探讨河北省农村产业结构调整中的金融体制优化策略*

周 婕

(淄博职业学院工商管理学,山东淄博 255013)

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探讨河北省农村产业结构调整中的金融体制优化策略*

周 婕

(淄博职业学院工商管理学,山东淄博 255013)

金融体制是保证产业结构调整、促进产业结构转换的直接推动力，但现有的金融支持力度尚不能满足农业产业结构调整的需要，已经成为制约我国农业经济转型的关键因素。鉴于此，文章以河北省为例，从河北省农村产业结构和金融体制优化的现状调查入手，发现金融体制优化对河北省农村产业结构调整产生重大影响，主要表现在金融供给总量不足、金融中介种类单一、资金支持周期较短及政策支持力度不够等方面。为优化河北省农村金融体制，提出提高金融供给总量、开展多样化金融服务、完善长期贷款制度和加强政策支持力度等4个方面等建议，以期为河北省农村产业结构优化升级、增强产业竞争优势提供科学依据。

农村 产业结构调整 金融体制 优化策略 河北省

0 引言

京津冀协同发展战略为河北省产业结构调整和优化创新提供宝贵的历史机遇，与京津相比，河北省经济产业结构有所失衡，第三产业亦即金融产业发展水平滞后，第一产业农业相对占比过大，实际上河北省农业发展滞后与农业金融服务滞后有很大关系。从世界范围来看，农业经济的发展需要金融的支持，包括打造特色农产品种植示范基地、促进农业经济产业化发展以及加快培育农产品流通市场体系等，都需要大笔资金的融通，离不开金融体系的支撑。而当前河北省农村产业结构中，金融体制面临诸如人才匮乏、政策支持力度不足以及发展速度慢等现实问题，进一步影响了河北省农村产业及沟通调整中的金融体制发展层次和水平，无法进一步为河北省农业经济的可持续发展打下坚实的基础。

近几年国内学者对于金融体制与产业结构调整在农村区域的研究逐渐有所深入，张光森[1]指出在农村产业结构调整中应找准农村金融支持切入点，把信贷产品和服务手段创新作为金融支农的突破口，形成政策扶持与商业化经营有机结合的金融支农模式，加大对农村转方式、调结构的支持力度。江国珍[2]指出农村金融抑制是金融支持不足的重要原因； 而“软约束”的存在是导致农业投入不足的根源，通过改革农村投资体制和管理机制、构建市场性、政策性金融支持体系以及明确农业产业结构调整的金融支持重点可以有效解决“软约束”和农村金融抑制问题。李万超[3]运用我国1978～2009年度农村经济金融数据，证实农村金融发展与农村产业结构之间存在长期协整关系，其中农村金融规模与农村产业结构存在双向的Granger因果关系，农村产业结构是农村金融效率和农村金融结构的Granger成因，反之则不成立。由以上论述可以看出，目前论述金融体制支持农业产业结构调整的研究成果还较少，但为文章进行农业产业结构调整中金融支持研究提供了理论参考。

1 河北省金融体制服务于农村产业结构调整现状

美国学者史密斯·芬森在其著作《农业经济的调整升级：金融体制的作用》中指出，农村产业结构优化升级是促进农业经济发展的核心驱动力之一，而确立一套适应该区域农业产业结构发展现状，适应区域内农业经济发展层次与水平的金融体制，对农村产业结构调整乃至区域经济发展有至关重要的意义[4]。

新世纪以来，尤其加入WTO以后，金融体制在农村经济社会发展中扮演的角色越来越重要，因此大力发展金融产业，完善金融体制应当是当下这一阶段调整河北省农村产业结构的重点与关键。而目前河北省第三产业创造的经济产值占比低，如图1所示。

图1 2015年河北省农村三大产业产值占农村GDP比重

表1 2015年苏粤冀农村地区金融机构分布密度情况

省份密度(个/100km2)江苏12广东19河北7

分析图1数据可以看出，当前河北省农村地区三大产业中，包括金融服务业在内的第三产业比重最低，仅为第一产业的约1/3和第二产业的1/4，产业结构亟待调整与优化，而调整的方向就是提高金融服务业的比重，亦即优化金融体制。

当前，河北省农村的经济结构与发达地区有一定的差距，与东部的浙江、江苏、广东等发达省份相比，在金融信贷领域上，河北省农村发展相对滞后。当前国际通行用金融机构分支数量来衡量农村地区金融体制完善程度，表1所示是河北、江苏和广东农村地区金融机构分布密度(即农村地区每百平方公里面积上的金融机构数量)。

