山西省人身保险需求影响因素研究

刘霞霞

摘 要：本文在对国内外关于人身保险需求文献进行梳理和分析的基础上，首先分析了山西省人身保险市场需求的现状，指出山西省人身保险需求状况的特点，然后从理论角度描述和分析对山西省人身保险需求的影响；最后使用山西省 2000-2014年的相关数据，利用计量模型对山西省人身保险市场需求进行了实证分析，指出了影响山西省人身保险需求的主要因素及其影响的方向和大小。

关键词：山西省 人身保险 需求理论 实证分析

一. 山西省人身保险需求影响因素的实证分析

本文选用人身保险保费收入作为被解释变量Y。这里我们选取以下变量作为模型的解释变量：全省生产总值（亿元）用 表示；年末全省常住人口（万人）用 表示；城镇居民人均可支配收入（元）用 表示；农村居民人均纯收入（元）用 表示。

在 Eviews 中用 OLS 进行参数估计，得到如下表所示的结果：

根据表1，模型估计的结果为：

（-4.226） （-1.033） （-1.173） （4.657） （-4.016）

R2=0.978775， F=115.2857

結果分析：从表 1可以看出，回归方程的R2= 0.979，说明该模型的拟合优度比较高；Pro（F-statistic）= 0.00000，说明该回归方程是显著的；对于回归模型中的t检验，由模型估计的结果可以看出，全省生产总值和人口的t检验的绝对值小于2，可知这两个解释变量不显著；城镇居民可支配收入和农村居民人均纯收入检验的绝对值大于2，可知这两个解释变量不显著。农村居民人均纯收入与人身保险保费收入之间的弹性系数为-3.0772836，二者之间存在负相关，与实际经济情况相违背。从经验法则来看可能模型存在多重共线性。

二.对检验结果的解释

从以上模型经分析可得出：从模型可以看出全省生产总值是影响保费收入的最佳因素。下面定性的分析本文所选的因素对保费影响的经济意义。经济发展带来保险需求的增加，最近十几年保险的高速发展主要得益于改革开放以来经济的发展释放和增加了保险需求，可以说经济发展水平是一国保险业发展的经济基础。年末全省常住人口与人身保险需求的关系，人口因素主要指年龄、期望寿命、教育程度和赡养（抚养）率等与人口结构相关的因素。由于人身保险主要保障的是人的生命和身体，因此人口数量、人口结构也是影响保费收入的重要因素，但是年末全省常住人口与全省生产总值存在明显的线性关系。

城镇居民人均可支配收入是指城镇居民的实际收入中能用于安排日常生活的收入，与保费成正相关，但受许多因素和未知条件的影响，对保费收入的影响因素并不大，同时人均可支配收入与全省生产总值存在严重的多重共线性，所以不能成为影响保费收入的重要因素。

农村居民人均纯收入与保费收入的关系，农村居民人均纯收入的增加意味着农村人民生活水平的提高，可以更多的满足其他层次的需求，也会增加保费需求。但农村人均纯收入与全省生产总值之间存在明显的线性关系，所以应排除。

参考文献：

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