国外老龄产业发展的热点领域分析及对我国的启示

◎崔炜 黄丽佳

国外老龄产业发展的热点领域分析及对我国的启示

◎崔炜 黄丽佳

老龄产业是21世纪的朝阳产业。老龄化趋势为老龄产业带来了巨大的市场需求。发达国家的老龄产业已经有40多年的发展历史，有很多值得我们学习的地方。本文主要对国外老龄产业的热点领域进行分析，并在此基础上提出我国发展老龄产业可以借鉴之处。

国外老龄产业发展的热点领域分析

（一）发展硬件设施和软件服务相结合的老年地产业

在美国，老年地产业起步于著名的养老社区“太阳城”，据统计，截止到2014年，已有超过20万的老年人在太阳城里生活。太阳城模式的地产项目一般建于郊区，社区内养老设施齐全，配有住宅区、商业区、医疗保健中心、室内外运动设施等，盈利主要来自地产的开发销售。出租模式的养老地产收益稳定且风险较低，因而备受开发商的青睐；护理社区是一种复合型养老社区，主要针对于老年人的健康需求来提供相应服务，专业医疗设备齐全，老年人可以根据自己的身体与经济状况选择不同等级的服务，这种护理社区的盈利主要来自于地产租赁和护理服务。

在日本，“服务型高龄者住宅”是政府近年来力推的养老地产项目，非常受日本老年人的欢迎。服务型高龄者住宅指的是为老年人提供将生活居住、医疗护理相结合的无障碍适老化住房。服务型高龄者住宅项目只要符合相关规定，政府就补助其1/10的建筑费或1/3的整修费，此外，该项目在企业所得税、法人税、不动产上均有不同程度的减免。这种老年人住宅一般不予出售，主要以出租形式进行运营。政府对于住宅的构造与质量也建立了相关的标准，各种生活照料、医疗护理等服务也一应俱全，还配有专业的护理人员值班。

在澳大利亚，养老机构的建设必须由政府部门进行总体规划，不允许企业私下开发。政府会根据某个区域内的老龄人口数量来确定养老机构的建设数量，再通过企业竞争投标，来进行养老地产项目的建设。澳大利亚养老地产的经营方式主要分为两种，分别是高级护理中心以及退休老人居所。

（二）发展具有成熟完善运作体系的老年金融业

日本将“倒按揭”和“生活保障制度”相结合，鼓励日本老龄人士采用按揭方式进行养老融资。银行为了鼓励老人们采用住房贷款的方式来进行养老，纷纷推出各种金融产品，政府则通过税收优惠等政策对此进行扶持。

韩国的养老金融业在老龄化趋势下也得到迅猛发展。2007年7月，韩国住宅金融公司推出“住宅担保年金”制度。符合申请条件的老年人可以选择将自己的住宅抵押给住宅金融公司，领取相应的养老金。养老金与贷款的形式类似，金融机构从中收取利息。养老金将持续支付到申请者及其配偶死亡时才终止。在一些意外情况下，例如老年人急需巨额资金时，金融公司会根据老年人消费的目的，可以一次性支付不超过总额30%的贷款金额。在申请住宅年金的老年人夫妇均去世后，住宅金融公司将会对抵押的房产进行处理，实行多退少补原则，由相关法定责任人（一般为子女）领取或补缴。

在英国，养老基金长期发挥着重要作用，有效地将居民储蓄引入实体经济。近年来，英国私人养老资产长期在股票、债券、不动产方面进行投资，推动了多层次资本市场的发展，催生了各种养老金融保险产品。英国的“以房养老”同样值得一提，主要有两种形式，一种是将房产抵押给银行、保险公司，每月领取养老金，老人继续在原屋居住，直至去世或搬进养老院。另外一种方式即“大房换小房”，以差价作为养老金。由于英国的私人住宅不存在使用年限的问题，相关金融机构在此方面已经运营多年，形成了成熟完善的运作体系。

（三）发展智能化人性化相统一的老年用品业

在全世界，不少高新科技企业都已进军老龄产业，推动着养老服务用品的科技化与智能化，如美国AT&T公司在2013年推出了一款名为Ever There智能跌倒报警器。当发生意外时，老年人不用按任何键自救，智能手表将自动发出报警信息及位置服务，准确率极高。《日本2016产业企业介绍手册》展示了日本最新的老年人福祉用品，涵盖了养老生活的方方面面。

