眼球盛宴

光阴似箭，转眼间，2016已成为昨天。回首过去的一年，我国经济正处于新旧更替、结构转换、模式重建、风险释放的关键期。一方面是传统业态向互联网+转型，另一方面是云计算、大数据、新经济的蓬勃发展。在这一背景下，作为我国经济核心的金融业，也呈现出了冰与火的局面：传统业务纷纷受到挤压，创新业务不断亮眼！

为此，在岁末年初这一特殊时刻，《新金融世界》也对过去这一年的优秀案例做了年终梳理，这是对中国金融行业在科技与业务融合创新领域过去一年的回顾，但难免有所疏漏。往者不可谏，来者犹可追。对于本期呈现的2016年度中國金融信息化与创新案例，希望每一位读者都能从中发现其内涵的精髓和价值，为将来工作提供有益的借鉴！

2016年度中国最佳金融信息化与创新案例

中信银行混合架构的数据服务平台

案例背景

为应对大数据、云计算等新技术的快速发展，以及外部经营环境发生剧烈变化所带来的机遇和挑战，中信银行进行了混合数据架构设计和技术支持平台的实施，并加强数据分析和数据共享，以支撑银行IT系统的转型变革。

用户简介

中信银行是中国的全国性商业银行之一，成立于1987年，总部位于北京，2007年“A+H”股同步上市。现总资产超过5万亿元人民币，在2015年英国《银行家》“世界1000家银行排名”中，位列一级资本排名第33位，总资产排名第46位。在《福布斯》公布的“全球企业2000强”排名中，位居第94名。

行业借鉴意义

中信银行实施的混合架构的数据服务平台，可为银行业数据仓库与大数据平台的建设与融合、实时风险控制系统建设，统一数据分析数据查询系统，以及数据挖掘/机器学习等方面提供积极的借鉴作用。

案例亮点

1. 建设混合型数据集成架构，实现数据仓库与大数据技术的融合，强化数据治理和架构管控。

2. 构建事件驱动和实时分析架构，使用流式技术搭建复杂事件处理平台。

3. 构建统一数据分析架构，基于云计算和大数据技术搭建即席查询和数据分析平台。

4. 构建中信集团数据集成共享架构，基于大数据技术建立中信集团数据平台，推动集团子公司业务协同。

5. 规范总分行两级数据分布架构，研究集中式分行数据架构。

6. 加强数据标准和字典建设，优化服务治理和元数据管理工具，实现信息系统建设过程元数据管控。

2016年度中国最佳金融信息化与创新案例

黑龙江省农村信用社数据支撑服务平台

用户简介

黑龙江省农村信用社联合社成立于2005年8月2日，是由省内13家市地联社、办事处和81家县级联社自愿出资入股设立，具有独立法人资格的地方性金融机构。经省政府授权，黑龙江省农村信用社联合社在省政府的领导下，负责行使对辖内市、县（市、区）农村信用合作联社、农村信用合作社联合社、农村合作银行、农村商业银行等农村合作金融机构的行业管理、业务指导、协调服务职能。

案例背景

1.该系统是黑龙江农信科技建设中的统一数据处理平台，系统采用了“统一收集、统一规划、统一管理”的设计理念，在有效降低各业务系统运行及存储压力的同时实现了全行内的统一数据视图，为平台用户及下游系统提供了扎实的数据基础。

2.该系统采用集群部署技术，基于同一个数据模型和模块化设计，使系统具备了较好的延展性。通过实施Oracle-Sqlloader与透明网关连接实现了异构数据库数据抓取，通过实施批处理架构等优化工作实现了并发处理及批量作业动态调动和自动化作业处理，提升了系统数据吞吐能力及数据处效率，满足了商业银行生产运维要求。

3.该系统采用多层次的系统安全控制机制，统一用户管理，统一角色权限管理以及统一的数据安全机制，满足了系统安全性的需要。

4.该系统原版本压力测试模拟400账户并发，所有数据收集处理工作在3小时内完成，平均用户响应时间在3秒以内，满足数据类项目投产目标及未来业务发展需要。

行业借鉴意义

1.快速搭建了基础数据支撑服务平台，完成数据采集和基础模型、公共维度、公共指标建设，建立数据模型规范。

2.统一的报表平台分流了各个业务系统中高资源消耗的报表查询，完成部分业务紧迫分析报表的建设，实现了在移动设备上进行报表发布。3.建立了数据接口规范，为外围应用系统提供了稳定的基础数据，并有效降低了各个业务系统压力。

2016年度中国最佳金融信息化与创新案例

上海华瑞银行在线综合金融服务SDK

案例背景

随着移动互联网技术的创新与智能移动设备的普及，手机已经成为普通老百姓日常生活随身必备之物。移动互联网结合了移动通信随时、随地、随身的特点和互联网分享、开放、包容的优势，实现了人们数字化生产生活的全网连接。基于此背景，探索如何借助移动互联技术，寻求市场发力点，以创新高效的方式融入互联网生态场景、植入金融服务，是当前各大金融机构在不断思考和实践的课题。

用户简介

上海华瑞银行股份有限公司（以下简称“上海华瑞银行”）是我国首批试点的五家民营银行之一，注册资本30亿元人民币，由上海均瑶（集团）有限公司联合上海美特斯邦威服饰股份有限公司等沪上10余家民营企业发起。2015年1月27日获上海银监局开业批复，2月16日起试营业，5月23日正式开业。

