苏州地区高职院校大学生消费理财现状及分析

李明 霞，苏元元

苏州地区高职院校大学生消费理财现状及分析

李明 霞，苏元元

苏州地区经济活跃度高，金融行业聚集，金融知识普及度广。针对此区域的高职院校大学生消费结构及理财方面的现状进行了调研，发现区域经济及互联网的发展对高职院校学生消费及理财观念、方式影响较大，可在此基础上加强大学生理财观念及技能的训练，引导其更加合理的进行消费管理。

大学生；消费理财；区域经济；高职院校；苏州

近年来，苏州地区金融产业发展速度异常讯猛。截至2016年底，苏州市金融机构总数达774家，金融从业人员7.5万人，金融总资产4.4万亿元。2016年上半年，苏州存款总额2.75万亿，增量占据江苏省第二名。在这样一个经济实力强大、机制灵活的区域影响和带动下，金融行业高度聚集，如苏州工业园区、高新区都形成了鲜明有特色的金融中心，金融知识的宣传和普及度也快速提高，由此也直接影响了当地居民的消费结构和理财方式。而高职院校大学生作为消费主体之一，在此方面又有其不同的消费特点和理财观。

一、苏州地区高职院校大学生消费及理财的现状

通过对苏州工业园区职业技术学院、苏州工业园区服务外包职业学院、苏州职业大学等近十所学校的调研发现，由于通货膨胀、经济生活水平提升等因素的影响，有超过60%学生每月生活费用平均已经达到1 500～2 000元之间，其中，大约有10%～30%比例会用于互联网金融消费，50%～60%比例用于日常餐饮，用于交际及额外培训学习的比例较低。[1]由于互联网络及校园物流业务的便捷服务,大学生尤其是女生偏爱网购的方式购买生活用品，而男生则偏爱网购游戏软件。在互联网金融消费上，高职大学生最常用的消费平台是“淘宝”“天猫”“京东”等平台，10%左右学生了解“京东白条”等分期付款方式并有意愿用此方式购买手机、电脑等大额商品。[2]在每月的消费管理上，大一学生的储蓄观念相对淡薄，只有20%的学生表示有储蓄的想法并尽量节约开支，已经进入实习阶段的大三学生，更懂得珍惜父母给予的生活费用。有超过50%的学生有储蓄的理念，认为挣钱不容易，应该量入为出。

苏州地区由于区域位置的优越性及政策的灵活性，金融业受到政府的大力支持和发展，由此也对周边高校形成了直接和间接的辐射效应，金融机构也非常重视与校园之间的合作和联络，积极向在校大学生宣传金融政策和相应的金融产品。例如，金融机构主动进高校为刚入校的高职大学生提供银行卡和消费贷款服务，和学校合作开展各类金融技能大赛，为在校大学生开展金融知识讲座，与学校共建金融实训室，吸收优秀学生到金融机构实习和工作等。因此，苏州地区的高职院校学生受到金融外在环境的影响更为直接，而这些因素对大学生理财观念的树立也起到了积极作用。通过问卷统计发现，95%大学生认为，苏州地区金融业发达，理财对个人和家庭很重要。70%以上大学生表示，想学理财知识和技能，以便更好地进行日常消费管理。60%的学生每月生活费用有一定结余，结余额度在100～1 000元不等。由于互联网理财的兴起和发展，65%的学生已经会主动将闲余资金放入余额宝，5%学生会集合资金投入较高收益互联网平台如人人贷等进行投资理财，15%的学生表示对股票基金感兴趣并尝试进行投资。

二、苏州地区大学生消费理财中出现的主要问题

（一）消费目标不明确、易攀比

高职院校大学生在消费观念和消费习惯上，从众心态相对较强。部分学生好面子，喜欢攀比，存在盲目消费现象。对调研中出现的问题“大多数同学都买了同一款新型手机，你是否也会去买”，有超过50%的同学选择会去购买。在“家长是否与学生有过合理消费方面的话题沟通”的回答上，70%同学表示没有或很少。

