我国新农村建设与农村金融改革探析

史宇

【摘 要】本文在分析当前我国农村金融支持不足之处的基础上，提出对提高和改善我国新农村建设金融支持的建议。

【关键词】农村金融改革，新农村建设，金融体制

一、引言

随着我国经济的整体快速发展，逐渐的开始成为世界经济体系中重要的一部分，其中城市经济的发展速度较快，农村经济的发展还处于一个落后的地位上。近年来我国政府加强了对农村经济发展的重视程度，从实际发展来看，现有的农村金融机构已经无法满足我国农民日益增长的金融需求，这就需要进行一定的农村金融改革，目前面临的问题比较的多，其中最主要的问题是农村金融问题，因此我国政府部门需要加大对农村金融改革的支持力度，特别是融资方面，对于现有的一些民间融资行为进行一定的规范，加强农村金融的发展和环境建设，从而促进农村地区的经济发展，提高我国的整体经济发展水平。

二、我国农村金融改革现状

到目前为止，县域一级的金融机构逐渐的开始进行个人业务的办理，同时针对小型企业的贷款业务县域一级的金融机构也开始涉及，这就是通过金融管理的方式让民间的资本进行有规律的流动，满足人们对于资金的需求。同时我国政府出台了一系列的金融管理政策，鼓励民间成立小额信贷公司，对于非政府参与的小额信贷公司发展提供支持，这样的做法大大的提高了我国农村金融中资金的回流，让农村拥有大量的可使用资金，并且很多农村金融机构面对这种情况推出了多种多样的贷款业务和信贷服务产品，我国的农村金融发展呈现出高速发展的态势。

现阶段来看如果要一方面推动我国新农村的建设，同时又要对现有的农村金融进行改革，就需要政府部门的参与，从金融产品和服务手段等各个方面进行拓展，因为国家能够在农村方面从政策性推广一些农村信贷政策，并且探索出更多样形式的信贷模式，例如资产抵押，联保信贷等方面，这些方法的推广可以解决目前农村信贷的实际问题，为我国农村金融的发展提供更多的服务，为农民提供全方面和多层次的金融服务，这就可以显示出我国目前的农村金融产品具有极强的差异化，精确化和多层次化的特点。

三、我国农村金融发展中存在的问题

（一）农村金融生态环境欠佳

对于我国的农村金融发展来看，金融生态环境问题是其中一个较为严重的问题，目前来看农村金融的生态环境决定了农村金融发展的未来高度，目前我国农村现阶段的教育和宣传工作还比较的落后，特别是农村现阶段的信用文化缺失比较严重，农村居民还没有建立起属于自己的诚信意识，常常会有农村金融债务无法按时归还的情况出现，虽然我国政府目前提出了资产抵押等多种信用贷款方式，但是农村信用贷款的抵押物资十分稀少，这就让农村信用贷款十分的苦难，而且很多金融机构对于贷款的安全性考虑较多，这种考虑就会严重影响农村金融机构对农村金融信贷的积极性。

（二）农村金融机构功能定位不明

目前针对我国农村金融服务的金融机构主要有三类，分别是农业发展银行，中国农业银行，邮政储蓄银行和农村信用合作社，但是这些农村金融机构的整体职能有很大的交叉，业务方面有很多的冲突。主要问题是农业发展银行在整体的信贷功能和业务范围内有很大的局限性，资金的获取受到了一定的制约，近年来的经济利润水平呈现出下降的趋势，而且农业发展银行近年来的业务范围越来越狭隘，信贷力度下降，这些现象都使得农业发展银行难以承担起农村金融发展的重要责任。这就需要针对我国现阶段的农村金融政策进行调整，目前政策调整只是在农产品方面，很多农村基础设施建设没有相应的金融政策支持。