行业借鉴意义

以综合化金融服务解决方案的形式开放共享金融服务的特色业务模式，既可全方位、一站式的满足普通大众、小微客户的金融需求，响应国家民营银行服务普惠金融的服务宗旨；又可利用移动互联、大数据等技术，实现业务的快速推广与迭代，有效解决了初创期民营银行受限于地域、网点、知名度等多方面的困局，实现公司的快速展业与增长。

案例亮点

上海华瑞银行业界首创的在线综合金融服务SDK是集帐户、支付、投资、融资、数据、营销、增值、客服等多项能力于一体的综合金融服务解决方案，相较于其他开放模式它具如下优势。

首先，SDK软件包的开放模式相较于传统API接口的开放模式，是一种融合了多个API功能接口、串联了接口间逻辑处理和流程页面设计于一体的整体对外服务软件包，接入方可以更加便捷高效的方式获得标准化的金融服务，简单几行代码即可快速接入。而作为金融机构也可以通过SDK开放方式直接触达和了解客户的真实金融诉求，跟踪资金流向，減少了中间环节所带来的信息误差与数据丢失或篡改，为后续的客户行为分析，奠定了坚实的基础。

其次，综合金融服务SDK相较于单一金融服务SDK，可以同时满足客户多维度的金融需求，降低了接入成本；同时，多项金融服务之间可通过服务组合实现金融产品的创新。更重要的是，金融机构也可以更全面、更丰富、更立体的掌握客户分场景、多维度、强关联的金融行为数据，为后续绘制全景的客户画像提供帮助。

2016年度中国最佳金融信息化与创新案例

江西银行基于HCE技术的手机云支付Ola Pay 产品

用户简介

江西银行，2015年12月由原南昌银行吸收合并景德镇市商业银行更名而成，江西省唯一的省级法人银行。总部位于江西省省会南昌，营业机构二百多家，覆盖全省11个设区市，在广州、苏州设有分行。

案例简介

2016年5月24日，江西银行Ola Pay推出。江西银行基于HCE云支付系统推出的手机支付Ola Pay，是国内第一个真正的基于HCE+NFC技术下的银行手机离线支付产品，同时，也是国内首家实现手机银行闪付通行地铁、公交等公共交通领域的产品。只要在具有NFC功能、操作系统为Android4.4版本以上的安卓手机中安装江西银行App，只需拿出手机，点亮屏幕，靠近终端即能完成支付，实现手机直接刷乘公交、坐地铁。这减轻了公交售检票系统的压力，降低了资金清算成本，极大地提升了广大市民的乘坐支付体验。

该产品自上线以来取得了良好的社会反响及经济效益。短短3个月时间内江西银行实现该产品客户新增3.6万人，产品充值总额达70万余元，使用该产品客户消费次数达10万次，累计消费金额达12万余元。同时，Ola Pay带动了全行借记卡发卡数及客户金融资产的迅猛增长。目前，江西银行Ola pay手机支付业务可应用于地铁、公交支付。江西银行还将不断拓宽应用渠道，开辟线上商户支付渠道以及线下商户POS端受理渠道，实现百姓衣、食、住、行全覆盖。

案例亮点

1.国内第一个真正的基于HCE+NFC技术下的银行手机离线支付产品。

2.国内首家实现手机银行闪付通行地铁、公交等公共交通领域的产品。

3.践行国家“绿色金融，普惠金融”理念，倡导公众绿色公交出行，引领低碳、节能的绿色出行新风尚。

4.向国家专利局申请了《一种基于NFC-HCE的云端鉴权方法、装置及系统》专利，并被受理，获得具有新颖性和创造性的评价。

行业借鉴意义

1.打造完整的移动支付新生态系统。在行业内，江西银行手机支付产品在技术上、理念上均处于领先地位。未来，还将与更多行业、产业领域进行开放性合作，让更多客户享受到“闪付点亮生活”的便捷消费体验。

2.整合移动支付业务的统一入口和数据集中管理模式。将各类信息整合到以手机为平台的载体中进行集成管理，并搭建与之配套的网络体系，从而为用户提供十分方便的支付以及身份认证渠道，形成统一的HCE手机云支付系统。

3.构建新型的账户体系。该系统通过建立客户账户管理平台，拟通过二类账户、三类账户及虚拟账户的管理，方便非江西银行客户进行手机支付的体验。

2016年度中国最佳金融信息化与创新案例

兰州银行e住e行平台

案例背景

买二手房时，买方怕付完钱拿不到产权证，卖方怕过户后拿不到售房款。当前在以中介为引导的房车交易中，交易资金托管在中介手中，风险隐患较大。例如在“正丰事件”中，370余位受害者破灭了购房梦，这对于每一个缴纳了高额定金、首付款的受害家庭来说，都是一场灾难，严重损害了群众的切身利益，妨碍了诚信社会的建立；对于新房也存在同样的问题，即买方付完款怕拿不到房产证。市场急需一种强有力的措施来保障消费者的合法权益。

不论是58同城还是房天下等平台，都存在大量的虚假房源信息。一些二手房的中介机构或者经纪人员为了获取用户信息，故意在网上发布一些价格便宜、装修好、位置好的房源，购房者打电话去询问时，他们会说此房已销售或者说这个价格是以前的价格平台未更新等，然后趁机向购房者推送其他房源信息。

用户简介

兰州银行成立于1997年6月29日，是甘肃省第一家具有法人资格的股份制商业银行。全行现有员工3300余人，营业网点134家。控股村镇银行6家，截止2016年6月末资产总额2467.08亿元。

