我国中小企业融资困难现状及其对策研究

冯艳

摘 要： 我国中小企业融资难的现状是由市场资金供求不平衡、中小企业自身条件差和信誉差等原因引起。中小企业要解决融资困难，就必须加强信息化建设的思想认识，加强自身产品创新。当然，政府层面应完善相关法律措施，为其融资提供良好的平台；中小企业也应加入电子商务，以期与银行形成良好的合作机制，抓住互联网发展的机遇。

关键词：中小企业；融资；对策

中图分类号：F275 文献标识码：A 文章编号：1005-5312（2017）12-0263-01

中小企业是国民经济与社会发展的基础力量，特别市在缓解就业压力、稳定经济发展等方面，发挥着越来越重要的作用。中小企业融资困难一直是制约我国经济发展的重要因素，我国正处于经济转型期，而融资困难成为制约中小型企业快速、健康发展的重要原因。因此，我国应总结经验，建立和完善我国中小企业融资体制，解决其融资瓶颈。

一、我国中小企业融资难的现状及原因

改革开放以来，虽然我国中小企业发展迅速，但是市场竞争的日益激烈，中小企业的融资问题越来越明显，集中表现在以下几个方面：

第一，资金供求不平衡。我国的中小企业在生产经营的过程中需要大量的资金，但由于市场中所存在的多种因素，使得中小企业不能进行很好的融资。近年来，国家出台了一系列政策措施来支持中小企业信贷融资，我国高速发展的中小企业很难从银行进行贷款，所以中小企业进行筹集资金的困难制约着它们高速发展。根据最近的—项调查显示，一半以上的中小企业在生产经营过程中，由于难以筹集资金导致在发展的中产生缺口。银行等金融机构需要被贷的款比较多，而中小企业所需要的资金比较少，导致资金在供给与需求之间不平衡。

第二，中小企业在生产经营过程中由于自身的发展条件差。大多数中小企业成立的时候，主要是用自己的资产，没有进行大量的市场调查，使得企业进入市场更加盲目。与此同时，中小企业进行注册时，存在着虚假的现象，注册所需要的资金多是民间短期“过桥”资金，当中小企业注册成功时，这部分资金被归还，流入市场。

第三，在中小企业生产经营过程中，市场的信用环境普遍较差。现在，我国中小企业普遍存在不好的现在，比如偷税、漏税、制造假冒伪劣产品、“三角债”等。在竞争日益激烈的市场中，企业间进行生产活动时，由于资金或货物等相互拖欠也已泛滥，导致商业信用逐渐变差，从而使企业树立的品牌形象被破坏，资源配置的低效率，信贷市场失效并损害经济运行，企业和银行两败俱伤。

二、我國中小企业解决融资难的对策

首先，中小企业由于先天不足，所以在信贷市场交易中一直都处于“弱势”地位，对其融资乃至发展都产生了很大的负面影响。中小企业必须做出改变，才能及早的摆脱这种不利的局面。政府要建立和完善相关的政策法规，在实行的过程中不能有太多的自主性，要坚决按照相关政策来执行，政府在企业转型升级中应该扮演战略规划者、合作伙伴、指导者的角色，不能过多的干扰企业所做的决策等。要设立保障中小企业产业升级的专项基金，让专项基金真正的用到企业身上，通过提高资金流向的透明度，加大致府购买服务来扶植中小企业的发展，强化政府引导职责和健全公共服务体系相结合。

其次，加强信息化建设的思想认识。在思想上高度重视，尤其是管理层人员要明确企业的需求，了解企业的信息化建设的重要性，在日常的生产生活中，也要将信息化建设贯彻其中，运用科学合理的管理手段，借助信息化工具，提升中小企业的竞争力和管理效率。中小企业信息化建设事实上是一项冗长的工程，科学的决策组织部门可以调研本企业的信息化建设的需求，并且结合企业管理者和员工的意见，制定出符合自身发展需求的信息化建设路径。当然，中小企业信息化的建设鼓励所有人员参加，大家群策群力，提出建设性意见。不只是信息化决策组织部门，还需要多部门的配合，信息化建设是关系到企业存亡的关键。

