城乡居民社会养老保险对居民消费水平的影响

李玉景

摘要：近年来国内的经济状况有了显著的提高，国民储蓄值不断增加，但是中国却逐步进入了老龄化社会，再加上中国一直坚持的计划生育政策，未来青年面对的养老压力一定会越来越大。我国2009年12月开始实行新农保试点，2011年实行城镇居民养老保险，到现在已经基本实现了城乡居民养老保险全覆盖。可以说这一系列的重大举措在很大程度上提高了当地居民的生活水平。

关键词：养老保险；居民消费；影响

中图分类号：C812 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）031-0000-01

城乡居民养老保险待遇由基础养老金和个人账户养金两部分组成。1.基础养老金：政府对符合领取条件的参保人员全额支付居民养老保险基础养老金，根据上级文件，山东为例，2009年12月，符合领取条件的参保人员每人每月领取55元基础养老金，通过几次提高基础养老金标准，到目前提高到了每人每月领取100元基础养老金，这可以说是一个非常大的突破。2.个人账户养老金：个人账户养老金的月计发标准为个人账户全部储存额÷139，多缴多得。虽然如此，但是很多人却还是通过增加储蓄值来增加自己的保障，這必然会影响到居民的消费水平。所以说从这两者的影响入手，能够帮助我们完善当下的养老保险制度。

一、我国城乡居民养老保险的基本概述

城乡居民基本养老保险坚持全覆盖、保基本、有弹性、可持续的原则，筹资标椎和待遇水平与经济发展及各方面承受能力相适应；个人（家庭）、集体、政府合理分担责任，权利与义务相对应；政府引导居民普遍参保；对参保居民实行属地管理。

城乡居民基本养老保险是着力解决城乡居民“老有所养”的重大举措，是继实现“种地不交税、上学不付费、看病不太贵”之后，实现“养老不犯愁”的又一重大“民生工程”，自从施行以来解决了无数群众的实际问题。[1]城乡居民基本养老保险采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，社会统筹与个人账户相结合的方式，对符合参保条件并按规定参保缴费的人员予以养老保障的新型社会养老保险制度，与家庭养老、社会救助等其他社会保障政策措施相配套，保障居民老年基本生活。它具备社会保障以及居民自我保障的双重效果。根据相关政策规定：年满16周岁（不含在校学生），非国家机关和事业单位工作人员及不属于职工基本养老保险制度覆盖范围的城乡居民，可以在户籍地参加城乡居民养老保险。可以说当下的城乡居民养老保险在很大程度上改变了国内“双轨制”养老保险制度的弊端，是更具有人性化的养老保险制度。

二、当下国内养老保险制度对居民消费的影响

1.消费心理对于养老保险的影响

养老保险对于居民消费心理的影响的问题，众所周知，消费者行为会受到消费心理的影响，消费心理有时候会改变人们的消费偏好以及消费行为，虽然说我国政府一直在力图于通过各种措施刺激局面的消费，但是这些措施的效果却并不理想。[2]很多居民都习惯于把钱存入银行，其实这主要是因为我国社会保障体系不完善，居民对现行的城乡居民养老保险制度不信任。所以说要从社会保障的角度刺激局面消费，还是需要从完善养老保险开始。

2.养老保险缴费对于居民消费的影响

其次就是养老保险缴费对于居民消费的影响，目前根据有关的政策规定，城乡居民养老保险基金由个人缴费、集体补助和其他资助、政府补贴构成。例如：目前，山东省缴费标准统一设为每年100元、300元、500元、600元、800元、1000元、1500元、2000元、2500元、3000元、4000元、5000元12个档次。其中，100元档次只适用于重度残疾人等缴费困难群体的最低选择。除100元档次外，参保人自主选择缴费档次，按年缴费，多缴多得。当年缴费还可享受政府补贴。由于多种因素的影响，居民缴纳最低标准档次的人员占绝大多数，制约了养老金水平的提高，由于大多数人受传统思想的影响，有钱花在刀刃上，居民消费水平并不高。

三、当下养老保险制度存在的问题

虽然说我们一直在对当下国内养老保险制度进行改革，但是他存在一些问题[3]而且具体到养老保险金的发放环节上，也对于个人的缴费多少有所侧重。但是，各地经济发展水平有差距，物价水平不同，也制约了居民群众的参保积极性。大部分参保人员缴费档次偏低，导致待遇水平低；在参保“入口”上，对于选择500元以上的高档次标准缴费，获得的政府补贴比选择300元以下的低标准缴费要高，出现了不公平性。很多人免不了会对这一制度有抵触，自然也就降低了养老保险制度在公民当中的威信。所以说如何完善我国的养老保险制度，这是一个牵扯到社会方方面面的话题。

四、完善养老保险制度的具体措施

1.通过法律手段确保养老保险制度的完善

虽然通过多方的努力我国的养老保险制度有了很大的进步和完善，但是各地发挥在这方面的水平却各不相同，存在着较大的差距。由于养老保险制度多是各地的政府制定管理的，相关的管理要求和标准也各不相同。存在很多不规范的陋习，也不利于统一管理。[3]目前我国的人口老龄化问题开始日益显现，只有尽快的制定相应的方法和策略，才能更好的保障老人的权利。因此国家应该加强针对养老保险的立法工作，运用法律法规的形式，维护老人的合法权益，也能推动养老制度的不断完善，让老人消除对未来的后顾之忧，提高居民的消费水平。

2.扩大基本养老保险的覆盖面

我国城乡居民基本养老保险这项工作的实施已经取得了很大的成果和进步，使得在很多城市和农村得以推行，基本实现了全覆盖，国家出台了《城乡养老保险制度衔接暂行办法》，参加城乡居民养老保险与参加职工养老保险可以制度衔接，有利于促进劳动力的合理流动，保障广大城乡参保人员的权益。[4]但还要加大工作力度，扩大宣传，引导城乡居民全民参保，应保尽保。也能够使更多的劳动者得到生活的保障，解除他们的后顾之忧，刺激消费水平，推动城乡更好更快发展。

五、总结

当一个国家经济发展到一定程度的时候就会出现老龄化的问题，这也体现了当今时代的经济水平的提高和医疗卫生条件的改善。针对老龄化问题，我们要切实的保护老人的合法权益，给予他们更多的关注。相关部门就要推进养老保险制度的完善，保证他们的基本生活，甚至一定程度上，推动他们去消费，去享受生活。养老问题的妥善解决，不仅能够使老人们安度晚年，也能够解决他们后代的经济负担，这在一定程度上对于刺激居民的消费水平是有重要意义的。

参考文献：

[1]朱波.社会养老保险对中国城镇居民消费的影响研究[D].山西财经大学，2015.

[2]黄东阳.我国社会养老保险对城镇居民消费的影响研究[D].湖南师范大学，2014.

[3]李晓颖.社会养老保险对城镇居民消费的影响研究[D].山东大学，2012.

[4]王玥.基于城乡迁移劳动力的养老保险制度对接研究[D].辽宁大学，2012.