在英国《银行家》（the Banker）杂志公布的“2015年全球银行1000强”排行榜中，兰州银行按总资产排名首次跻身500强，位列第438位；在2015年商业银行稳健发展能力“陀螺评价体系”报告中，进入“资产规模大于1500亿元人民币的地方性法人银行”组前十名，位居西部省份城市商业银行榜首；连续四年荣获省长金融奖；荣获“2015中国金融机构金牌榜·年度最佳精准扶贫中小银行”奖。

行业借鉴意义

自2015年10月上线以来，e住e行项目依托本地发展优势，通过互联网平台为兰州市市民提供安全、便捷的房、车服务，深受广大互联网用户的青睐，得到了政府部门和人民群众的普遍认可和称赞。目前兰州银行已将该模式在甘肃省内如白银、庆阳、金昌等市/州进行推广。

案例亮点

1.“e住e行”是兰州银行开发的西北首家互联网+金融+房地产+汽车综合服务平台。兰州银行创新性的和房管局达成合作共识，通过业务和平台的对接，实现了新房、二手房交易线上线下资金的有效监管。

2.平台提供给了购房、购车在线支付、贷款申请以及融入银行金融理财等众多业务，为市民提供了便捷的房、车服务。

3.通过与房管局合作，平台能确保每一个房源的真实性。

2016年度中国最佳金融信息化与创新案例

江苏银行智多星大数据分析云平台

用户简介

江苏银行是在江苏省内无锡、苏州、南通等10家城市商业银行基础上，合并重组而成的现代股份制商业银行，开创了地方法人银行改革的新模式。江苏银行于2007年1月24日正式挂牌开业，是江苏省唯一一家省属地方法人银行。

案例背景

当前，大数据热潮正在引发人类社会的生产、生活方式不断发生重大变革。对于天然具有数据属性的金融业来说，大数据能够为金融机构的经营管理提供充分的信息支持。因此，为减少贷前审查的录入成本、开发纯线上贷款产品等，江苏银行陆续引入税务、法院、工商、黑名单等二十余类外部数据。但随着内外部数据量的快速增长，大量新增的大数据分析需求使得江苏银行传统的数据库工具和报表工具遭遇瓶颈。

行业借鉴意义

1.“智多星”数据分析云平台，不仅仅服务于江苏银行，也已通过云服务的方式开放给合作企业，合作企业根据授权可以使用部分模块。目前“智多星”平台开放了“企业资信报告查询”、“黑名单云”、“互联网舆情分析”、“客户关系图谱”等工具，实现了技术共享。

2.从管理角度来说，业务部门直接参与到报表的制订和分析过程中，可以提高运营和决策效率，江苏银行也在协助监管机构建设类似平台；从经济角度来说，“智多星”数据分析云平台可以直接输出到不同金融行业，产生经济效益。

案例亮点

1.统一入口，分类服务。智多星平台定位为全行数据管理分析的统一入口，可针对数据挖掘和建模人员、具有数据库操作能力的人员、了解业务系统数据的业务人员、普通一线员工等具有不同数据分析能力的人提供分类服务。

2.离散式管理，数据发挥更大价值。平台将原来总行定制固定报表、分支机构只能查询的集中管理模式，变为了人人都可以是报表开发员的离散式管理模式，实现千人千创意，让数据发挥最大价值。

3. 数据安全和便捷的平衡。智多星平台在权限管理中做到了智能化。首先，对敏感字段，如客户名称、地址、手机等，可实现自动脱敏；其次，数据权限有报表和机构两个维度，不同分支机构的用户，仅能查看自己机构的数据，避免了数据的任意传播。

2016年度中国最佳金融信息化与创新案例

国寿“一账通”平台

用户简介

中国人寿保险（集团）公司属国家大型金融保险企业，公司及其子公司构成我国最大的国有金融保险集团。业务范围涵盖寿险、财产险、养老险、资产管理、另类投资、海外业务、电子商务、基金、财富管理等多个领域。

案例简介

“国寿一账通”是中国人寿全力打造的自己的“支付宝+余额宝”。它以客户为中心，是集客户身份认证、资金账户管理、理财增值服务三位一体的“跨公司、跨渠道、跨产品”超级支付体系，具有支付和理财双重功能，针对不同场景向客户提供跨平台、跨设备的移动账户资金服务，满足用户多元化需求。作为一个支点，“国寿一账通”链接起集团内所有业务单元，为全集团整体互联网金融生态奠定了坚实基础。

行业借鉴意义

国寿一账通的推出极大改善了传统保险业务与客户交互频次低、黏性差的问题，对打造中国人寿互联网金融生态圈、完善集团金融综合经营战略布局具有重要意义。

1.建立能力，完善集团金融综合经营布局。国寿一账通实现了“一个客户、一个账户”的管理模式，它补充了中国人寿金融支付工具的短板，使得中国人寿电子商务服务渗透至传统保险业务之外的网络购物、移动支付、贷款、信用管理等其他互联网金融领域，促进集团金融综合经营战略布局的实现。2.提升体验，创造客户价值。国寿一账通为客户提供了便捷的缴费通道与现金理财的一站式解决方案，改变客户目前“多张保单、多个时点、多次缴费、余额闲置”的现状，增强了客户对于中国人寿的忠誠度和黏性。