分析表1数据可以看出，当前河北省农村地区的金融机构密度低于东部发达省份，说明在农村经济结构中，河北省的金融产业比重偏低。而进一步调整农村地区经济结构，向发达省份看齐，就是要进一步优化金融体制，提高金融业在河北省农村经济结构中的比重和地位。

2 金融体制优化对河北省农村产业结构调整的作用机理

金融体制优化是指根据当地实际经济情况，在保证金融发挥最大作用的基础上，改革金融支持经济方式，优化金融信贷机制，分散规模经济风险，使金融支持实体经济，优化经济发展模式和结构调整，促进经济可持续发展。

首先，金融体制优化能够加强河北省农业结构调整的资金保障。河北省是农业大省，农业基础好，经济产值高，但由于种种原因，河北省农业经济产值很大比例要被用于支持京津冀区域工业化发展和格局协调，真正能够反哺本地农业的资金较为薄弱。而农村产业结构调整需要大量资金，因此当前河北省农村产业结构调整所面临的资金供需矛盾十分突出。通过优化金融体制，发挥包括农村合作社在内的金融中介的作用，能够在短时间内以较低廉的成本获得较为充裕的资金。合理的资金投入能够拉动农村产业化经济的发展，加快结构转型创新。信贷资本参与到农业再生产，能够实现资金的乘数效应，加快再生产循环，提高农业经济整体的发展水平，为进一步调整河北省农村产业结构注入强劲动力[5]。

其次，金融体制优化能够分散河北省农村产业结构调整带来的风险。河北省农村经济结构转型的目的之一就是加大第三产业产值比重，合理引导资源适度从第一产业中引流，注入金融服务业等第三产业。而河北省农村地区实现经济转型，比如面临着第三产业扶持不成功以及由此带来的第一产业发展耽搁的机会成本。而优化金融体制，包括健全社会保险、加强农村信用合作社职能以及主动为广大农户提供无息贷款等，能够在利益共享的同时实现风险共同承担以及风险的分散化，只有降低风险，才能降低河北省农村产业结构的机会成本，才能提高农民自觉参与到第二、三产业，从而实现河北省农村产业结构优化的战略目标[6]。当前河北省农村金融体系建设主要体现在社会农业保险以及金融短期放贷业务，规模不大，对农业的反哺作用有所体现，同时也能够借助农村经济转型而实现业务规模的扩张，也能够凭借金融体系的独特运作方式分散转型过程带来的经营风险。

3 当前河北省农村产业结构调整中金融体制面临的问题

3.1 金融供给总量不足

金融业的发展要建立在实体经济的基础上，只有实体经济基础雄厚，发展势头迅猛，能够带来充足的资金存量和活跃的现金流量，才能促进金融体制的优化与创新。从全国经济布局来看，京津冀地区是仅次于长三角和珠三角的城市群，在北京和天津2个直辖市的带领下经济发展活力十足，但由于长期以来不平衡的政策导向，河北省在经济结构方面偏重于“为京津服务”，经济结构不够完善，大量资金存量都被调用到支持京津发展的战略规划中，留给本省的资金存量较少。且河北省是农业大省，农村面积占全省面积的50%左右，因此有限的资金存量平均到每个地区则显得更为淡薄。资金存量不足，资金流量有限，体现在当前河北省农村产业结构调整和金融体制的优化中，就表现为金融供给总量不足的问题[7]。从数量上，河北省2015年农村金融机构存款余额为1 962.4亿元，比2014年增长6.8%，而当年中央政府用于支持河北省农业经济发展和金融体制搭建的专项转移支付达到4 098亿元，相比之下有超过2 000亿元的缺口。同时河北省在第二产业的金融供给达到了10 893亿元，在第三产业的金融供给则达到了7 827亿元，这两大产业明显高过农业，特别指出的是这还是在国家去产能的基础上实现的，虽然可促进第二、三产业的发展，但是不利农业的发展，特别是在农村经济结构调整和可持续发展上。河北省农村自身的资金积累满足不了农业再生产的需求，供给总量不足的问题已经制约农业实体经济的发展，更不必说以金融存量推动金融体制的建立。

