保险买得越多获赔就越多吗？

她汇理财

“什么什么？不赔？我单据都按照你们的要求提交了，你们凭什么不赔？别的公司赔过了？别的公司和你们有什么关系！”小君显然被对方激怒了，把声音提高了八度。

“嘘……”MsC提醒小君小声一点儿，“怎么火气这么大？刚才的电话是打给谁呀？”“还能有谁，保险公司呗！”小君没好气地回答：“MsC，还记得上個月我扭伤了脚吗？去保险公司报销医疗费的时候，第一家公司给我报了，第二家说不能报销，因为别的公司报过了。我就奇了怪了，买了保险不给报销，我这保险不是白买了吗？”小君拿起桌上的冰饮喝了一口，继续抱怨说：“是不是保险公司都这样？买的时候什么都好，理赔的时候什么都不行！”“这可不一定，也有可能是你错怪保险公司啦。”MsC安慰小君。

“MsC！你到底是站在哪一边的？”小君不满地说道。“当然是站在你这边啦！”MsC赶忙解释，“我是怕你花了冤枉钱自己还不知道！因为保险并不是你买得越多就一定能获赔越多。”

“还有这种事？”小君有点儿不相信，“那我这份保险……”

“很不幸，你这份正好属于其中之一……”MsC遗憾地告诉小君，“其实保险买得越多能否赔得越多，关键看你买的是什么类型的保险。一般，保障生命和健康的保险，赔付的上限很高，一般普通人达不到。买得越多赔得越多，比如定期寿险、意外险、重大疾病保险等。而保障财产损失或费用报销的保险则相反，买得再多，赔付金额也不能超过你的实际支出，比如车险、医疗费报销保险、第三者责任险等。另外，未成年人购买身故型保险，同样有赔付限制，10岁以下最多获赔20万元，10～18岁最多获赔50万元，但短期意外险不在此列。”

“所以呢，你这份只是医疗费报销保险，报销金额当然不能超过你实际支付的费用啦。”MsC给小君算起了账：“你这次看病花了1800元，所以无论你保了几家保险公司、保了几份保险、总共保了多少金额，各家保险公司的所有赔付加起来，都不会超过1800元，这可是我国《保险法》规定的！所以，如果第一家公司赔付过了，第二家公司当然不会再给你啦。”

“什么《保险法》，还不是事在人为。”小君有点儿不以为然：“他悄悄地赔给我不就行了？反正是在不同保险公司买的，我不说他不说，谁又会知道？”

MsC无语地看着总爱贪小便宜的小君：“你以为这么容易钻空子呀？”她给小君解释道，“要保险公司赔医疗费，必须提交原始单据，赔付完毕，保险公司会在单据上打上‘已赔付之类的字样，别的公司一看，自然就不会再赔了。”

“这么多规矩！早知道不买这么多了！”小君懊悔地说，“可是我怎么知道到底有没有买多呢？每个保险感觉都差不多，我怎么知道哪些能叠加理赔，哪些只能赔一次呢？”

“这个的确有点儿专业，不过……” MsC自信满满地回答：“只要掌握几个小窍门，其实还是比较容易分辨的。这中间的主要区别在于‘是不是和‘是多少。典型的可以叠加理赔的保险，保的都是‘是不是。比如，是不是身故，是不是残疾，是不是意外，是不是住院，是不是生病等。至于这些风险具体花了你多少钱，保险公司不关心。而典型的不可以叠加理赔的保险，保的都是‘是多少。比如，修车花了多少，财产损失多少，看病花了多少，给别人造成了多少损失等。保险公司更关心你花了多少钱，而不关心风险的严重程度。”

“既然不能赔，我这份保险还要继续投保吗？”小君有些沮丧。

“这个关键还是看你自己的需求，”MsC告诉小君，“买保险也有一定的优先顺序。第一，买足意外险和定期寿险，保额至少等于所有对外负债的金额，如房贷余额；第二，购买重疾险，保额应当不低于10万元，以30万元以上为宜；第三，如果还有余力，则可继续购买养老保险、医疗费用保险、教育金保险等；第四，则是投资类保险，比如投连险或者万能险。”

“所以，你的医疗费报销保险一般来说并不是急需的，”MsC继续补充，“如果你连意外险和重疾险都没有买齐，那我建议你明年就不用续保啦，换成更急需的内容。如果还有余力，那给自己增加一点儿保障也未尝不可。”

“哦哦……意外……重疾……寿险……”小君一边思索一边自言自语，“我到底给自己买过哪些保险？”

MsC一脸无奈地看着小君，自言自语道：“唉，各位！你们可千万别学小君！如果连自己买过什么保险都忘了，那买再多也是白搭！”