3.增加效益，提升各成员单位经营管理水平。国寿一账通有助于深入了解客户的资金状况，快速积累客户消费行为数据，为建设中国人寿以客户为中心的大数据能力奠定坚实基础。

案例亮点

1. 功能新。创新设计了集客户身份识别、资金账户、理财投资三位一体的账户体系，通过对接保险业务，实现了客户在各专业公司账户的统一视图，为构建中国人寿保险资金闭环提供了有力手段。

2. 模式新。率先开辟了银行提供支付清算服务的业务模式，创新应用银行直销银行电子账户体系，将银行账户支付体系与中国人寿电子商务业务融合创新，突破了第三方牌照制约，为集团构建面向客户的统一支付能力奠定关键基础。

3. 架构新。国寿集团内部，基于钱包，打通寿、财、养老、基金等子公司的十余个系统，并联接外部银行多个系统，真正搭建起互联网平台架构体系。作为互联网产品，采用了大量开源技术。前端采用业界流行的H5/CSS3等技术，后台基于轻量级的spring MVC，并使用redis等做缓存数据库，大大提高了系统吞吐率。

2016年度中国最佳金融信息化与创新案例

吉祥人寿吉财宝平台

用户简介

吉祥人寿保险股份有限公司是2012年9月4日经中国保险监督管理委员会批准成立，由湖南财信投资控股有限责任公司等9家大型企业发起设立的全国性的人寿保险公司，注册资本23亿元，注册地点为长沙市。

案例背景

在当今通货膨胀时代，银行存款的利息赶不上物价上涨，把钱存在银行里就意味着贬值。所以要让资产保值、增值，理财是一种非常重要的选择。但对于普通老百姓来说，所接触的投资渠道非常有限，而且投资本身有很高的专业性，面对层出不穷的理财产品，普通人很难做出专业的判断。

因此，市场需要一款购买门槛低、收益比银行存款利息高、提取方便、又具有安全保障的保险理财产品。该产品不仅能提供基本的保险保障，还能满足普通人对理财资产安全、保值和增值的要求，当然还要具有便捷的用户操作体验，于是“吉祥人寿吉财保平台”孕育而生。

行业借鉴意义

1.保险+互联网的结合

本项目将传统保险与互联网结合，改变了保险产品的传统操作模式，极大提升了客户的粘度，充分满足了客户的理财需求。

2.O2O的结合，提升营销效果

通过代理人进行线下推广，扩大了受众范围；所有的操作均由客户本人线上进行，公司客服中心直接提供电话支持服务，有效避免了代理人诱导、客户接受程度普遍较高。

案例亮点

1.保险业的“余额宝”，客户可随时随地进行自助保险理财。客户关注吉祥人寿官网微信，通过保单和微信号进行身份关系验证后，即可实时办理吉财宝收益查询、追加投资、领取等微信自助服务。

2.技术手段保证系统安全性。客户首次申购时需要进行实名认证，每次存、取操作都需要实时校验短信验证码，同时存、取时必须是客户本人的银行卡号，通过这一系列的措施保障了客户的资金安全。

3.客户享受高收益的同时，又能获取最低保障。相对于互联网P2P产品和银行理财产品，“吉财保”通过条款约定保障了客户的年最低利率；跟阿里的 “余额宝”相比，“吉财保”的年化收益更高。

4.对公司既有客户开放，避免客户盲目追求高收益。该平台的零钱增值功能主要针对公司既有客户开放，避免了客户盲目投资，引导他们合理理财；同时还能控制企业风险，减少资金频繁流出对企业的压力。

2016年度中国最佳金融信息化与创新案例

海通证券“e海通财”平台

案例背景

随着中国经济的快速发展，居民可支配收入稳步提升，投资理财的需求日益迫切。但是基于行业视角，我国传统金融机构“证券公司”业务模式较为单一，证券交易的通道收入依然是多数券商的主要盈利来源。同时，由于传统券商自主IT研发能力不足，在服务产品方面，大多券商目前仍然主要依赖营业部的投资顾问和客户经理，采用电话、短信或现场沟通的方式来维护客户，服务效率低下，服务质量不统一、不标准，服务范围有限，零售用户难以感知到券商提供的服务，客户忠诚度也普遍较低。

用户简介

海通证券股份有限公司（以下简称“海通证券”）成立于1988年，是国内最早成立的证券公司中唯一未被更名、注资的大型证券公司。公司前身是上海海通证券公 司，于1994年改制并发展成全国性的证券公司。2001年底，公司整体改制为股份有限公司。自2007年以来，公司总资产和净资产一直位居国内证券行业第二位。

案例简介

e海通财是一个开放性的互联网金融平台。为实施本案例，公司围绕着该项目成立了以零售与网络金融部和信息技术管理部为核心的研发团队，其中零售与网络金融部主要负责业务需求、产品设计、数据分析和运营推广，共12人；信息技术管理部主要负责技术开发、产品测试、系统部署和系统运维，共23人。本案例核心系统、核心终端和核心模块均由自主开发，包括行情后台服务系统、交易后台服务系统、资讯后台服务系统和各平台终端等。

除了自主研发的核心系统之外，本案例还整合了市场上优秀供应商的解决方案，通过外围IT开发外包的形式补充了开发团队规模，使得本案例得以在一年多时间内快速发展，成为行业领先的平台。本工程项目有8家人力外包公司为海通提供了23个外包研发人员。对于一些标准化产品和复杂度较高但不重要的系统采用了合作研发的形式加快产品上线进度。

