险等。首先，互联网和移动通信技术作为开展互联网金融的基础，技术风险是客观存在的，例如遭到黑客攻击以及网络病毒侵害都是经常发生的事情，由于互联网金融涉及人群面广泛，如果安全技术风险控制不到位没有相应的监管措施，必然会影响网络金融交易的安全性。但是由于征信体系尚未完全得到完善，致使些互联网金融企业在毫无资金保障的情况便展开相关业务，擅自将客户担保金挪为它用，一旦发生坏账等情况，公司无法偿付客户的资金，不是跑路便是倒闭，严重侵害广大投资者的利益，从风险管控角度来看，加强监管是尤为必要的。

从社会经济发展角度来看，互联网金融作为金融的创新，其发展打破了以往的金融垄断格局，促进了资本融通的渠道，尤其是在助力小微企业的发展上更是发挥出了传统金融所无法替代的优势，为市场增加了前所未有的活力，使得资源得到进步的优化配置，促进了中小企业的发展的同时也推动着我国社会经济的发展。另一方面，互联网金融使得交易的成本降低，能够进步提高市场的运行效率促进经济发展。但是我们也看到了互联网金融所暴露的问题，一些投资者遭受欺诈蒙受损失，损害了互联网金融行业的秩序及声誉，为了更好的维护金融市场秩序促进我国社会经济发展，加强互联网金融监管也是十分必要的。

从保护百姓合法资产方面来看，我们也必须加快重视互联网金融监管体系的建立。不仅要从意识上逐渐重视，而且要不断完善法律法规，从体制上对相关领域进行规范，加强信息公开和透明化建设，对相应的互联网金融机构、中介等主体进行严格监管，对出现问题的单位要严格处理，从制度上、政策上、行动上加强监管，保证社会民众的合法资产。

综上所述，加强监管促进互联网金融健康发展是尤为迫切的任务。同时，这也是可以保障各方利益、维护金融市场稳定和促进我国社会经济发展的必要措施。互联网金融的监管关系着互联网金融稳定、健康的发展，同时影响着金融行业的稳定、社会的稳定。针对互联网金融发展的现状和问题可以看出互联网金融监管的不足和必要性，对这些方面的分析是提出合理的、科学的互联网金融监管建议的需要，也是加强互联网金融监管的有效保障。

四、结语

总结来讲，互联网金融对于人们的生活来说是一把双刃剑。一方面，提高了生活的便利性，但另一方面，它也存在着许多风险。从互联网金融发展的现状来看，促进互联网金融发展需要合理的、科学的监管。只有这样，我国的互联网金融才会有更好的发展。

参考文献：

[1]谢平.互联网金融模式分析[J]，经济研究，2013（12）.

[2]刘悦.国际金融监管变化趋势分析[J]，财务研究，2015（6）.

[3]姚文平.互联网金融[M].中信出版社，2014.