基于“互联网+”背景的金融风险管理研究

张 京

广东钱端商务服务有限公司

随着我国经济水平的不断提高和科学技术的不断发展，我国互联网金融的出现给我国国民经济的发展带来了新生力量。“互联网+”背景下互联网金融，主要通过移动互联网技术、移动通讯技术来达到资金流通、支付以及数据中介等相关金融业务的开展，既不同于实际商业银行资金往来，也不同于市场经济流通过程中的融资方式。随着我国移动互联网科学技术的不断发展创新，互联网金融发展速度更是与日俱增，金融项目业务以及相关服务开展过程中存在的金融风险问题也日益凸显，部分不法分子利用互联网金融进行诈骗和不法融资，不仅给受众带来了严重的经济损失，也为我国金融行业的发展带来了极大的影响。而传统金融风险管理方式已经不能够应对互联网金融中大量用户和数据的风险问题，因此，为确保移动互联网金融能够安全、稳定地运营，加强“互联网+”背景下互联网金融的风险管理工作志在必行。

1 “互联网+”背景下互联网金融的整体特点

1.1 规模性

互联网金融的规模性主要指互联网金融用户信息数目已经达到了一定数量，借助现阶段惯用的分析方式已经很难满足数据需求。“互联网+”背景下互联网金融的规模性主要展现在使用用户数量巨大、业务范围广泛这两方面，由于互联网金融的入门要求相对实际商业银行融资门槛整体较低，且具备工作效率高的特点，吸引了广大受众的一致认可，平民化的业务拓展方式致使互联网金融用户与日俱增。与此同时，随着我国移动互联网的不断发展创新，移动互联网金融平台更加便捷，大数据背景下金融数据信息处理工作更加迅速，也直接致使互联网金融成交量逐步上升，金融业务范围也变得更加广泛。

1.2 多样性

互联网金融的多样性主要指互联网金融用户数据的种类，除了包含结构式的数据类型之外，还涵盖了半结构式和非结构式的数据类型，比如文本数据等等。除此之外，还泛指互联网金融业务的多样性，移动互联网科技在金融行业的广泛应用为其增添了在线支付、在线贷款、在线还款以及在线理财等业务内容，促进了金融服务内容的多样化发展。

1.3 高效性

互联网金融的高效性主要指互联网金融数据的传输和整合的高效性，大数据信息数据处理方式让互联网金融数据的传输和整体具备强大的高效性，有效避免了因传输时间过长而产生的经济损失。

2 “互联网+”背景下互联网金融风险管理工作原则

2.1 构建以数据为重心的金融风险管理工作体制

互联网金融风险管理工作内容主要就互联网金融业务开展过程中存在的风险问题进行检测、预测以及预警，务必要贯穿于互联网金融业务开展的全过程。基于互联网金融用户规模和业务数据的规模性和业务方位方式的多样性，务必要构建以数据为重心的金融风险管理体制，要将互联网金融业务的每个参与人员，包含业务产品供给方、中介部分、用户以及相关监督管理部门等等全部融入考量范围内，与此同时还要重视各个金融业务活动以及受众的整体舆论导向，并时刻统筹兼顾我国宏观经济运营整体状况等等，力求构建具备系统性的金融风险管理工作体制。除此之外，基于互联网金融的高效性，风险管理工作体制构建中务必要就金融数据信息的变化进行实时跟踪防范，从而有效地辨别、判定金融风险问题内容，以便能够在第一时间对具体风险问题进行处理解决，有效地降低金融风险问题所带来的经济损失。互联网金融风险管理工作人员在用户信息的采集和处理时，要切合根据企业实际运营状况构建简便、稳定的数据资源库，以便在数据信息的分析处理中能够精准地进行统计判定，从而有效识别金融风险问题出现原因，并及时加以调控。与此同时，互联网金融风险管理工作体制制定过程中，务必要融入可量化标准进行价值衡量，还要明确不变标准，以便金融风险管理工作体制能够有效地呈现出不同标准所代表的具体风险问题，从而确保金融风险管理工作开展的有效性。