案例亮点

1.大数据、云计算技术在证券行业深入应用。满足互联网业务快速、高效、低成本的扩容需求，可应对千万级用户级别的在线互联网证券服务，支撑大并发、大流量情况下的平台稳定运行。

2.综合化金融服务。让客户通过一个综合金融服务平台能够享受到智能化的财富管理服务，摆脱低佣竞争、靠天吃饭的困境，探索证券行业差异化竞争路径。

3.建设了消息推送系统。通过和后台CRM系統和统一信息发布平台对接，能自动或者手动触发条件推送消息，大大降低了传统短信发送数量，节约了短信费用。

4.在行业内率先推出了账户分析系统与对账单功能。通过该系统，用户可以非常方便地查询到其所有的交易记录、总盈亏、各只股票的盈亏情况、同区间内大盘涨跌走势的对比图等。

2016年度中国最佳金融信息化与创新案例

东兴198智能投资交易APP

用户简介

东兴证券股份有限公司（股票代码“601198”）是2008年经财政部和中国证监会批准，由中国东方资产管理股份有限公司作为主要发起人发起设立的全国性综合类证券公司，2015年2月26日在上海证券交易所上市，是境内首家资产管理公司系上市证券公司。

公司总部设在北京，在全国各地设有72家分公司和证券营业部；拥有东兴期货有限责任公司、东兴证券投资有限公司、东兴资本投资管理有限公司、东兴证券（香港）金融控股有限公司4家一级全资子公司。

案例背景

随着移动互联网走进千家万户，如何改善投资者体验、给客户提供更有价值的服务，帮助客户更有效的投资交易，成为证券行业思考和努力的方向。手机炒股1.0时代解决了用户移动炒股的有无问题，2.0时代则增强了业务功能。近些年金融科技（Fintech）的发展日新月异，金融服务“智慧化”正席卷全球。在这样的大背景下，东兴证券推出了自主研发的一站式智能投资交易平台— “东兴198”综合APP，致力于“更聪明的投资”。

行业借鉴意义

证券行业首个机器人投顾案例，也是证券行业首个实时大数据应用案例，在方法和模式上都有突破性的创新，对行业如何在互联网时代通过金融科技实现业务创新具有很大的参考价值。

案例亮点

“东兴198”以智能投顾和大数据技术为核心驱动力，结合互联网用户体验，用创新的方法和模式改善用户投资决策体验，提高服务效率，率先在行业内实现了突破，开启了智能炒股3.0时代。

作为集“快、全、美、智”于一体的全功能APP，除了能让客户随时随地享受东兴证券全方位的服务和业务办理外，其最核心的竞争力在于通过大数据和智能技术研发的“黑科技”，实现了机器人投顾、智能选股、实时大数据热股、实时分析推荐、智能账户分析、智能资讯推荐等特色功能，为投资者提供了从选股、交易、盘后分析到资讯的全方位高效智能金融服务，帮助投资者更深入的洞察市场，以更“智慧”的方式应对市场环境与挑战。客户有了这些强大的智能工具，就如同多了一个强大智能的超级计算机高手辅助自己，可以更聪明的进行投资。

2016年度中国金融信息化优秀产品&案例推荐

中电金融智能现金运营解决方案

企业简介

为协助我国银行业尽快实现既方便高效又安全可控的行业环境，2016年，以中国电子信息产业集团第六研究所为主导，中国电子信息产业集团有限公司（简称CEC）与ATM世界著名厂商日立欧姆龙金融系统株式会社进行战略合作，成立CEC控股的合资公司“中电金融设备系统（深圳）有限公司”，开辟了我国高端金融设备国产化的新纪元。

中电金融立足于日立的先进技术，设计、研发、生产和销售面向终端客户的存取款一体机，及面向银行工作人员的自动柜员机。为对应不断深化的市场需求，中电金融将继续努力，不断加强高科技研发与技术创新，逐步推出具有远程维护，自动监视监控，即时信息服务等功能的国产化新世代产品。

案例背景

现在在人们生活中ATM已经不可或缺。在中国，伴随ATM的普及，金融机构在现金处理等方面的ATM运行负荷不断增加，高效运行以及降低整体运营成本的需求也随之高涨。另一方面，以ATM为对象的犯罪也在增多，这也使确保ATM的安全性成为了当务之急。

案例简介

中电金融秉承以客户为中心的理念，以解决金融机构所面对的课题为目标，通过产品及其相应解决方案两种方式向广大客户提供最有效最适宜的解决方案。

（一）中电金融HT-2845-SR

本款机型承接搭载日立公司最新型纸币处理模块，其运用使得金融机关现金运营课题解决得到突破性进展。

1.大容量

该纸币处理模块采用业界最大级别、3400张/钞箱的大容量钞箱，当5钞箱满配时最多可存储17300张纸币。采用大容量ATM机，即便采用非循环运行，也可大幅延长清机轧帐周期，为金融机关的现金运营管理减轻负担。

2.自动轧帐

新型的纸币处理模块，凭借其本身独特的纸币传输通道构成方式可实现各个钞箱内部纸币量的再计数，从而实现钞箱内纸币剩余量的快速确认。同时，通过代替一直以来的金融机关工作人员手动轧帐，自动清点功能实现了远程自动轧帐，这使ATM的现金循环更加效率化，同时可以消减现金准备量、押送成本、现金计数和清分作业成本，减轻长短款问题的发生。目前该机型在国内大行已有两例成功试行案例，且在运营成本降低及风险控制上都取得了显著成果。

