金融体制亟需改革

文/林木

金融体制亟需改革

文/林木

近来金融乱象频频曝光，校园贷邪恶的魔爪伸向在校大学生，使他们掉入“深渊”。上海大学生小侯为了缓解手头紧张，借款4万元，谁知却在高利贷的层层套路下，仅过半年时间，便欠下贷款100多万元，小侯无奈之下只得辍学逃债。厦门华厦学院一位大二女学生卷入至少5个校园贷，包括今借到、闪银、现金贷、快乐花吧、现金卡等，仅今借到一个校园贷就累计借款570985元。高利贷债主为催债无所不用其极，竟向女生的母亲发送该女生上半身裸照要挟；这位女学生不堪还债压力和催债电话骚扰烧炭自杀，玉殒香消。

校园贷的出现，是因为国家的正规金融机构不能满足学生群体的贷款需求，才使违规的放贷公司、民间高利贷逐渐将业务延伸至校园。而学生自我保护能力和法律意识淡薄，才频频中招，落入那些高利贷金融公司圈套。所以说，坑了学生的是错乱的金融体制和监管方的失职。

近日，习近平在主持中共中央政治局学习时强调：金融活，经济活；金融稳，经济稳。必须充分认识金融在经济发展和社会生活中的重要地位和作用，切实把维护金融安全作为治国理政的一件大事，扎扎实实把金融工作做好。

对于社会来说，金融与民众的利益息息相关，关系到社会的稳定；对于实体经济来说，金融关系到企业的生死存亡，诸如前些日发生的山东“辱母杀人”一案，就是因为国有银行不给民营企业贷款而使资金链断裂，无奈之下只好向高利贷借贷，而高利贷用极端手段催债，从而引发了血案。

“辱母杀人”案甫一发生便引发了民意对高利贷的抨击，而背后折射出的却是金融抑制和金融垄断。尽管金融领域改革进行多年，但改革很不彻底，只是在浅水区戏水而已，其结果导致了金融资源配置扭曲。譬如，国有企业遇到经营困难，银行一般不会抽贷，而民企一旦出现一点点经营困难，银行立即对其抽贷断粮。民企因其基因而受到的天然的歧视待遇，在陷入困境的情况下，只得和高利贷打交道，即使利息高得离谱，但聊胜于无，企业可以稍微松口气死得慢一些。而中国的高利贷，很多情况下与黑社会共生，民企不找高利贷等死，找高利贷找死，一旦企业陷入高利贷的迷局，等于就是自投罗网，飞蛾扑火。

我国经过30多年经济高速增长，但直到今天市场体系仍然不完善，金融制度仍然不成熟，垄断问题依然存在。数量庞大的中小民营企业，一直被银行等主流金融机构视为鸡肋，企业因贷款难，资金链断裂而倒闭的并不少见。有数据显示，我国60%以上的G D P由非国有经济部门贡献，与此形成鲜明对照的是，中国整个金融体系对资金的供应却呈现相反的扭曲状态：对经济增长贡献不到40%的国有经济部分，获得的贷款资源却占金融机构贷款总量的70%以上；而对国民财富贡献高达62%的非国有经济，只能从主流金融机构拿到不到30%的贷款。中国的主流金融机构，将大量的信贷资源给了国有企业，但其创造的财富和其占有的资源之间明显不成比例。有学者的调查表明，中小企业能够从银行等主流的金融机构获得贷款的比例只有10%左右，80%以上依靠民间借贷生存。国内外的学者估计，目前中国民间借贷的借款总量占全部信贷的33%到45%之间。

当下，我国实体经济或多或少都陷入资金紧张的窘境。以物流业为例，2016年全国社会物流总额229.7万亿元，物流业总收入7.9万亿元。由此可见物流市场规模巨大，前景十分广阔。然而，即使如此物流企业也普遍遇到了融资难，尤其是大量中小民营物流企业，常常资金周转困难，能得到国有银行贷款的仅是少数企业。据业内人士说，我国物流企业的贷款融资需求在每年三万亿元以上，目前国有银行能满足需求不足10%；仅物流运费垫资一项，每年约有6000亿元的融资需求，但这部分需求只有不到5%是通过银行贷款的方式得到。

由此我们可以看出，我国的金融体制滞后于社会和经济的发展与变化，一方面对民营企业歧视，扎紧了钱袋子，阻碍了经济发展；一方面高度垄断，既不给民间资本出路，又疏于监管，致使高利贷横行，社会出现不稳定。所以，必须要对金融体制进行大刀阔斧改革，以解决中小企业融资难、融资贵问题；破除垄断，给民间资本一个明媒正娶的身份，激活金融资源,取缔高利贷。

神 灯梅逢春