金融学：让价值在流动中增长

余思璐： 我今年就要高考了，最近一直在纠结选专业的事情。家里人都很希望我选金融学专业。他们认为金融行业工资高、福利好，金融学专业学出来前途一定很好。真实情况是这样的吗？想听听学长学姐的看法。

● 金融： 我是金钱的搬运工

提起金融，你想到了什么？在银行存款贷款，在股市交易股票，向保险公司投保？是的，这些都是生活中最常见的金融活动。你会发现，这些活动都是围绕着“钱”，也就是“货币”来展开的。

假设你有一笔闲置的钱，把它存入银行；而有家企业正计划扩建，急需资金，就向银行贷款。这时银行把你的存款（当然还有其他人的）借给企业。等到了约定时间，银行把你的钱给你并支付利息，企业也要相应地按息还贷给银行。贷款利息要高于存款利息，这中间的利息差就是银行的金融收益。在整个过程中，资金实现了两个维度的转移：一个是时间维度的，企业用自己未来的钱发展眼下的生产；一个是空间维度的，银行把你的钱转移到企业账户上。

同理，上市公司为了筹措资金发行股票、个人为了投资理财购买债券等行为，都涉及金钱在不同时间、不同空间的转移。由此我们不难理解金融就是跨时间、跨空间的价值交换，通俗来说，金融就是金钱的搬运工。

● 金融学： 我来研究为什么搬、搬到哪里、怎么搬

既然金融是金钱的搬运工，那么金融学就要系统地研究为什么要搬、搬到哪里等问题。

为了便于理解金融的目的，我们可以把現代社会比作人体，把资金比作血液。如果没有血液在全身的流动，不断输送氧气、代谢废物，人体就无法生存。同样的，如果没有资金在全社会的流动，社会经济就会欠缺推动力，发展缓慢。金融的目的就是让资金在社会上流动，推动经济发展，提高生产力。

就像血液循环有特定的流向一样，资金的流向也是有选择性的。以股票市场为例，上市公司都可以发行股票，但人们并不是盲目地购买，那些技术先进、经营良好的优秀企业在市场上显示出乐观的发展前景，便更能吸引资金投入。这样说来，金融的目的还有优化资源配置，也就是说，金融不仅要搬运钱，还要把钱运到最合适的地方去。

社会上的资金有限，搬到哪里才是最合适的呢？根据价值规律，肯定是要搬到能最大化发挥资金功效、获得最高收益的地方。比方说，当两家企业同时向银行提出贷款，而银行的放贷指标只能支持其中一家时，就会综合评估两家企业的生产经营能力，选择更有收益能力的企业。资金流向收益前景好的地方，让那些生产效率高、经营状况好的企业不断扩大再生产，能减少社会资源的浪费，把社会经济带向良性的循环。

资金的流向还常常会受到政策的影响。比如近年来，为了扶持小微企业发展，政府出台了很多针对小微企业的金融优惠政策，引导资金流向小微企业。单一的市场调节难免会有局限，有了相关政策的干预，就能更好地弥补缺陷、完善市场。

● 英语： 我是学习金融理论的重要基础

数学： 我是学习金融最重要的计算工具

在本科阶段，通过学习金融学、宏观经济学、微观经济学等基础课程，我们能初步理解金融学的大体框架。

宏观经济学课上，我们会从国民经济的全局出发，探讨财政、消费、就业等因素的相互作用，研究在不同经济发展时期采取的宏观调控措施。比如，经济发展缓慢的时候，往往投资、消费需求不高，如果政府采取相应的货币政策和财政政策，刺激投资与消费，能够有效促进经济回暖。

投资学是一门我很感兴趣的课程。在课上，我们从投资的角度分析股票、债券、期货等金融工具的特征，然后根据投资者对风险的承受能力、对收益的期望，选择最适合他们的金融工具。由于这门课是外籍教师授课，教材和板书也都使用英文，刚开始听课的时候我总是词典不离手，后来掌握了课程常用的金融词汇以后，才逐渐跟上老师的讲课进度。