（二） ATM现金管理系统

该系统包含ATM运营管理、设备维护管理、开机率管理、卡钞管理、卡回收管理、ATM信息管理、客户投诉管理、异常交易管理、清机管理、交易数据提取等功能。

2016年度中国金融信息化优秀产品&案例推荐

ServiceWise助力金融行业IT运维一体化管理

企业简介

TechExcel公司，来自美国旧金山，二十年产品研发及项目管理解决方案及软件产品提供商，全球43个国家和地区3000多家客户，包括全球500强企业的30%。1995年进入中国，目前在北京、上海、深圳、大连、成都等成立多家分公司，致力于为中国企业IT信息化管理提供卓越产品和服务。

案例背景

当前，金融行业科技部门正面临新的挑战和机遇。IT系统业务量和运行服务需求大幅增长，服务需求日趋多样化、个性化，IT运维正在向全局化、自动化模式转变，IT部门正在谋求通过运维工具实现过程化和精细化管理，将人员组织、流程制度融合与固化到运维工具中，从而实现IT和业务的融合，提升IT运维及服务效率。

TechExcel专注ITSM运维管理软件20年，旗下产品ServiceWise在工作流定制、表单设计、报表配置等方面有着成熟的技术沉淀与优势，且拥有“功能全面、扩展能力强、易用性好、性价比超高”等良好用户口碑，积累了国内外众多金融项目的成功实践。

ServiceWise金融IT运维管理解决方案，不仅能基于ITIL体系建设金融业常规IT服务管理应用，还能凭借强大的业务定制引擎快速搭建增强版业务应用，满足個性化运维需求，让用户切实体验到“IT运维+”灵活高效的自主定制特性。

案例简介

华海保险非常重视IT运维一体化管理工作，借力ServiceWise平台搭建了服务台、运维事件管理、问题管理、变更管理、配置管理、资产管理等ITIL核心应用，同时将IT研发过程管理及质量控制过程也全面纳入到平台中来，包括需求、任务、缺陷、测试、配置和发布、版本、质量等，所有模块有机结合、自动关联，全面提升协作效率，提升IT服务质量及效率。

恒丰银行将系统自动化和风险控制作为IT运维的第一要素。凭借ServiceWise软件的落地实施，恒丰银行科技部实现了IT服务请求、事件及问题管理、发布与变更管理、资产管理、 IT资源申请等IT服务的全流程自动化，有效提升IT服务水平和运作效率，助力IT运维再上新台阶。

三井住友保险的关注点是系统运维服务的质量考核。通过ServiceWise平台构建的服务台、事件、问题、需求管理、变更、发布管理、权限申请、项目管理、供应商及合同信息管理、知识库、资产管理等内容，用户可实现对所有工作的跟踪以及量化评估，大大提升了绩效考核的质量和效率。

同类的客户实践还有很多，感谢金融客户的认可与支持。2017年，TechExcel将继续大力推进金融行业IT运维发展，为更多的客户提供卓越产品和服务。

行业借鉴意义

作为全球领先的ITSM运维管理解决方案提供商，TechExcel目前在中国金融行业已积累了大量的产品实践经验和成功案例，目前已成功为恒丰银行、广发银行、民生银行、山东农信、浙江泰隆银行、绵阳商业银行、大连农商行、德阳银行、民生人寿保险、安邦保险、华海保险、三井住友保险、银联商务、上海证交所、新三板交易系统等众多金融客户提供强有力的工具支持。

2016年度中国金融信息化优秀产品&案例推荐

CA 助力PayPal企业级敏捷转型

企业简介

CA Technologies成立于1976年，总部位于美国纽约长岛，目前拥有13，800名员工，公司业务遍布全球140多个国家，是世界知名IT管理软件和解决方案供应商。

案例背景

今天的Paypal是一家快速成长，在世界各地拥有数十亿美元在线、离线和移动支付业务的行业领先企业。但是在2008年，由于各种内部因素，Paypal公司的创新速度开始下降，新特性发布周期也大幅延长，从数周到数月，甚至到后来的时间难以掌控。PayPal意识到必须采取某种措施，否则会丢失关键客户和人才。

案例简介

2013年5月，一个全企业范围的转型——“Big Bang”排上了PayPay日程。与行业中常见的做法不同，Paypal选择了使用“Big Bang”方法而不是渐进式变革，这也正是由于市场竞争压力越来越大，PayPay必须迅速做出改变。

Paypal在11个全球开发中心组建了超过300支跨职能交付团队，这些团队采用“Scrum”为执行模型，并接受“敏捷实践”和“客户驱动创新（CDI）”方面的培训。所有的Scrum Master和Product Owner也接受了进一步的专业角色培训并通过认证。

在转型前，PayPay多数团队都采用临时性的措施跟踪自己的工作，例如物理看板、Excel表格、开源的工具等。当Big Bang转型开始时，高层领导意识到当有超过300支敏捷交付团队时，原来这种方式已经不能继续支持整个企业的运作，因此PayPal开始考虑在整个企业内部署统一的管理工具。最终，Paypal选择了CA Technologies的Agile Central（原Rally）作为企业唯一的敏捷交付管理平台来管理所有敏捷团队的工作，并与厂商建立起敏捷转型的长期合作伙伴关系。所有团队都要求使用相同的工具来规划、管理和报告自己的工作。

