对财产保险公司风险管理的思考

王海英

随着我国社会发展、经济增长，人民经济水平也在逐渐的提高。在此背景下，财产保险公司也得以快速发展，然而由于财产保险公司自身的工作性质就是应对各种财产方面存在的风险，因此在经营过程中，就存在着较大的风险，严重时还会对财产保险公司以及国民经济发展造成一种不利的影响，因此本文就在分析财产保险保险公司当前面临风险的基础上，提出了几点财产保险公司风险管理策略。

一、财产保险公司当前面临的风险

当前财产保险公司在运行过程中主要存在着以下几点风险：一是表外风险，造成该风险的主要原因是保费增长过快。随着财产保险公司的发展，当前在大部分保险公司基层业务管理过程中，出现了业务员缺乏风险意识、不重视风险管理工作，只重视公司的发展规模，导致财产保险公司存在了表外风险；二是资产上的风险，虽然在经济不断增长，社会不断发展的过程中，财产保险公司也得到了快速发展，然而财产保险公司发展结构以及资产方面存在着一定的泡沫成分，很多结构以及增长方式都存在着不合理的现象，甚至在企业投资方面也出现了一定的问题，影响到企业自身原有资产，增加了企业风险等级；三是信用风险，随着市场上财产保险公司越来越多，很多保险公司在运行管理过程中出现了乱收费的现象，虽然该种行为可能给保险公司带来一定的经济效益，但同时也增加了企业的信用风险，使人们对该企业产生不信任的情感，制约了企业发展。

二、财产保险公司风险管理的策略

通过上文的分析，我们能够更深入的了解到财产保险公司主要面临的风险，下面就基于其面临的风险提出四点风险管理策略。

（一）确立风险防范组织框架

由于风险管理对财产保险公司具有重要的作用，因此为了减小财产保险公司存在的风险，促进财产保险公司更好的發展，首先就要确立风险防范组织框架，在确立过程中，应该重点做好以下几方面工作：一是全面了解公司现状，并在遵照保监会规定的基础上，设立风险管理部门，从而更好的体现出该部门的职能；二是承认风险管理部门在工作过程中具有的权利以及独立性，从而使风险管理部门在企业运行过程中能够发挥出更大的作用，更好地为企业提供组织上的风险防范保障；三是合理设置风险管理部门中各个管理岗位，使岗位设置的更加合理。财产保险公司首先就要了解自身各个分支机构在经营上的风险，从而根据不同分支机构的实际情况，布设风险管理岗位，提高风险管理工作效率。

（二）构建高效组织管理体系

只有构建高效的组织管理体系，财产保险公司才能更有效的开展风险管理工作，要想使组织管理体系更好地支持风险管理工作，财产保险公司在构建过程中就要体现出保险事业的特点：首先实现财政保险公司分级管理模式，分级管理模式就是指保险公司在总部设置的管理职能下放给每一个事业管理部门，通过实行层层管理的方式，更加细致地考虑到财产保险公司在运营过程中存在的风险，从而有效的防范该风险，保证财产保险公司的正常运行；其次建立有效的渠道管理主导模式，该模式主要运行于财产保险公司销售过程中，使财产保险公司能够更有效的形成销售联合策略，从而根据对不同险种的分析，制定出有效的销售策略，减小企业资产风险；最后构建内部经营管理模式。财产保险公司内部应该根据对险种的划分，建立不同的风险管理部门，从而提高管理效率。

（三）做好风险防范队伍培训工作

每一项工作都离不开工作人员的努力，财产保险公司也不例外，要想做好风险管理工作，财险公司在运行过程中就要做好风险防范队伍培训工作，重点应该从以下几方面开展：一是全面了解风险管理人员在工作过程中存在的不足，使后期的培训更有针对性；二是财产保险公司根据对风险管理人员的分析与了解，制定出一套更有针对性的培训计划，在该培训计划中不仅要包括培训内容、培训时间、培训频率，还要包括财产保险公司当前的发展现状以及日后的发展方向，使财产保险公司风险管理人员能够以公司发展为主要目的，有序的开展管理工作；三是重视在培训过程中财产风险管理人员提出的问题，提高培训有效性，为财产保险公司可持续发展做出贡献。

（四）建立健全的风险管理制度

只有建立健全的风险管理制度，才能更好的约束风险管理人员的工作，提高财险保险公司运行有效性。

在风险管理制度中应该包含以下几方面内容：一是明确风险管理运行流程，使工作人员以及财产保险公司相关领导能够在该流程的约束下，进行完整的业务操作，尽可能避免由于操作失误而造成的风险问题，保证财产保险公司经济收益；二是有效的责任到人制度以及奖惩制度，使工作人员能够以认真负责的态度面对财产保险公司中每一项风险管理工作，从而降低工作失误概率，促进财产保险公司更好的发展。

三、结语

总而言之，要想做好财产保险公司风险管理工作，该公司就要在当前自身发展的基础上确立风险防范处置框架、构建高效组织管理体系、加强风险防范人员培训、建立健全的风险管理制度，从而从多方面预防风险的发生。希望通过本文提出的四点策略，能够为财产保险公司日后的发展作出贡献，更好的促进我国国民经济增长。

（作者单位：中国人民财产保险股份有限公司东营市分公司）