（三）民间金融缺乏必要的规范和保护

民间金融简单的来说是指官方金融以外的一系列金融活动，目前来看我国的民间金融形势多种多样性，而且民间金融主要是在借贷方面，现在市场上有大量的合作组织，基金会和民间集资等情况。民间金融发展迅速的主要原因是我国现行的官方金融提供的服务范围比较小，农民想要从官方的渠道获得信贷和金融服务十分的困难，这种情况的出现就让我国民间金融获得飞速的发展，特别是在扩大农村企业生产规模，激活低迷的农村金融市场，提高农村金融的整体效率方面有很好的促进租用，而且从而有力地推动了农村经济的增长。据国际农业发展基金组织的研究报告，我国目前农村金融中大部分的资金都来源于民间金融，民间金融提供的资源超过官方金融提供资金的四倍，这种情况就显示我国农村金融出现的资金问题都是靠农村内部来解决。但是这其中也存在一定的问题，主要是我国目前官方还没有承认民间金融的合法性，而且我国农村金融的整体规模十分有限，这种情况就大大限制了民间金融的生存和发展，从另一个方面讲，我国目前的民间金融活动大多数都是基于个人的信用和关系网上完成，运行的整个过程的约束仅仅是道德方面的约束，虽然在一定程度上大大的缓解了农村金融困难的局面，但是也变相的增加了农村金融的整体风险。

四、农村金融改革支持我国新农村建设的建议

（一）拟定科学的农村金融改革发展战略

对于我国政府来说想要在新农村金融改革和新农村建设方面获得一定的成果，就需要在农村金融改革方面想要在新农村建设方面取得巨大的成果，必须毫无保留的推行农村金融改革，在推行农村金融改革的同时需要从全局出发来制定属于我国农村的金融改革发展战略，战略的制定必须具有一定的科学性，系统性和长远性。因此我国的农村金融改革就需要具有一定的科学性，并且在整个过程中以宏观的角度来看待问题，而且对于整个战略的建立和管理过程中需要考虑现阶段国情，从宏观的角度来制定适合我国发展的农村金融改革战略。特别是未来的发展过程中，需要尽可能的考虑未来可能出现的情况，并且对这些风险进行一定的控制管理，保证农村金融改革能够顺利实施，因为科学性的改革方案能够发挥我国农村金融的整体特长，又能符合我国金融的特点。

（二）进一步规范民间金融行为

对于我国目前的农村金融制度来看，正规的金融渠道很难给农村地区提供足够的金融支持，这就使得很多农村企业和个体开始向民间金融机构寻求援助，但是民间金融的高风险和高利息也给农村经济发展带来了阻碍。面对这种情况，需要我国政府部门出面对农村民间金融机构进行整合管理，规范其资金渠道和经营制度，并且降低进入门槛，以我国农村实际发展需求为出发点，引导农村地区民间进行行为的规范化，使得我国新农村建设过程中，拥有足够的资本，并且由计划的进入农村仅从市场，为新农村建设提供足够的金融服务，并且在政府的引导下建立相应的中介机构，进行正规合法的经营。

（三）新农村建设的各大金融支持

我国在十七大五中全会中提出了要对现有的农村经济发展模式和金融发展模式改革，并且基于这些改革进行新农村的建设，并且要不断的加大农村改革的整体力度，特别是在金融服务方面需要增强。从新农村建设的实际情况来看，金融问题依旧是最主要的问题，现有的仅从产品和服务已经不能满足我国新农村建设的需求，因此需要我国相关部门进行引导，加强农村金融产品的创新和服务内容的创新，从而满足新农村建设的各项需求。同时构建相应的农村金融支持机制，将农信社改革作为重点，伴随着信息化的进入，强化各项基础设施建设的完善，帮助农村地区客户更加便捷的办理各项资金贷款，增强金融服务功能，解决新农村建设过程中的金融问题。

五、结论

通过分析发现我国目前的农村金融整体已经有了很大的改善，但是问题依旧十分的突出，例如现存的农村金融管理体系还不够完善，管理水平比较低，资产的整体质量不高，无法通过资产抵押获得信用贷款，除此之外，我国农村的金融制度十分的单一，这些都是影响农村经济发展和新农村建设的主要问题。本文首先通过大量的阅读关于农村金融的相关文献，并且对这些研究成果进行一定的总结，并且基础这些研究成果和现阶段的实际情况，提出我国目前农村金融改革存在的问题，并且针对这些问题提出关于促进我国农村金融改革帮助我国新农村建设的建议。

【参考文献】

[1]姚耀军. 中国农村金融改革：基于金融功能观的分析[J]. 西安交通大学学报（社会科学版），2006，04：1-6.

[2]庄岁林. 新农村建设与农村金融改革研究[D].华中农业大学，2007.