科技主导新金融！

周晔

2006年公司创立之初，我们将自己定位成行业支付解决方案的提供者。刚开始的时候，我们专注于航空行业，提出了航空支付的理念，后来，我们又进入基金行业，进行支付和结算，当时，我们是第三方金融企业中，第一家获得证监会基金支付许可的公司，再其后，我们又是第一批人民银行给到支付牌照的公司，可以说，我们在支付领域成了全牌照的公司。

按照趋势的发展，汇付天下的定位发生了改变。我们的定位升级为—除了继续为行业提供支付和结算业务之外，还要为小微企业提供服务，也就是说，目标对准介于B2B和C之间的一群客户，这群客户在全国大概有6000万之众。

建立新金融生态圈

2013年的时候，我们累计的小微企业已有100多万了，同时，我们也开始为个人投资者服务，比如说，我们为P2P行业托管账户，到目前为止，这个账户数累计超过2000万。

汇付形成的客户资源是一个的巨大的小微、小散的群体。所谓小微，是指小型商户或企业。小散就是指个人投资者。这个群体集中起来，就形成了我们今天所讲的新金融的目标人群。

2015年开始，我们围绕着新金融开始布局。以全国而言，從2013、2014年成长起来的新金融机构数量已经到了近3万家，但是我们发现，这些新金融机构普遍缺乏基础设施—包括账户、数据、支付、运营等能力。而这恰恰是我们的能力所致。

从2014、2015年开始，我们开始布局新金融生态圈。这个生态圈是指财富管理、消费金融、金融交易。

现在，大量的新科技应用到新金融，很多人仅仅是把它当概念，但是在汇付，我们做了大量利用科技去改变新金融的工作。过去10年多，汇付天下的发展几乎就是一个包括互联网金融或是金融科技（financial technology）的发展过程。

以前，大家都认为我们是一个支付公司，但事实上，我们已经把自己从一个支付公司演绎成了一个综合的新金融集团。

关于金融范围。我们是持牌的支付机构，我们有专门做跨境支付的汇付国际，我们还有跟无锡市民卡合资的惠民金融，我们更是一个证监会持牌的基金代销公司。除此，我们还有一个针对新中产阶层提供理财和财富管理服务“外滩云财富”平台，我们还在四川省成都有一个成都金融资产交易中心。在信贷领域，我们和易日升合作，专门提供消费金融。同时，我们也有自己的投资公司。

关于科技方面，我们还有数据公司，另外我们还有一个跟西南财大两位教授合作的 “喆数据”。已经有越来越多的银行到我们这里来购买数据，或将业务委托给“喆数据”。

科技改变金融模式

不管同意与否，科技已经在改变金融。这几年，只要在经济与金融论坛上，不谈互联网金融，这个论坛肯定不够时尚。但是，我听来听去，实际就是两个观点：

第一、传统金融行业的人，喜欢讲“金融还是金融”，这是什么意思呢？甭管你干什么金融，本质还是金融的老套路—绕不开识别风险的老套路。

第二、今天是一个互联网时代。的确，时代真的不一样了，所以，我们应该用很多新的方法去突破传统金融达不到的东西。

其实，按照我们的总结，最后的焦点还是在于为小微、小散服务，有没有新的方法可以为这些小微企业、小散户、个人来提供一个全新的金融服务。要说突破的话，在于是否能够控制风险，能不能具有反欺诈能力等等。

从汇付天下角度来说，在过去的几年中，我们逐步认识到，科技能够干一些事情，除了很炫耀的观点之外，能够做什么？

第一，身份的“鉴权”。这个词太专业，其实就是，在远程中也能够识别人，包括人脸识别、远程开户，身份的“鉴权”等等；

第二，数据。这里包括三项—首先是风险控制，仅仅靠靠人去识别已经是不行了，必须有数据，在数据里面必须要有机器学习的能力，而要有机器学习能力，就势必有巨大的计算量即云计算的能力；其次是精准营销，精准营销反过来是一个跟搜索一样的工作，但是，我们所讲的“搜索”是智能搜索，要做到主动地去获取信息的能力，就是还没“搜索”的时候，我们要能我知道客户的偏好，知道客户的行为，汇付天下就是在此基础上，在智能投顾方面做了大量工作；最后是内部管理能力的提升，以今天来讲，在任何一个时点，汇付天下可以把所有的业务都可以用数据显示出来，比如对财务报表基本上可以“秒到”。

第三，汇付为整个行业提供一些基础的外包系统。比如说，我们给国内众多的私募基金公司提供的估值，包括登记系统，包括我们的外滩云财富体系。

以前很多人谈互联网金融，其实更多是说期望用互联网去做很多的套利。今天，再更严格的游戏规则之下，利用金融科技把握小微、小散的风控能力，同时提升智能投顾的精准营销以及自身的运营管理能力，这是新金融应该坚持的方向。

新金融仍然会以一个高速发展的态势发展下去。推动它的是两个因素：一个是科技因素。一个是市场的需求。对于汇付天下而言，在过去的时间里面，我们已经基本完成了新金融生态的布局，我们也已经认为，自己从一个纯粹的支付公司跃升为一个新金融产业的集团。在未来的发展道路上，我们觉得还是稳扎稳打，仍然把自己业务定位成一个新金融的企业。