最后，为了改变中小企业产业升级过程中的困境，我们将不断的推进中小企业的技术创新，以及管理层管理能力的提高，使得中小企业可以更好地发展。可以通过以下手段来进行：中小企业对于技术和机器的引进、开发、创新；培养和引进中高端人才，完善人才培养机制，积极的引进国外的人才，借鉴国外的先进经验来发展中小企业；并且制定创新和操作性强的项目储备库等。建立科技金融服务体系，建立与大中专院校、研究院等学术型机构桥梁调整优化产业结构，专业的解决中小企业所存在的问题。减少中小企业投资的风险性，可以通过风险补偿机制、天使基金等方式，并且合理的引导企业与科技型企业进行合作，多种主体的结合，更好的探索产学研和金融机构结合的长效机制，也可以提高产品的科技含量和附加值，补上技术人才不足的短板，加快技术创新推动产业升级的步伐。

三、政府、电子商务层面的措施

（一）政府应提供法律保障和组织支持

政府要建立和完善相关的政策法规，在实行的过程中不能有太多的自主性，要坚决按照相关政策来执行，政府在企业转型升级中应该扮演战略规划者、合作伙伴、指导者的角色，不能过多的干扰企业所傲的决策等。要设立保障中小企业产业升级的专项基金，让专项基金真正的用到企业身上，通过提高资金流向的透明度， 政府要不迫余力的为中小企业的产业升级提供良好的环境。让中小企业在非垄断行业健康的发展。加强财税支持和改善金融服务相结合；加大对中小企业创新的税收政策支持，落实企业研发费用加计扣除、职工教育经费税前扣除等优惠政策等。

（二）服务加倍，形成自我特色

互联网金融的蓬勃发展成就于它一定的优势性：资本要求低、监管少、渠道广、交易直接，因而收到了广大网民和中小企业的青昧。如何做到转型，笔者认为可以借用两句话来概括：“人无我有，人有我新”，也就是说：积极采纳与拓展互联网金融产品的优势之处，巩固与发扬传统金融机构的实体优势。具体而言可分为如下几个部分：

—方面强化传统电子银行业务行业务，电子银行仍然是商业银行发展互联网金融的重要措施。商业银行推出的电子银行业务是起步比较早的“互联网金融”，电子银行在处理业务方面具有灵活、便捷的特点，获碍了快速发展。但是，传统电子银行是作为银行柜面服务和产品销售的线上延伸，服务于商业银行原有客户，不具备获新客户的功能。因此，各家商业银行纷纷对电子银行进行升级改造，借鉴互联网思维，简化电子银行的操作流程，创造新应用，开放新产品，丰富产品内容，提高客户满意度。

另一方面积极进行产品创新，接连推出了类似于余额宝的各项微信银行、直销银行等新服务，摆脱网点数量不足的限锚，扩大服务的地域覆盖范围，如江苏银行推出的直销银行，工商银行推出的薪金宝，中国银行推出的活期宝，中信银行推出的薪金煲、信诚薪金宝，民生、兴业推出的直销银行等等，从效果来看，在一定程度上遏制了余额宝快速蔓延的趋势。但不可否认，这些应对措施是滞后的，被动的，并不能体现“新”这一字。在未来的发展当中，银行要具备超前的思维，对于潮流要有敏銳的嗅觉，时时走在发展的前端，变被动为主动，才有可能屹立于银行业不倒。

纵观互联网金融的发展的发展之路，速度虽快，问题也多，且依据了传统银行业这—个基础平台才能得已存在。目前来说，互联网金融并不能从根本上撼动商业银行的地位，传统银行业有着完善的风险管理体系，有助于互联网金融市场保持稳定，有着丰富的产品和服务业的经验，是互联网不能取代的。

服务是银行立足之本，也是银行优势所在。作为实体网点的存在，银行可以零距离的接近客户，面对面交流，沟通上更具温情，可以更加了解客户的想法和需求，这种服务是冰冷的网络所不具备的。如今银行业网点转型正在如火如荼的进行中，服务更加专业，营销更加有效率，电子银行业务所占据的市场范围也在不断的扩大中，这些基础服务支撑着银行的不断延续，是互联网金融所无法取代的，是银行业的特色所在。

银行业既要保持这些特色，又不能因循守旧，固步自封，只有不断的与时俱进，研究如何用互联网的理念和技术对接银行，形成银行所具有的独特的模式，为客户提供最优质的服务，才能不会被时间与顾客所淘汰。

参考文献：

[1]刘宗歇，李小军.中小企业融资问题及对策——国内外研究综述[J].经济研究导刊，2012 （01）.

[2]龙安钰.我国中小企业融资现状及难题分析[J].财政金融，2011（ 09）.