孙德顺：应时而变 厚积薄发

孙德顺，现任中信银行行长。曾先后任职于中国人民银行、工商银行和交通银行，拥有丰富的银行业从业经历。1984年至2005年期间，孙德顺在中国工商银行海淀区辦事处、海淀区支行、北京分行、总行数据中心（北京）等单位工作，并自1996年起至2005年，担任中国工商银行北京分行副行长，期间曾任总行数据中心（北京）总经理。2016年6月，中信银行李庆萍任董事长后，由常务副行长接任行长。

孙德顺在中信银行期间，主管过多个部门，曾主管过风险管理工作，是中信银行战略发展委员会和风险管理委员会成员。他在任的这几年，正是银行业不良资产迅速暴露的时期。他的看法是“中国金融业股改上市后，最大的变化是加强了风控的管理。”据悉，中信银行正加大调整授信结构力度，支持高端制造、现代服务、新经济等领域，努力提高此类行业授信占比；严格控制煤炭、钢铁、有色金属、纺织等产能过剩行业新增授信，并制定差异化的信贷政策，重点支持符合产业转型升级方向、产能先进的优质企业，压缩退出落后产能占比高、环保不达标的企业。密切关注国家化解钢铁、煤炭、有色金属等行业过剩产能及僵尸企业“市场出清”过程中的各类风险隐患，加强对存量业务的授信后管理。

孙德顺在接受媒体采访时，对中信银行如何践行“最佳综合融资服务银行”做了如下论述：综合融资服务就是一家银行如何在客户业务发展、重组兼并和长期战略的实施过程嵌入银行的服务，提出有针对性的解决方案。不仅考虑客户的信贷需求，还要满足客户的直接融资需求，通过资本市场实现多市场的融资服务。也就是采用“商行+投行”、“银+非银”、“表内+表外”、“境内+境外”的经营模式，构建综合化服务平台。

同时，孙德顺表示，面对经济新常态，中信银行实现了六个方面转变：转变发展方式，从规模粗放扩张向效益导向的集约化发展方式转变；转变经营模式，从重资本、重资产向轻资本、轻资产经营模式转变；转变功能定位，从信用中介向包括信贷市场、货币市场、资本市场、国际金融市场等在内的金融服务中介转变；转变资产负债管理模式，从存贷款管理向表内外资产负债管理模式转变；转变风险管控模式，从被动控制风险向主动经营风险转变；转变盈利模式，从利息收入为主向利息和中间业务收入并重的盈利模式转变。

面对未来如何发展，孙德顺强调以下两方面。

一是零售转型。零售业务的快速发展基于对资产的管理和资本的管理，零售业务占有资本相对少，同时顺应中国个人客户金融资产总量增速较快的趋势。通过这几年中信银行财报公布的数据可以看到，收入结构发生了很大的变化，零售业务的营收占比已经超过25%。未来，中信银行的公司业务、零售业务和金融市场业务三大板块将更加均衡发展，各具特色和活力。

二是互联网金融。中信银行筹建中的百信银行，是一个依托中信银行和百度的直销银行，是业内首家采用独立法人运作模式的直销银行，开创了“金融+互联网”的全新模式，在互联网金融领域具有里程碑式的意义。在获取客户开户等方面，百信将采用互联网银行的方式。原来银行存贷汇都是在柜台解决，但可能将来随着技术的进步，就可以在不同的地点，无需到柜台就可以实现。与传统银行风控不同，它更多采用大数据来分析个人的消费行为和社会的信用状况。百信银行的目标客户是普通大众、小微企业和“三农”客户；利用云计算、移动互联等先进技术搭建开放的网络金融平台，构建开放、共享、共赢的金融生态；通过规模化运营促进普惠金融业务的可持续健康发展。