2.2 构建以数据为重心的金融风险数据阶层

数据是互联网金融业务开展的重要凭证，也是金融风险管理工作中的重点内容。互联网金融企业单位在构建金融风险管理工作体制过程中，务必要加强完善金融服务数据阶层，构建和企业运营实际情况相吻合的数据阶层分析体系，以便精准地识别判定金融风险归属，从而采取相应的干预处理措施。金融数据资源库要涵盖金融数据的采集、整合、处理以及储存工作，确保能够为互联网金融风险管理工作提供便捷、准确的数据调用端口，互联网金融风险数据阶层主要可以分为数据分析层、数据整合层和数据处理层三个阶层。数据分析层，主要就金融数据进行综合分析，务必要涵盖金融风险标准体系、数据统计模式以及人工智能分析办法等等，与此同时还要确保符合互联网金融企业实际运营标准体制，能够有效地对金融风险问题进行辨别和判断，能够就发生几率较大的金融风险进行及时预警和实时监控。数据整合层，主要在大量金融数据中达到金融风险预警的作用，能够确保数据分析层给出精准、有效的风险预测结果，从而调取相符合的金融分析数据，其中主要涵盖了对金融风险问题的定义、分析要求的明确以及大量金融数据的调取。数据处理层，主要就数据分析层和数据整合层给定的具体金融风险问题进行响应，构建金融风险处理小组，从而为金融风险提供科学、合理的解决处理根据。

3 “互联网+”背景下互联网金融风险管理工作对策

构建互联网金融风险管理工作体制的最终目标是为了能够有效防范或减少互联网金融企业运营过程中，因计划错误、客观状况转变以及其他影响因素的产生而导致金融企业整体信用、资产以及经济效益受到巨大损失。根据互联网金融规模性、多样性以及高效性的特点，构建以数据为重心的金融风险管理工作体制，可以有效地协助互联网金融企业减少因金融风险造成的经济损失，也可以协助互联网金融企业提升企业内部的监管工作执行效率，基于“互联网+”背景下，为确保我国互联网金融行业能够良好、稳定地发展，就金融风险管理工作的实际开展提出以下几点对策：

3.1 不断完善的考核评价体制

数据是互联网金融风险管理工作中的重要内容，数据后台工作人员一旦缺乏工作积极性，金融数据的准确性无法得以保证。因此，互联网金融企业务必要构建完善的考核评价体制，从而积极调动互联网金融后台工作人员的工作积极性，以确保金融数据采取、分析和处理工作的有效性。互联网金融工作人员考核评价体制的构建也务必要立足于数据基础，以构建综合、可靠、弹性、实时的金融数据体制为最终工作目标，对工作人员在金融体制构建中的能动性和有效性实时综合评估，量化考核工作人员的整体工作完成量，并予以合理的奖惩，从而调动工作人员积极参与到互联网金融活动中。

3.2 加强重视金融风险的发展阶段性

互联网金融风险管理工作体制的构建，并不是指单一地构建新的金融风险管理工作体制，而是立足于传统金融风险管理工作模式，有效地融入移动互联网的整体特征，构建切合大数据信息数据处理思维的金融风险管理工作体制内容。因此，互联网金融企业在实际金融风险管理工作实施中，要立足全局，从简单到繁琐，加强重视金融风险问题的发展阶段性，以确保互联网金融企业能够良好、稳定地运营。

3.3 提高金融风险管理工作的标准性

为确保互联网金融风险工作开展的标准性，互联网金融企业务必要提高企业内部金融风险管理工作的科学性和标准性。互联网金融风险管理工作开展中，要重视金融数据的重要性，并根据详细金融数据构建准确的金融风险管理工作规划，其中包含明确金融风险管理工作开展进度、参与人员、整体工作任务以及突发金融风险的应急解决方案等等。与此同时，互联网金融企业还有进一步确定参与人员的权利和责任，构建完善的金融风险预测、分析、上报以及处理体制，以确保在第一时间内察觉风险的存在，并予以有效的解决和处理。除此之外，互联网金融企业务必要积极配合金融行业相关监督管理部门工作，确保金融业务的开展符合我国相关法律法规要求，并定期公示相关金融数据，积极利用互联网金融参与人员的外部监督管理作用，从而有效地规避互联网金融风险问题的出现。

结束语：

近年来，我国移动互联网科学技术不断创新和大数据时代的迅速发展，在为我国互联网金融行业的发展带来机遇同时，也为互联网金融风险管理工作带来了巨大的挑战。因此，互联网金融企业务必要坚持以金融数据为重心，构建科学、有效的互联网金融风险管理工作体制，并不断加强对金融风险的预测、分析以及处理工作水平，从而实现互联网金融风险管理工作的有效开展。

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