3.2 金融中介种类单一

金融体制优化的基础是多元化金融中介，开展多样化的业务。一般而言，农村金融中介主要包括国家开发银行、国家农业发展银行、地方政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、地方性城商行以及农村信用合作社、信托机构、保险公司等，有能力的农村地区还会建立农村小微贷款公司等，这些金融中介在资金融通方面各有千秋，能够有效而精准地为农户的再生产和日常生活提供必要的服务与支持[8]。然而河北省农村金融中介机构不仅数量与发达省份有差距，在种类上也差了一个层次。以江苏省作为考察对象，该省境内农村普遍有农业合作社网点，各地级市均建立起自己城市专属的城市商业银行，每个银行都有专门针对农业信用贷款、融资的金融服务平台，加上江苏省政府重视农业保险的发展，从2012年到2015年，在农村地区实现了“村村保”服务。而河北省在金融中介多样化和数量方面的培育还刚刚起步， 2014年河北省政府工作报告才首次提出要重视并加强农村金融中介在完善和优化金融体制中的作用，目前处于起步阶段， 50%以上的农村地区还没实现“村村保”服务，除了几个经济发达的县市，大部分农村还不能提供农业保险服务，当前农村经济的90%的资金是通过农村信用社提供的，县市里银行机构很少，国有商业银行、股份制商业银行非常少，无法及时提供金融支持，更不提国家开发银行、国家农业发展银行、地方政策性银行、地方性城商行以及农村信用合作社、信托机构、保险公司等，金融中介的单一化，极大地削弱了农村产业结构调整的实质性进展。综上，金融中介种类单一，亦是河北省农村产业结构调整金融体制优化过程中一个现实的问题。

3.3 资金支持周期短

金融体制稳定运行的保障是风险可控，防控风险是所有金融机构在经营和发展中所必需面临的现实而重大的问题。但由于河北省农业经济资金存量低，农村金融机构没有雄厚的资金来防范风险，因此对内在风险大的长期性贷款与金融服务就显得十分保守与力不从心。根据数据，当前河北省农村金融机构经营的贷款业务周期普遍在一年以下，仅有石家庄辖下的农村地区由于政策要求，提供最长不超过3年期的低息贷款。资金支持周期短，农户无法通过融资贷款获得充裕的资金来购置农具、推广机械化，最终还是沿着传统的人力耕作方式参与农业生产，无法解放劳动力参与到第二产业再生产，农村经济结构仍然失衡[9]。资金支持周期短导致农村生产力无法被解放，无法转入工业，工业发展不起来，产业结构调整就只是空中楼阁。同时，由于农民缺乏资金购置农机设备，无力推行机械化生产，生产效率低，农业收成有限，每年的资金存量无法得到有效的提升，最终还是影响金融体制的发展和优化。而且过短的资金支持周期，根本无法为养殖业和林果业的再生产提供有效的支持。金融体制无法为实体经济服务，制约实体经济发展和产业结构的调整，反过来势必将影响金融体制的优化。因此，资金支持周期短是当前河北省农村产业结构调整中面临的又一重要问题。

3.4 政策支持力度不够

农村产业结构调整及金融体制优化是影响区域经济发展的重要战略部署，对区域经济发展以及人民生活会产生深刻而长远的影响，必须要有良好的顶层制度设计以及明确的政策支持，才能加强农村产业结构调整步伐，加快金融体制优化节奏。而河北省在调整农村产业结构以及优化金融体制方面的政策支持力度不强，主要表现为一是政策公平性有待提高，由于长期以来的城乡二元制差异，农村金融体制运行的主要依靠是农村信用社，占到提供资金的85%以上，但河北省农村信用社和城市商业银行获得的政策地位却有很大的差异，致使农村信用合作社在开展业务方面总是瞻前顾后，无法真正满足农户购置农具以及扩大生产的需要，影响和制约了河北省农村产业结构调整和优化，也不利于金融体系自身的优化发展。二是缺乏政策实施细则，当前河北省农村产业结构调整所依据的政策基本是中央政府层面的政策，缺乏省级层面乃至地市级层面的导向。由于河北省三大产业的不合理，大量的资金投入到了第二、三产业，根据计算，河北省投入到第二、三产业的资金达到近30000亿元，占到河北省总投资的80%左右，农业资金投入极其不足，这是由于相对而言，中央政策具有宏观性和指导性，但无法顾及到地方的实际情况，而省市级细则能够根据河北省农村产业结构调整的实际，有针对性地进行引导。所以，缺乏省市级细则，农村经济结构调整工作就很难落到实处，很难有强力而明确的政策支持，而相对东部发达省份，针对农村经济结构调整已经出台了一整套细则，包括金融体制的优化、金融中介的贷款优惠等，政策相对倾斜农村经济，河北省在这点上有明显差距。

