“互联网+”背景下商业银行业务经营转型策略研究

陈 晓

建设银行河北省分行

“互联网+”背景下商业银行业务经营转型策略研究

陈 晓

建设银行河北省分行

近几年以来应对经济“新常态”的过程中，商业银行大规模的信贷投放有力支持了国内经济的转型发展。在这场变革中,商业银行面临巨大的机遇与挑战，研究“互联网＋”背景下商业银行的业务经营转型策略，具有重要的现实意义。积极思考我国商业银行转型发展的现状，及时总结经验教训，制定科学的策略，才能不断地促进我国商业银行适应经济“新常态”下的发展。基于此，文章就“互联网+”背景下商业银行转型发展策略进行简要的分析，希望可以提供一个有效的借鉴。

互联网+；商业银行；转型发展；策略

1 互联网金融概述

互联网金融是互联网和传统金融相互融合的全新领域。互联网所秉持的“平等、开放、分享、合作”的精神理念深入到传统金融领域之中，对当前的金融形式造成深远的影响，具有互联网特征的金融业被称之为互联网金融。传统金融和互联网金融间的差异不单单在于所运用的媒介，更为主要的是金融参与者完全了解互联网“平等、开放、分享、合作”的精神理念，在移动互联网等工具的帮助下，传统的金融业务将具备更加强的透明度、更好的协作性、更高的参与度、成本费用低廉、便于操作等其它特征。

2 商业银行经营的现状

2.1 产品缺乏技术与品牌的支撑

商业银行在加强市场营销的过程中，逐渐增加了新种类的负债业务，如大额可转让存单等，以及外汇放款等新种类的资产业务，还有一些新的中间业务，如保管、代理和租赁等。然而，这一系列新种类的业务同西方国家相比仍然存在一定的差距，这些创新业务的总体特点就是缺少技术与品牌的支撑，例如，货币和利率互换技术没有得到有效的应用，在新产品开发研究过程中还缺少电子技术和软件的使用，使得新产品缺乏深度，在为顾客进行服务的过程中，缺少现代化信息技术。尽管商业银行每年都在推行新产品上市，然而大多数产品都会在中途失去生命力，使我国的商业银行没有代表性的产品，更没有知名度的产品来代表我国商业银行的形象。

2.2 落后的营销手段

促销是市场营销过程中最重要的手段，通过促销才能够将产品推向市场，利用广播、电视、分众媒体、互联网媒介等一系列的广告宣传，让人们了解产品的信息。与此同时，提高服务品质，根据顾客需求，可提供上门服务和履行承诺等。尽管这一系列提升服务的做法，被各行各业已认可，并在一定程度上取得了成效，然而却没有得到商业银行内部的足够重视，导致商业银行的营销活动中缺少建立良好公共关系的意识。近年来，商业银行利用传媒手段进行了一些良好形象的报道，还在公益活动中努力展现银行的魅力，然而在实际调查中却显示出银行与公众的公共关系并不是非常密切的。

3 互联网发展对商业银行业务经营的主要启示

3.1 经营理念的更新

互联网是一个开放的平台，一个包容的平台，更是一个存在众多共赢机会的平台。传统市场往往实施“红海”战略，众多参与者的竞争就是相互争夺资源与份额；而互联网行业作为一个新兴产业，为众多参与者提供了实施“蓝海”战略的机会，参与者有机会达到共赢的状态。因而商业银行在面临互联网金融时，更应采取合作的态度。充分与互联网金融企业开展业务，吸收其技术与理念，将会使传统商业银行在今后的发展中处于更积极的地位。

3.2 支付渠道的完善与发展

第三方移动支付渠道的发展对商业银行是一个巨大的冲击，商业银行在目前被动局面下，应该重视市场规律，进行一系列的完善与创新。一是银行应当优化客户的操作体验。移动支付渠道之所以能爆发式发展，重要的原因之一就是便捷与简化的操作体验。银行的支付渠道更多是从安全性角度出发，而忽视了支付的便利性，但二者并非完全的对立，在一定范围内提高便利性并不会影响支付的安全性。同时通过风控手段的不断改进，可以在更大程度上保障同时具备安全与便利的支付体验。二是银行应当丰富服务场景的运用。给予使用银行支付渠道进行支付的客户更多的场景选择，通过支付服务与其他服务(如理财、消费、信用等)的有机结合，提高客户的使用价值，从而使银行支付获得客户更高使用率和使用偏好。

3.3 提升服务品质，提升客户体验

商业银行因为良好的信誉度及安全性通常是人们的第一选择，然而人们同样有着非常多的不满。首先需要解决的便是效率偏低的问题。工作日期间，商业银行的门前往往会有较长的队伍，客户通常需要等待较久的时间才可以办理相关的业务。除效率较低以外，商业银行的服务品质同样常常被人们吐槽，服务态度、流程复杂等问题造成商业银行流失了部分客户。然而互联网金融为客户提供了一个更为便利、有效的途径以达到自身的金融需要。在此背景之下，商业银行增强服务效率和品质、提升客户体验亟待解决。商业银行需要将客户体验摆在首要位置，并以此为着手点进行产品和服务设计，优化业务步骤，增强服务品质和效率。并且需要关注对于服务人员的监督和培育，重视和客户间的交流，定期实施客户满意度调研，即时发现问题并且进行改正。

3.4 加速人才培育与储备

互联网金融所需要的不单单是金融技术过硬的专业性人才，更加需要充分掌握全新技术的人才。然而目前商业银行员工大多是熟练运用金融理论又或是计算机应用的人才，两类技术融会贯通的人才较少，复合型人才缺乏。所以，商业银行需要加强对互联网技术的关注度，互联网技术的不断发展对于金融业务的促进有着极为重要的作用，在人才培养环节需要将更多的精力放在复合型人才层面，并对员工培训计划进行合理调节，去适应互联网金融发展态势，培养出满足时代发展需求的人才。

综上所述，伴随我国经济水平的日益提升以及互联网金融的高速发展，互联网金融对商业银行所造成的冲击已备受业界人士的重视。所以，基于商业银行的现有优势，应当进一步的借鉴互联网的优势，从而更好地促进商业银行的转型发展。

[1]王燕.商业银行网点对公业务转型探析[N].金融时报,2016-08-29(010).

[2]张莹莹.合肥市某商业银行私人银行业务营销策略改进研究[D].安徽大学,2016.

[3]王文竹.吉林银行投资银行业务发展策略研究[D].吉林财经大学,2016.