（四）发展寓教于乐且富有特色的老年文娱业

日本丰富多样的老年教育系统为老人终身学习提供了机会和条件，进而改善老人的生活质量。日本为了鼓励老年旅游业的发展，全国旅馆生活卫生行会联合会出台了旅游设施“银发星”制度，要求所有向“全旅联”申请认证的旅馆和饭店在设备、服务、餐饮等方面都必须达到一定标准，以便能为老年人提供优质便利服务。

在瑞典，养老机构、老年基金会与文化机构进行合作，共同提高老人福祉。例如，瑞典老年痴呆症基金会联合瑞典各地博物馆、养老机构，共同致力于打造一个“老年痴呆症友好型社会”，通过在博物馆内开设一些文化课程、展览、讲座，为老年痴呆症患者提供良好的康复环境。

土耳其重点发展老年保健旅游，不断完善各项老年保健配套设施，吸引越来越多的欧洲老人到土耳其进行健康旅游。柬埔寨移民总署在2016年8月宣布即将出台外国人退休签证，吸引国外老龄人士到柬埔寨长期旅游及居住，积极打开境外老年人市场。

国外老龄产业发展对我国的启示

我国的老龄产业尚处于起步阶段，随着老龄人口逐年增长，未来的老龄产业市场前景不可限量。积极学习国外老龄产业发展的经验，有利于我国老龄产业更好更快的发展。

（一）制定和完善老龄产业相关政策规范

我国在近年来已经陆续出台了一些政策来引导和帮扶养老产业的发展。2016年11月，国务院办公厅印发《关于进一步扩大旅游文化体育健康养老教育培训等领域消费的意见》，提出加强旅游、文化、体育、健康、养老五大幸福产业繁荣发展。2017年2月，《关于加快推进养老服务业放管服改革的通知》提出，鼓励发起设立采取股权投资等市场化方式独立运作的养老投资基金，吸引社会力量进入养老服务基础设施和服务领域。我们应多借鉴国外促进老龄产业发展的政策法规，完善我国老龄产业政策，建立健全老龄产业标准体系，为老龄产业的创造良好的发展环境。

（二）推动老龄产业从业人员的专业化水平

政府应该将提高养老从业人才的职业技能、专业素质作为考量养老企业服务质量的核心标准之一。纵观国外优秀老龄产业项目，依靠的正是高素质专业人才，他们不仅需具备过硬的养老护理技术，更要熟知老年营养学、心理学及老年医学等知识。对此，政府应高度重视专业人才的培养，鼓励高校、职业教育学校、卫生学校设置多样化的养老专业课程，提供系统的专业化知识和技能培训，培养高水平人才。同时，为现有的老龄产业从业人员提供相关课程培训，提高职业技能和服务水平。

（三）建立健全老龄产业投资融资体制

培育养老金融投资多元化，提高资金利用率，为养老产业的发展提供资金保障。养老产业的高风险、资金缺乏是阻碍我国养老企业发展的普遍问题，对此，可借鉴日本政府在早期城市规划中会为老龄产业和老年设施预留发展用地，以降低老龄产业土地、租金的经营成本的方法。此外，其对于需要融资的养老企业，会给予长达50年的信用贷款，贷款利率也可在基准利率的基础上进行一些浮动。我们应积极鼓励和引导民间资本、社会力量参与老龄产业，加大对老龄项目的资金支持，建立健全老龄产业投资融资体制。

（四）提高老龄产业科学技术水平

加大养老科研投入，改善养老产品质量，提高产业附加值。目前，我国养老产品普遍存在质量良莠不齐、技术含量低的问题。通过观察日本老龄产品可以发现，他们的老年用品分类细致、科技先进，非常智能化与人性化，分类细化到排泄护理、沐浴护理、步行护理、床与衣物、住房设备机器、供餐医药保健及护理服务等。这种细致入微、深耕市场的做法是我国现阶段最缺乏的。另外，随着信息技术的发展，智慧型的老龄产品也是中国未来的热点需求，我国应该加大老龄产业科技研发，出台相应政策鼓励企业、高校和研究机构加大科研投入，提高老龄产业科技水平。

（作者单位：民政部社会福利中心 广州日报社）