4 河北省农村产业结构调整中的金融体制优化路径

4.1 提高金融供给总量

当前河北省农村产业结构调整已经拉开帷幕，在京津冀协调发展的国家战略层面上，加快调整河北省农村产业结构，发挥金融体制在其中的引领作用，已经成为国家和社会的共识。从提高金融供给总量来看，一是要加快提高金融存量，金融存量来源于农村第一、第二产业的资金积累，过去由于支持京津的发展，河北省农村资金积累少，未来要抓住京津冀协同发展的大战略，提高农业资金留存比例； 二是要使资金存量“钱生钱”，不能“躺在账户上睡大觉”，而是要进一步盘活存量[10]。例如建立农村产业结构调整支持专项基金，每年定期缴纳一定额度的资金作为补充，省级政府负责基金的运营。通过源头上提高资金存量以及通过适当的金融运作的方式能够有效提高河北省农村产业结构调整中的金融体制优化水平，能够利用充裕的资金进一步购置大型农机设备，实现农业生产的机械化，建立完整的农产品加工链条，大力发展农业加工工业，同时还能实现生产效率的提高，以及技术研发等。金融供给总量上来了，资金充裕了，进一步加快河北省农村产业结构的优化调整，反哺农业、工业发展，优化三大产业之间的比例关系，实现河北省农村产业结构调整就顺理成章地开展。

4.2 开展多样化金融服务

河北省农村产业结构调整是系统性的战略任务，涉及三大产业，而农业、工业对金融服务的内容和要求也不尽相同，因此必须开展多样化的金融服务，引进多种类的金融中介机构。首先，河北省农村地区可以开展中小银行试点，中小银行相对大型国有银行，具有决策快，效率高，审批少的特点，能够更有针对性地灵活地调整信贷规模和信贷结构，更好支持农业和工业的发展。其次，中小银行等金融机构能够与农户之间展开密切的合作，对区域农村产业结构调整有更精准的信息掌握，能够有效避免信息不对称的情况。其次，除了中小金融机构外，还可以加大大型商业银行对农业结构调整的支持力度，商业银行要精准市场定位，打破原有制度的条条框框，坚持在支农和支持农村地区经济结构调整两方面的职能发挥，提升服务质量，优化服务水平。例如在经营中，商业银行可以将从农村吸收的存款存量按照适当的比例用于支持农业发展机械化水平，优化信贷规模，对信贷给予一定的优惠条件，让农民“有机会贷款”，“有能力还款”[11]。对政策性银行而言，由于其体现政府宏观调控的意志，能够更加精准地实现支持河北省农村产业结构调整的战略目标，因此可以由政策性银行率先发力，凭借其雄厚的资金积累，承担起包括统购农机设备，农业加工业的初始投资以及建立农村产业结构调整转型储备基金，提升政策性金融的功能，更好地支持河北省农村产业结构调整中金融体制的优化。

4.3 完善长期贷款制度

河北省农村产业结构调整是一项宏观性、长期性、系统性的工作，金融机构应当给予长期的资金支持。在产业结构调整过程中，可以通过完善长期贷款制度，进一步加强金融体制的支持作用。

(1)优化金融体制，用长期贷款支持农田水利建设。水利建设是农业发展的必要条件，良好而完善的水利建设是加快农业经济发展水平和质量，增强抵御自然灾害风险能力的关键。当前金融体制下，金融机构的贷款主要是期限短，额度小以及放款速度慢，而农田水利等基础设施建设具有初始投资成本高，回收期慢等特点，因此现有金融体制无法满足农田水利建设之需，影响了农业转型升级和产业结构调整，未来要通过调整金融机构的经营方向，开办优化长期贷款的金融业务，满足水利建设的资金需求，进一步支持农村产业结构调整。

(2)支持农村地区第二产业发展，亦即支持乡镇企业发展。农产品加工业是乡镇企业的主要经营形式，由于河北省乡镇企业发展规模和水平与东部发达省份有一定的差距，农村地区发展农产品加工业等依靠家庭小作坊，缺乏乡镇企业布局与带动，不仅无法扩大生产规模，也不利于创造河北省当地的农业品牌，对培育第二产业，优化调整河北省农村产业结构十分不利。而商业银行开办长期贷款业务，结合国家给予的惠农政策，即农业低息贷款，让家庭小作坊以更低的成本获得充裕的资金，有利于其扩大生产规模、提高生产效率。金融机构可以通过长期贷款的形式为有条件的家庭小作坊提供低息贷款，支持和鼓励业务规模大，发展速度快，市场前景好的小作坊加强合作，并由金融机构牵头建立保障基金，并为其成长为乡镇企业提供资金保障。