（二）风险意识不足

根据本次调研显示，有30%的大学生曾经遭遇过校园网络诈骗，其中，互联网金融理财被骗金额最高。其最主要的原因在于90后大学生无一定风险意识，容易轻信周边同学、老乡，从而成为骗子的核心目标，而一旦上当以后，大学生维权意识和能力又相对薄弱，不知道如何进行维权和保存好原始凭证。

（三）对投资理财存在误区

很多大学生期望投资理财，但他们认为，投资理财就是购买股票、基金、银行理财产品，对于理财收益性期望值很高，认为只有高收益性的产品才值得投资，不懂得个人理财的内涵，不了解自己的风险偏好，更谈不上如何进行理财组合了。

三、大学生消费理财观念和技能培养的方法

（一）政府和学校层面

政府的宏观引导作为“一只看不见的手”对国民的影响巨大。国外很多国家非常重视对学生的财商教育，而且各有特色。20世纪30年代的经济危机，让西方发达国家的政府和人民深刻体会到了正确投资观念的重要性。2001年，美国以立法的形式正式把理财课程加入到中小学基础教育当中。英国在财商教育上更为重视普惠金融的推广和应用，强调理财教育是青少年应该享有的权利。归根到底，对我们的学生进行财商教育的目标就是让学生正确认识金钱，学会使用金钱，实现个人财富自由。这样的财商教育起点甚至可以从幼儿时代开始。而目前，我国绝大多数学校尚没有系统的财商教育规划类课程。但在苏州，由美国花旗集团基金会赞助的“阿福童”基金项目已经启动，它主旨在促进青少年儿童的财商教育。在苏州高新区的科技城小学已经将“阿福童”财商教育系列课程纳入到日常教学体系当中，该项目在国内的负责老师牵头的财商教育课程，也连续两年受到了苏州工业园区职业技术学院学生的好评和欢迎。由此可见，财商通识类课程体系的设立和推广意义重大。因此，可以借鉴国外发达国家的做法以及民间如“阿福童”项目的成功经验，在高职院校内开展财商普及教育，充分利用互联网资源，通过多种教学手段和形式让大学生意识到消费理财的重要性，了解金融风险，学会正确使用金钱，掌握运用金融工具的方法和技巧，并学会应用金钱为个人和家庭服务。

（二）家庭层面

中国家庭对孩子的教育更多在学习层面，而忽视了对于孩子的财商教育。导致很多大学生没有合理的消费观念，在网络消费时也容易上当，所以家长对于大学生的消费理财教育必不可缺。很多发达国家（如美国、德国、日本等）家庭都非常重视对孩子的理财教育，从小培养他们自力更生的能力，鼓励孩子们通过自己的劳动来赚钱，并学会管理自己的零花钱，培养他们的社会责任意识，同时，学会控制自己的欲望。而这些在国内很多家长却忽视了对于孩子们金钱和价值观的引导和影响，以致他们无视家庭的经济状况和父母的消费形式盲目消费，进而过度无节制地消费。因此，作为家庭而言，父母需要身体力行，为孩子做好榜样，自身做好理性消费的同时，鼓励孩子参与到理性消费行列中来，并帮助孩子做好储蓄计划，通过各种家庭活动培养孩子的爱心、责任心和感恩心，并避免不必要的浪费行为，避免攀比和冲动消费。现在苏州工业园区有很多社区管理中心，已经联合家长在假期或周末设计和开展这样的“亲子理财”活动和网络教学活动，受到了很多家庭的欢迎，同时，通过参加这样的活动，也锻炼和提升了家长自身的理财意识和水平。

[1]张帆.大学生消费及理财创新性的研究[J].商业经济，2015（5）：39-40.

[2]贾楠.基于货币市场基金的互联网金融理财创新探究[J].金融视线，2014（2）：68-69.

[责任编辑 秦 涛]

2016年度江苏省大学生创新创业训练计划项目“‘吃货宝’理财软件的设计与开发”

李明霞，女，苏州工业园区职业技术学院金融系副教授，主要研究方向为金融服务和管理、区域经济；苏元元,女，苏州工业园区职业技术学院金融系学生，主要研究方向为金融服务。

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1674-7747（2017）14-0044-02