最终，Paypal成功完成了这场重大的内部转型，公司各团队的工作方式和协作方式也已发生了根本性改变，这也让Paypal成为了一家比以往更加强大的企业。

2016年度中国金融信息化优秀产品&案例推荐

VTRON金融可视化解决方案

企业简介

广东威创视讯科技股份有限公司，成立于2002年。公司自成立以来，始终专注于可视化信息沟通领域，坚持自主研发的产品路线。截至2015年底，公司拥有和申请已获受理的专利共计1702件，其中85%以上为发明专利。

案例背景

近年来，国内银行业利率市场化的大幕已然开启，互联网金融也来势汹汹，银行的改变迫在眉睫。由此，无论是行业转型还是管理要求，越来越多的银行开始注重自身数据系统的建设，力求实时提供有效决策数据，应对当前的变革浪潮。

实际上金融企业不是缺少数据，很多时候银行已被繁多冗杂的数据所牵累。面对交易系统、风险监控系统、财务系统等产生的大量数据，如何通过可视化将其转化为有效信息，从而有效支持决策、优化内部管理已成为不少金融机构日益重视的问题，特别是针对商业银行核心板块的信用卡业务。

案例简介

Vtron金融可视化解决方案依据对信用卡业务的理解，运用高分辨率数据可视化技术手段，实现了信用卡发卡业务、收单业务、消费业务、资产质量、风险监控、集团商户、清算业务、境内外全景业务、客户服务、公务卡业务、贷款业务、舆情资讯等全方面的监控。方案通过丰富灵活的图表转换，配置相应声效、色彩、动态效果，进行大屏幕展现预警处置，可为各类机构、各层级经营和管理人员提供直观、丰富、可干预的业务数据展示和监控平台服务，从而达成“信用卡全业务流程”监控的目标。

案例亮点

1.与业务系统关联，实现信用卡生命周期的全业务流程监控

行业借鉴意義

1.解决原有系统之间缺少联系带来的“信息孤岛”问题。比如将信用卡用户信息、日交易流水记录、风险监控队列预警事件等不同数据信息进行关联统计，使风险预警后续处理更精准、高效。

2.通过超高分可视化技术，实现海量信息的关联显示，让管理者对业务当前运行状态一目了然。

按信用卡生命周期，实现从信用卡“申请”直到“还款”的全业务流程监控，避免传统模式下按业务部门划分，监控无法及时反应业务发展实际情况的风险。

2.通过优化数据查询方法，丰富的二维、三维图形图表，实现数据动态实时展示

3.地图式全景监控

除了对数据进行全局、总括展示之外，更可像操作地图一样对展示图形进行层层下钻，直到找到问题根源。比如在“风险监控”中，可以通过“全国”-“省份”-“城市”-“商户”不断钻取，找到问题根源。

4.个性化、定制化业务创意展示

针对复杂的业务逻辑和高维度数据源，设计与业务流程紧密结合、形象生动的创意动画进行展示。比如用雷达扫描进行风险模型展示，用星球汇聚展示总收入组成情况等。

2016年度中国金融信息化优秀产品&案例推荐

上上签：技术最强的金融行业电子签约云平台

案例背景

随着互联网金融快速发展，异地签约不便、合同保管成本高等问题让传统纸质合同成为金融行业发展的瓶颈，而企业自建的电子签约平台又存在法律效力缺失、携带ukey不方便等问题。

上上签是符合法律要求的第三方电子签约云平台，可以帮助用户在互联网上获取具有法律效力的电子签名，帮助金融企业解决异地签约与合同管理难题，丰富的API接口和场景应用也能为用户提供安全、高效、便捷的电子签约体验，满足企业在个人贷款、消费分期贷款、P2P理财、供应链金融、保险、众筹以及和线下商户合作等各领域的业务需求。

企业简介

上上签是杭州尚尚签网络科技有限公司提供的基于SaaS模式的电子签约云平台，客户应用领域涵盖银行、互联网金融、商业地产、在线教育、HR、O2O等。在金融领域，银联、诺亚、分期乐、手机贷、铜板街等行业标杆都是上上签的客户。

案例简介

银行及互联网金融公司在给个人提供信用贷款、消费分期贷款、投资理财时，需要签署《征信授权书》、《个人信用借贷协议》、《消费分期借贷协议》、《投资理财协议》等。上上签支持电脑、手机、PAD等多硬件终端，PC WEB、手机WAP、APP、H5、微信等全平台签署。提供丰富的API接口以及SDK服务，可以将签约接口无缝集成到金融业务平台中，在几乎不改变用户业务流程的基础上，实现电子签约。根据业务需要，您可以选择自动签约，或手动签约（输入短信验证码或拍照证明您的签约行为）。

以消费分期贷款为例，其业务流程如左图：

客户在金融平台注册账号、实名认证后，办理业务，仅需要签约的时候调用上上签的接口完成电子签约。让贷款用户签署有法律效力的电子合同，万一发生违约风险，法律有保障；给贷款用户出具有法律效力的电子合同，增加平台公信力；通过手写签名、输入短信校验码等方式规避作弊、骗贷等风险。