西方学术奠定了现代金融学的理论体系，除了上课要用到英文以外，我们平时也经常要翻看外国文献，英语能力薄弱的话，学起来会很吃力。我们学英语的重点是掌握一套金融学的专业术语。比如，单词 future 和 option，一般人只知道它们是“未来”和“选择”的意思，但在金融术语表达中，它们分别指“期货”与“期权”。长远来看，优秀的金融学专业毕业生大多会选择出国、出境工作或是在有外资背景的企业工作，这时流利的英语表达也是重要的加分项。

学习金融学，并不是掌握一些理论知识就好，还要学会运用数学工具来计算收益、评估风险、推导决策，所以数学是学习的一大重点。在大一的时候，我们会系统地学习高等数学，微积分、常微分方程、线性代数等都是必修课。单单微积分一门课就分为微Ⅰ、微Ⅱ、微Ⅲ，学分多，课时长，前后需要一年时间修读。我高中时数学相对薄弱，为了打好数学基础，常常在自习室刷题，一刷就是一整天。

● 证书： 我能给你的能力最直接的证明

说起金融学专业学生的课余生活，绝对绕不开的两大主题就是参加商赛和考证。

商赛是一些名企和大学合作举办的现代商业模拟活动，以小组合作的形式，针对特定案例，结合相关背景，分析解决问题。通过参加商赛，我们把课堂学习的知识运用于实践，锻炼提升商业意识。如果在比赛中获得好成绩，还有机会拿到名企提供的实习机会，在简历上留下浓墨重彩的一笔。每一次商赛都像一场战役，时间紧，任务重，为了做出最优方案，连续通宵三四夜是家常便饭。这个过程对团队每位成员的体力与意志都是巨大考验。

你要是问一名金融学专业的学生最近在忙啥，有一个回答是任何时候都通用的：“我在准备考××证。”因为我们需要考的证实在太多了。基础的有证券从业资格证、基金从业资格证、会计从业资格证等，这些都是进入这一行业领域必备的能力证明。进阶版的还有特许金融分析师证、金融风险管理师证、注册会计师证等。为了在找工作时拥有更多的优势与选择，在大学期间多考一些能证明自己能力的证书很有必要。

● 金融行业： 门槛高，压力大，能力学历都看重

说起金融行业，你脑海中出现的景象是怎样的？寸土寸金的写字楼，纤尘不染的西装，周会上条理清晰的PPT，左手咖啡、右手数据报表，在股票K线图的跌宕起伏间游刃有余，在波诡云谲的金融市场坐观山河变？

想象很丰满，现实却骨感。“好找工作”“好赚钱”是大多数人选择金融学专业的初心。的确，相对于其他行业，金融行业员工的薪酬的确有优势，但能成为金融大咖的毕竟是极少数，在选择这个专业时，不该抱有过高的期待。不少金融学专业毕业生就业后都自嘲为“金融民工”，做着银行柜台点钞或推销保险的工作。

客观地说，金融学是一个好专业。首先，它锻炼提升你各方面的素质，特别是对数据的分析能力、对价值的把握能力。同时金融学专业有广阔的就业面，银行、证券、投资、保险等金融机构，或者各类企事业单位的相关部门，都是你施展才华的舞台。但这条路鲜花与荆棘共生，你看到的是他们西装革履、侃侃而谈，看不到的是他们埋首数据、通宵达旦。在金融圈，每年都有许多人承受不住高强度的工作压力而黯然离场。所以选择这个专业，一分辛劳映一分光鲜，如果不是性格与能力上的适合，加上内心的那份热爱，难有长久的坚持。

什么样的人适合学金融学呢？我的经验是，性格上，你需要细心认真，能够埋头在一堆数据中条分缕析，不骄不躁，并且能够乐观开朗，积极面对工作中时常出现的挫折打击；能力上，你需要思维活跃，对数据敏感，善于分析推理，同时拥有良好的交际能力、管理能力和团队合作能力。