个人银行账户分类管理，警惕骗局当道

薄志红

2016年12月1日，中国人民银行个人银行账户分类管理制度实施，这对打击电信诈骗起到了有利作用。但新制度刚实施，不法分子开始翻新诈骗手段，以达到骗钱的目的。

声称额度用完，钱转你卡帮取现

2016年12月2日，王先生去某银行ATM机取款后准备离开。这时，两名陌生的男青年凑上来，声称他们的银行卡取现额度已经用完，希望王先生帮忙。他们转账到王先生卡上，再用王先生的卡把转入的钱取出来。王先生还不了解新制度，在对方再三恳求下，答应帮忙。但在为对方取钱时，王先生多了个心眼，有意查了自己的卡账户余额。看完后，他告知对方，自己并未收到转款。随后，王先生打电话咨询银行客服才得知，个人银行账户分类管理制度实施后，ATM机等自助设备转款24小时才会到账，并可撤销。他瞬时惊出一身冷汗，赶紧让对方撤销转款，拒绝帮忙。

提醒 个人银行账户分类管理制度实施后，在银行ATM机等自助设备上转账，如果给本人转账是实时到账，给他人转账则是24小时后到账，并且在24小时内可以撤销交易。不法分子正是抓住新制度这一“不能及时到账又可撤销”的规定，实施诈骗。大家遇到类似事件，一定要提高警惕，以防上当。

往账户上转账，无卡存款实时到账

2016年12月7日，张先生接到一个外地电话。对方声称是他儿子的老师，说他的儿子发生车祸急需20000元，让他赶快把钱存到一个银行卡账户上。对方还反复叮咛，不能通过银行ATM机等银行自助设备转账，必须用现金存入卡中。儿子在外地上大学，但张先生从来没有听说过这个老师。他觉得有些蹊跷，挂断对方的电话后，便赶紧给儿子打电话。但儿子的电话一直打不通，正在他准备去打款时，儿子打来电话告诉他，根本没这回事，他的电话打不通，是因为上课关机了。

提醒 在个人银行账户分类管理制度实施后，如果是无卡存款且用现金，不管选择柜台还是银行仍会实时到账。所以，不法分子会抓住新制度这一特点，在行骗时特意强调现金存入，如此，受骗者就失去了反悔的机会。遇到这类情况，大家一定要多留心眼，特别是强调用现金存款的，更要注意。

告知归并升级，为保钱安全让转他人卡

2016年12月18日，廖女士的手机收到这样一条短信：“根据中国人民银行规定，每个人在同一银行只能办理一个I类卡。现在XXXX银行已经查实，您在我行有多个I类卡。即日，我行系统要对同一人账户归并升级，为了保证您的账户资金安全，请将您正在使用的I类卡的卡资金尽快转入我行。账户名XXX，账号621……待系统升级完成后，您的资金将通过原渠道返回您卡中，谢谢合作！XXXX银行通知。”对于廖女士来说，她记得在XXXX银行只开过1张银行卡，应该不存在有多个I类卡的情况。她对这条信息的真实性存疑，就去XXXX银行进行了实际咨询。工作人员告诉她，无论哪一家银行都不会发这类信息，这是一条诈骗短信，请不要相信。廖女士顿时松了口气。

提醒 在个人银行账户分类管理制度实施后，确实规定同一人在同一银行只能办理一张I类账户的卡。但对已经开了几张I类账户卡的人来说，无论是账户归并升级，还是保证账户安全，银行都不会要求持卡人通过任何支付渠道，把钱转到他人卡上。遇到这类信息，大家必须提高警惕。如果有疑虑，可通过该行官方客服电话咨询，进一步确定短信真伪。