大学生借贷的现状及对策研究

刘玉燕

南昌大学法学院，江西 南昌 330031



大学生借贷的现状及对策研究

刘玉燕

南昌大学法学院，江西 南昌 330031

女大学生“裸条”借贷事件的曝光，让大学生借贷问题的严重性显露出来，我国社会各方都予以了重要关注。本文从“裸条”借贷事件曝光的视角出发，对大学生借贷的现状进行分析，从而为治理大学生借贷乱象提供对策建议。

“裸条”借贷；消费观；高息借贷

女大学生们疯狂借贷甚至不惜用自己“裸条”照片当作“担保”在借贷宝、qq群、微信群等平台借钱。这绝不是个例，不仅仅是女大学生，男学生们也用着自己的方法在各大借贷平台借钱。这一现象的曝光表露出我国大学生借贷事件的严重升级，其产生原因也纷繁复杂，但这更需要及时完善的对策来解决这一问题。

一、借贷平台乱象丛生

女大学生们将身份证放在胸前，其他身体部位裸着的照片上传给网络借贷平台，从而得到一笔款项。一旦这些女大学生到期未能及时还款，借贷平台便以这些裸照流向学生的家人、朋友对女大学生进行威胁。这就是网络上疯传的“裸条”借贷事件。“裸条”借贷事件的曝光反映的不仅是校园中的不良风气，更是不良网络借贷的疯狂扩张趋势。我国大学生人数近年来稳步增长，大学生借贷人数比例也急剧攀升，这也反映出qq、微信、借贷宝平台的无序、缺位管理。

大学生群体，目前没有工作等经济来源，大多依靠父母。但在父母并不能满足他们的物质需求时，就盯上了借贷宝这种来钱快的借贷平台。再拆东墙补西墙，直到东窗事发，发现填不满这个洞时，他们中的一部分人转而做了借贷平台的下线，给借贷平台打工；或者向父母求助；甚者走上了结束自己生命的道路。[1]另一方面，裸体照片若流向他人，则必然侵犯女大学生们的名誉权，这对这些学生们的伤害是致命性的。

二、消费观的错误导向

“裸条”借贷等大学生借贷乱象着实令人咋舌，但其背后隐藏的原因，却并不是偶然性的。我国目前的大学生都大约出生于二十纪末，少部分出生于二十一世纪初。这正是我国经济迅速发展的时期，没有经历父辈们的清苦童年，物质生活比较充足。加上我国对外开放程度不断提高，不同消费观的文化背景交融下，大学生们的物欲也随之复杂化，这导致了大学生们比以往的大学生们更容易形成错误的消费观。消费观念的不成熟加上攀比心理的盛行，大学生中形成了一种比富思潮，这也促使了借贷平台、分期平台如雨后春笋般涌现出来。[2]

不法分子们利用大学生们及时行乐的消费观念，在大学生中大肆分发广告，向他们抛出“零利息”、“一分钟之内到账”的借贷理念。大学生们在花费完父母给的零花钱后，无力承担自己的消费能力时，大多数就选择了这种“高效、便利、来钱快”的方法。媒体近年来也曝光了多起大学生因无力偿还网络贷款资金，而跳楼自杀身亡等信息，这是对大学生群体生命的最大伤害。饮鸩止渴的借贷方式，让大学们一步步走向深渊，走向自我灭亡。短期来钱、且无需担保的方式让大学生们能在短时间满足自己的消费购买欲，但填不满内心的欲望，这是个无底洞。

三、各方共同积极应对

大学是培养我国未来接班人的源泉，但从目前的形势来看，却一步步成为了网贷的重灾区。为遏制这种现象继续扩张蔓延，就必须从多个角度入手，这也离不开社会各主体的责任。从源头上遏止“裸条”借贷等借贷不良事件，就要使大学生们形成良好的消费观、价值观和人生观。家长、学校就要在学生们成长幼期开始引导，培育其正确的消费观，杜绝他们一步步走向无力承受消费能力的境地。

愈演愈烈的大学生高息借贷现象，也使借贷平台运营商、操作人等丑恶的嘴脸显露出来，其利用大学生们不正确的消费观，形成了一条撒满大学生鲜血的利益链条。借贷宝、潮贷、名校贷等借贷平台设置的高利率，不仅使我国大学生一步步走向深渊，而且严重扰乱了我国经济发展的市场秩序。借贷宝曾经设置的周息30%，严重高于我国《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中规定的年利率不得高于同期银行利率的4倍，违反了我国相关法律规定。利滚利的高利贷模式，让借贷平台赚的盆满钵满，但借贷平台也要积极承担社会责任，遵守市场发展秩序，不能给我国教育“帮倒忙”。事件曝光后，借贷平台纷纷出来澄清，称这是平台注册户们绕过他们的平台形成的第三方交易，这件事情目前为止没有定论。[3]但是借贷平台应该很清楚的意识到自己开办借贷平台所要承担的社会责任，其也需要出台相关技术措施避免此类事件的发生。

我国对“裸条”借贷等借贷平台其中的灰色交易地带至今还未出台法律法规规范。而灰色地带中的问题不仅涉及了学生们的个人隐私、名誉、个人信息保护等道德问题，甚至还涉及到了违反我国法律规定的问题。法律监管的不完善让大学生借贷事件愈加升级。[4]“裸条”照片流向他人侵犯女学生的隐私权和名誉权，对学生们的未来将产生重大影响。这种影响不仅是金钱方面的，更是关系到这一条条鲜活的生命。因此，我国必须加强对借贷平台的监管，完善法律建设。

越是物欲横流，越要保持平淡，大学生们越要树立正确的消费观念，拒绝骄奢淫逸。高息借贷，绝不是大学生们所能承担起的。妄图拆东墙、补西墙，这是不明智的做法。

女大学生“裸条”借贷事件的曝光给我们敲响了警钟，作为社会的一份子，要承担起各自的责任，遏制大学生借贷不良事件的发生。

[1]司马童.“裸条”借贷透出怎样的危情[N].中国教育报，2016-6-15.

[2]王久才，田金花.大学生借贷问题及对策探讨[J].中国商论，2015(16).

[3]杜鑫.涉“裸条”交易的借贷宝是否需担责[N].工人日报，2016-12-6.

[4]赵忠亮.大学生网络借贷风险防范与对策[J].经营管理者，2016(36).

刘玉燕(1996-)，女，汉族，江西高安人，南昌大学法学院法学系，本科在读。

F724.6；F832.4；G

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