案例亮点

1.法律性强

符合电子签名法，同时上上签是唯一一家和省级公证处做电子合同全程公证的公司，发生法律纠纷时，必要情况可以出具公证书，电子证据变铁证，法院可以直接采纳。

2.安全性高

业内第一个获得ISO27001安全管理体系认证

业内唯一通過公安部信息安全三级等保，银行级别安全机制

业内唯一一家拥有自主安全团队

和美亚保险合作，提供数据安全险，一旦出现数据泄露，赔偿100w美元

3.可持续能力强

上上签服务部署在金融云，业内唯一采用同城双活、异地备份机制，保障7 * 24 小时不间断服务；

4.公司实力强

一年三次获得国际顶级基金数千万元融资，以及众多第三方机构证明

行业内唯一拥有增值电信业务经营许可证（ICP许可证）公司

2016年度中国金融信息化优秀产品&案例推荐

Bonree SDK-APP运营管理金融行业解决方案

企业简介

博睿数据，国内领先的应用数据服务管理厂商。在金融行业中已先后服务建行、招商银行、中国平安、中国人民保险、国泰君安、天弘基金等企业。Bonree SDK APP运营管理金融行业解决方案，通过嵌入SDK的方式，对金融APP的行为数据和性能数据进行提取分析，实现业务优化。

案例背景

在金融改革、利率市场化等行业大背景下，手机金融APP开始成为各大金融企业必争的阵地。同时，在金融APP中蕴含的用户数据，其丰富程度也是传统网银或银行官网无法比拟的。金融企业迫切需要对自己的移动APP数据进行全面的采集和分析。经调查发现，当金融类APP出现问题后，9%的用户选择放弃使用，23%的选择暂时放弃。所以，对于金融企业来讲，从性能和用户行为角度分析APP中的数据是行业需求的重点。

案例简介

Bonree SDK APP运营管理金融行业解决方案，可以快速解决金融企业移动端应用的问题与困惑。通过一个SDK包全面掌握其用户的感知和行为数据，博睿不仅可以帮助企业及时发现并定位金融APP上线后存在的应用性能及崩溃方面问题原因，还可以真实反映用户的留存与操作情况，帮助开发者对APP进行优化，提高用户粘度。

方案通过金融APP嵌码收集到网络、崩溃、终端等性能数据和用户的行为数据，由大数据平台进行性能数据分析、行为数据分析和问题分析。对于发现的问题，从较差维度项入手，查看该项下问题请求，进行深度追踪，并对单个问题请求采集DNS、TCP、SSL、首包时间、服务响应时间、下载速度、响应时间等数据，从多维度进行分析。实现问题的快速定位与修复。

方案通过对数据的采集分析，帮助金融企业最终实现：

1.掌握用户点击行为等运营数据，营销策略有的放矢，提升用户活跃度和粘度；

2.实时了解终端用户体验效果，快速定位故障点，加速APP优化；

案例亮点

1.安全性

该解决方案将SDK包代码对外开放，满足安全审计，且整个服务平台搭建在IT系统内部，平台、数据独享。不影响金融APP系统的整体结构。

2.先进性

同时支持金融APP原生开发模式和混合式开发应用模式。支持Android和IOS系统，获取相同参数指标。同时，根据采集数据信息，大数据平台能提供趋势分析，指导金融企业战略和规划调整。

3.灵活性

该方案具有良好的扩展性和灵活性，在获得HTTP数据同时可获得网络层面的数据，可清晰了解各环节的影响访问效果。同时方案支持对页面、渠道、自定义事件设置别名。

4.强大的数据整合与分析

除传统的逐日、周、月的查看视角外，方案还支持将多日的数据拆分后整合到每天24小时、每周7天和每月31天中，可查看连续一段时间用户的24小时趋势、每周（工作日、周末）趋势、每月趋势，快速分析一段时间内的用户访问特征和规律。

2016年度中国金融信息化优秀产品&案例推荐

润和软件巴塞尔三风险及资本管理系统解决方案

产品简介

润和软件巴塞尔三风险及资本管理系统是基于巴三的监管需求，在综合了中小商业银行的大多数现状与需求基础之上，设计的一套标准化的银行风险管理数据模型，包括面向风险加权资产及资本充足率的计算规则和标准化的CBRC报表等。

案例背景

银行业是典型的直面风险的行业，近年来监管机构对银行管理不断强化，并提出了日益复杂的监管需求，如新资本管理办法、IFRS9等。为应对日渐复杂的监管需求与银行发展需要，从传统意义上粗线条的风险管理模式（如基于会计科目级的统计），过渡到精细化管理模式成为必然趨势。

然而，要实现精细管理，对于银行而言，原有的系统缺乏所需数据或维度，银行也缺乏整体的风险管理应用，以往的分散实施造成了数据孤岛及额外投资，如需改造需要投入高昂的咨询成本，实施费时费力，扩展困难。由此这让很多中小行望而却步，迟迟未能全面开启实际动作。

案例简介

该方案包括了数据装载及处理、数据质量检查机制、对帐机制、资产分类、风险暴露计算、风险缓释品的处理、客户单一风险视图的形成、信用风险（权重法）风险加权资产计量、市场风险（标准法）风险加权资产计量、操作风险（基本指标法）风险加权资产计量、资本项的计算、资本充足率的计算（包括法人与并表口径）、满足CBRC要求的一整套巴三报表分析与管理等功能。

除了满足资本监管的基本要求外，在项目建设过程中，银行还可以同时搭建企业级的风险数据集市，通过对风险加权资产计量结果的加工，应用于其它进阶的管理范畴，包括资本充足性的压力测试、经济资本、贷款定价、组合及限额管理、风险调节绩效考核管理、风险预警等业务。

行业借鉴意义

该项目在应对巴塞尔三协议上可谓领航者，面对新资本协议，其低成本、高可用、可扩展的特性可以帮助银行建立以战略为导向，以精细化管理工具为手段的全面风险管理体系， 舒缓我国中小行2018年年底前合规的压力。