互联网金融：越整治越健康

陆岷峰+汪祖刚

互联网金融行业发展时间还不长，尚处于摸石头过河阶段，而其金融属性关系到整个金融秩序的稳定和老百姓金融消费者权益，需要处理好行业发展中的重大方向性问题。

自2013年互联网金融概念诞生以来，互联网以一种极具穿透力的力量突破了金融服務的时空界限，促进了金融与互联网深度融合，像一条鲶鱼一样激活了传统金融服务僵化的死水，创新产生出七大新金融板块，成为了大力服务实体经济的一股新生力量，亦得到了相关部门的充分肯定和鼓励。

整治与监管并重

继2014-2015年整个行业在“三无”市场过度宽松的环境下粗放型野蛮成长，非法集资、恶性跑路、违规放贷等风险事件频发给整个社会带来了巨大的争议和影响。互联网金融风险积聚不容小觑。在此背景下，2016年10月13日，国务院公布了互联网金融专项整治指导意见，一场浩浩荡荡的由国务院牵头、十余个部委共同行动的针对行业的乱象进行为期一年的全面摸底排查并清理整顿工作。

《整治方案》既是整治工作标尺，也为我国互联网金融行业发展指明了发展方向。经过近半年的整治推进工作，整个互联网金融行业日渐由野蛮粗放发展向合规稳健发展转变，综合整治成效凸显，为未来进入常态化管理奠定了坚实的基础。相关监管部门通过多种方式和渠道对各地的发展情况摸底排查，基本做到了心中有数。一些小而乱的平台在整治过程中逐渐退出，市场乱象得以有效清理，市场去浊还清，行业得以净化。广大老百姓投资理财的专业化水平也得到了明显提升。无规矩不成方圆，各地相关部门还不断出台相关制度，完善行业发展制度。但是现阶段行业还存在着一些难点、痛点问题有待进一步优化解决，比如市场对行业的认知仍存片面，偏见较大，没有客观认识理解行业；行业生态环境污染问题，较为严重；部分地方监管趋严等等。

整体而言，互联网金融整治工作在多方力量的共同努力之下有效地对市场乱象进行了摸底排查并清理整顿，为行业的健康阳光发展奠定了较为坚实的基础，行业越整治越健康。

互联网金融的规范问题，一直在“收”与“放”之间徘徊。为正确处理发展和监管的关系，摆脱“一管就死，一放就乱”的局面，需要拿捏好“收”与“放”的度。也就是说，监管要处理好力度、范围大和小，监管与发展的顺序问题。行业监管的“收放自如”需从以下六个方面提升对行业的理性认识和实践探索：

首先，互联网金融是一个还未成熟的新生事物，应给予一定的包容性，如管理力度过大过猛就会影响行业整体创新动力，不利于行业的稳健发展。二是互联网金融本质是金融，有了互联网这个加速器后会放大了互联网金融风险，要透过业务表象看透风险本质，不能被表象所遮掩。三是行业每个细分领域的经营模式不同，宜采取分类分工管理。四是要用互联网手段进行管理。只有利用互联网技术手段，才能针对数据及数据背后所代表的交易行为进行专业化监管。五是充分发挥社会多方力量。比如e租宝、中晋系等都是由老百姓举报才发生的案件。六是以开放的态度多借鉴学习国外的一些先进经验和教训，取长补短。

互联网金融发展任重道远

互联网金融行业发展时间还不长，尚处于摸石头过河阶段，而其金融属性关系到整个金融秩序的稳定和老百姓金融消费者权益，需要处理好行业发展中的重大方向性问题。

互联网金融满足了老百姓随时随地的金融服务需求，拓宽了服务范围，为老百姓提供了便捷安全的金融服务，同时有效帮助企业发展壮大，这也是互联网金融的价值所在。市场要有积极支持互联网金融企业发展的态度，不能因为行业乱象而“一棍子打死”。目前行业所存在的问题只不过是发展中问题，但是这些问题的存在不能否认互联网金融本身的市场价值，丝毫掩盖不了未来的成长空间。行业目前存在的问题可以说只是发展的成本，对于存在的问题只有通过更快更好的发展来解决。

行业发展环境在企业生存发展过程中起着至关重要的作用，互联网金融行业也不例外。为创造良好的市场发展环境：第一，要给予市场一定的容错空间，要抱着“试错迭代、小步快跑”的思路处理互联网金融发展中新问题。第二，政府部门对优质企业要保护并给予一定的发展空间，而对不合规企业要严格限制并引导退出市场。第三，新闻媒体要营造公正的新闻舆情环境，遵循客观性原则，避免片面性和倾向性的报道，既不能报喜不报忧，更不能只报忧不报喜，多传播行业正能量，营造良好的舆情环境。

当前，全国各地呈现出明显的小而散的分布特点，不利于整个行业发挥规模效应，容易造成资源的浪费。可通过一些优惠政策鼓励大型企业主动兼并重组、设立互联网金融产业集中园区、打造长三角互联网金融中心列入国家新金融发展战略，促进行业的集约化发展。

当前，传统金融发展相对成熟，而互联网新金融尚处于初创时期。传统金融与互联网金融新业态之间处于相辅相成的共生状态。传统金融互联网化和互联网企业金融化实质上分别是传统金融机构和互联网企业在共同做一件事，具有异曲同工之妙。当两大主体目标都实现时，一种全新的金融生态圈就已形成。因此，无论是传统金融互联网化或互联网企业金融化都要同样支持，充分发挥两大主体的先发优势和后发潜力，真正实现金融的普惠性。

人才是行业发展的关键要素。互联网金融创新能力和活力强，市场对高端人才的需求长期处于供不应求状态。相关部门应树立“人才引领产业，产业集聚人才”的人才理念，重视和加大对复合型高端人才的培育和引进，搭建出与“产业链”相配套的“人才链”。既要大力推动以区块链、AI、大数据为代表的金融科技人才的培育，保证人才的充足性；又要注重引进国外高端人才，并提供全方位“保姆式”人才服务，让高端人才充分施展才华。