商业银行金融产品创新策略探讨

【摘要】在金融市场改革不断推进的环境下，我国商业银行受到的挑战也越来越大，而商业银行要想稳定的发展下去，就必须不断创新，尤其是金融产品，要结合时代背景，不断提高金融产品的创新能力。本文就商业银行金融产品创新策略进行了相关的分析。

【关键词】商业银行 金融产品创新 策略探讨

一、引言

在现代社会里，金融经济环境发生了巨大的变化，行业之间的竞争也越来越激烈，面对这样的环境，商业银行金融产品创新已经迫在眉睫。对于商业银行而言，金融产品创新是提高自身市场竞争力的重要手段，是商业银行发展的必然方向。商业银行只有不断创新金融产品，才能获得更多的利润，才能推动商业银行的稳定发展。

二、商业银行金融产品创新的必要性

商业银行作为我国现代社会发展的一部分，在我国现代社会发挥着不可替代的作用。而随着人们生活观念的转变，人们投资热情越来越高涨，对金融产品需求也来越来越，在这样的，商业银行要想更好地发展下去，就必须加大金融产品创新。另外，随着利率市场化的发展以及互联网金融的出现，金融市场竞争也越来越激烈，金融市场竞争的加剧也促使了金融产品的创新[1]。对于商业银行而言，金融产品的创新已成为必然，商业银行只有认识到当前社会的发展形势，不断创新金融产品，才能获得更多的客户，才能在这个竞争激烈的市场环境下更好地发展。

三、商业银行金融产品创新存在的问题

（一）观念落后

就目前来看，商业银行在金融产品创新过程中过多的追求规模，而忽略了实际效益，认为大量的创新金融产品就能够获得效益，获得市场，在创新过程中没有围绕客户来进行产品创新，银行所推出的金融产品难以满足客户的多样化需求。同时，银行所推出的金融产品不具备前景性，很难吸引客户以及消费者的注意，不能为客户提供系统化的金融服务。

（二）金融产品创新风险意识较低

风险问题是商业银行永恒的主题，但是就目前来看，虽然商业银行认识到了金融产品创新的重要性，但是商业银行金融产品创新还处于摸索阶段，银行在进行产品创新的时候往往会忽略市场因素，产品的创新具有一定的盲目性，使得金融产品创新面临着较大的风险。再加上金融产品创新机制的不完善，使得金融产品创新存在着许多潜在的风险。

四、商业银行金融产品创新策略

（一）观念的创新

随着金融环境的变化，对商业银行金融产品创新观念也提出了新的要求，而要想更好地发展下去，商业银行就必须紧跟时代发展步伐，要彻底摆脱传统的观念。传统的观念下，银行一直追求量化，追求经济效益，忽略产品的后续服务。而在金融产品创新中，银行就必须立足以客户为中心的经营管理理念，要强化服务理念，要带给客户全方面的服务。同时，，改变高资本占用型的经营模式，改变过度依赖批发性信贷业务的状况，始终把质量作为首要，把效益作为目标，把管理作为基础，把发展和创新作为前进的动力，从而推动商业银行的更好发展。

（二）强化风险管理

在商业银行金融产品创新过程中，风险问题的存在阻碍了金融产品创新进程。而要想推动商业银行金融产品创新发展，商业银行就必须强化风险管理工作，要将风险管理贯穿于金融产品创新过程中去，建立全面的风险管理机制，在产品创新过程中要立足市场，做好风险评估工作，从而降低金融产品创新风险系数[2]。同时，银行还可采用以客户和产品为基础的“弹性”组织管理框架，指导银行产品的营销活动，从而降低金融风险。

（三）树立品牌战略

随着金融市场的快速发展，金融产品品牌竞争也越来越激烈。品牌能够拥有者帶来溢价、产生增值，是一种无形的资产。在商业银行金融产品创新道路上，商业银行应当认识到品牌战略的重要性，要树立品牌意识，积极的走品牌道路[3]。在品牌化道路中，商业银行应当结合紧跟时代发展的步伐，立足市场，深入市场，做好市场分析，不断创新，坚持“以体为本，多种经营”的方针，坚持社会效益与经济效益相结合，开展多种经营，从而建立属于商业银行自身的金融产品品牌。

（四）加大创新人才的培养

在商业银行金融产品创新中，人才有着重大作用，创新型人才可以更好地引导金融产品的创新，推动商业银行的更好发展。因此，商业银行应当加强创新型人才的培养。一方面，要加强现阶段创新人才的培养，不断强化金融人才创新能力的培养，另一方面，要安排优秀的人才出国深造，学习国外先进的经营理念和方法，从而为商业银行金融产品的创新培养更多的人才[4]。

（五）加大互联网金融产品的开发

在现代社会里，互联网金融的出现已成为必然，互联网金融的促进了金融模式的转变，为商业银行带来了巨大的机遇[5]。在互联网普及的环境下，人们投资理财的方式、途径越来越多，在这样的背景下，商业银行金融产品的创新应当认识到互联网的优越性，要积极的加大互联网金融产品的开发，多开发互联网金融产品，不断提高产品多样性，进而满足客户对金融产品的各种需求。

五、结语

综上，金融产品创新是商业银行提高自身竞争力的重要手段，是现代社会发展的必然，商业银行只有不断进行金融产品的创新，才能获得更好地发展。但是，社会的不断发展的，作为社会发展的一部分，商业银行金融产品的创新还会受到许多因素的制约，使得商业银行金融产品的创新难度和进度较大。而商业银行要想更好地发展下去，就必须结合时代发展的需要，立足自身的发展，全面做好金融产品创新工作，要积极树立品牌战略，加大金融产品创新的管理，积极与互联网金融结合，从而不断增强自身的竞争力。

参考文献

[1]郭赛君.我国商业银行金融产品创新策略探讨[J].海南金融，2011，04：77-79.

[2]吕可，赵杨.新型城镇化进程中的商业银行集团金融产品创新研究[J].中南财经政法大学学报，2013，06：69-73+160.

[3]徐琼，朱奕.后WTO时代商业银行金融产品创新现状与对策研究[J].财经论丛，2007，01：54-58.

[4]许林，林思烁.我国商业银行金融产品创新现状及对策研究[J].海南金融，2015，03：40-43.

[5]罗丹.关于商业银行金融产品创新策略探讨[J].经营管理者，2016，10：18.

作者简介：韩明江（1984-），男，山东日照人，工作单位：中国建设银行股份有限公司西藏自治区分行，科长，研究方向：经济金融。