4.4 加强政策支持力度

加强政策支持力度，促进河北省农村产业结构调整中金融体制的优化，可以完善金融机构运行梯子，支持河北省农村产业结构调整的积极性，合理引导资金向农村产业流动。可以考虑在有限的资金条件下，通过建立以政府为担保人的金融机构，直接向农户和乡镇企业发放低息贷款，进一步优化审批程序，加快金融体制的运行效率[12]。政府可以通过金融中介加强财政转移支付力度，鼓励金融机构参与到调整河北省农村产业结构调整的工作中来。可以根据不同地区、不同产业发展的实际情况，制定差异化的利率政策，对经济发展水平低以及产业结构不合理现象十分突出的地区，可以考虑出台鼓励金融机构无息贷款的政策。亟需通过制定政策，倒逼产业转型，即对不符合国家产业标准和在河北省农村产业结构调整过程中速度慢、不达标的企业，取消原有金融优惠服务，从而给予企业压力，倒逼其进行转型升级。此外，要通过政策完善信用体系建设。市场经济的本质是信用经济，河北省农村产业结构调整与金融体制的优化需要良好的信用体系作为保障和支撑，如果信用体系不完善，会出现骗贷、故意拖欠债务不还的情况发生，影响农户通过金融体制投身到产业结构调整的积极性，也对金融体制的进一步优化和发展十分不利。

[1] 张光森.找准金融支持农村产业结构调整切入点.中国金融,2010, 34(13): 86～87

[2] 江国珍.市场导向下的农村产业结构调整与金融支持：上饶实证.金融与经济,2011, 26(08): 81～83

[3] 李万超， 苏存，马晓宇.农村金融发展影响农村产业结构优化的实证研究.金融理论与实践,2013, 28(09): 25～28

[4] 刘芬华.农村城镇化，异质性金融需求与金融产业结构调整——以广东省中山市农村城镇化为案例.财经科学,2010, 23(06): 25～32

[5] 王士伟.农村城镇化进程中金融支持存在的问题及对策.经济纵横,2011, 25(07): 60～64

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[9] 孔祥智.农业供给侧结构性改革的基本内涵与政策建议.改革,2016, 23(02): 104～115

[10]王沛栋.新型农村社区金融服务创新问题研究——以河南为例.金融理论与实践,2014, 21(02): 104～106

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[12]孙志红， 王亚青.“新常态”背景下我国产业结构与金融结构联动性研究.中国农业资源与区划,2016, 37(03): 47～54

THE OPTIMIZATION STRATEGY OF FINANCIAL SYSTEM IN THE ADJUSTMENT OF RURAL INDUSTRIAL STRUCTURE IN HEBEI PROVINCE*

Zhou Jie

(College of Business Administration，Zibo Vocational Institute，Zibo， Shandong 255013，China)

The financial system is the direct impetus to ensure the adjustment of industrial structure and promote industrial structural transfer, but the existing financial support cannot meet the need of agricultural industry structural adjustment, and has become a key factor restricting agricultural economic transformation in China. Taking Hebei province as an example, based on the investigation of the rural industrial structure and financial system optimization, this paper analyzed the effects of the financial system on the adjustment of rural industrial structure in Hebei province. The results showed that the supply of the finance was insufficient, the financial intermediary type was single, the funding cycle was short, and the policy support was not enough. It the proposed the suggestions on the optimization of the rural financial system and the corresponding path, such as adjusting the financial system, improving the rural financial development and rural savings level, increasing the amount of financial supply and diversified financial services, improving the long-term loan system, and strengthening the policy support, so as to provide scientific guidance for promoting the adjustment of rural industrial structure and enhance the competitive advantage of the industry.

rural area; industrial structure adjustment; financial system; optimization strategy; Hebei province

10.7621/cjarrp.1005-9121.20170125

2015-12-17 作者简介：周婕(1981—)，女，江苏常州人，硕士、讲师。研究方向：中国当前经济形势与发展趋势。Email： 190344629@qq.com *资助项目：山东省高等学校人文社会科学研究计划项目“基于淄博市中小企业集群化发展的社会化服务体系构建研究”(J11WG96)

F321; F832

A

1005-9121[2017]01162-06