大数据时代下互联网金融发展模式探析

张文洁 武汉工程大学法商学院

大数据时代下互联网金融发展模式探析

张文洁 武汉工程大学法商学院

随着我国社会经济的发展，互联网金融的普及引起了传统金融行业的巨大改变。本文介绍了大数据时代和互联网金融的基本情况，着重分析了在大数据时代背景下互联网金融发展过程中对传统金融、中小企业、网民的优势，从而利于我们更好的抓住机会，促进互联网金融的更好更快的发展。

大数据时代 互联网金融 金融服务

当今社会大数据时代的到来，一定程度上给我国金融的创新发展提供了机会，通过大数据在互联网金融上的应用，我国的金融体制对资源得到了充分的整合利用，有利于实现合理有效的配置，因此分析大数据时代下互联网金融创新发展模式是具有实用价值和现实意义。

一、大数据时代背景

在信息爆炸的今天，我们需要借助云计算在合理的时间内满足信息撷取、管理、处理和输出的需求，在最短的时间内获得精准而又有价值的信息，实现市场的财富效应。

大数据作为巨量资料，其核心价值在于对于大量数据的收集和分析。其表现为以下几个方面：第一，多样性，大数据按照数据信息的来源和分析处理方法的不同，有多种分析整理数据信息的模式；第二，包容性，我们常用的手机、物联网、GPS等各种智能设备在每时每刻产出的数据都可以被收集和利用；第三，快速性，大数据分析的意义就在于它的时效性，当天数据当天分析；第四，复杂性和价值性，多维空间里的不同信息源所释放的信息相互交错，可见其信息的复杂性，大数据在复杂的信息中排除不利因素，筛选出具有高价值高意义的信息。

二、互联网金融概述

互联网金融作为一种新兴的金融，简单来讲是传统金融机构与互联网企业通过互联网技术、信息通信技术、搜索引擎等手段，借助先进、便捷的互联网金融工具，依靠云计算、大数据等技术，在开放的平台上实现支付中介和资金融通的的服务系统。与传统金融模式相比较，互联网金融的功能在业务处理方面具备操作简单、便捷高效、透明度和参与度高、协作性好、中间成本低等一系列特点。

互联网与金融的结合，有利于打破金融服务在地域和时间上的限制和约束，扩大金融业务范围，提高业务的时效性，实现金融服务的低成本有效覆盖。同时信息在网络上的传播，实现了及时的互动沟通，降低了交易过程的信息不对称问题，便于提供民主化、大众化的金融服务。线上金融服务的开放，不仅通信工具等可以实现即时性的转账、支付等功能，同时大多数的金融服务都可以在网络客户端上随时轻松实现，这降低了各服务部门的运营成本，提高了社会的运转效率。

互联网金融在为金融业发展注入源源不断的活力的同时，也对金融业的管理带来了新的挑战。例如互联网金融的资产逾期率和不良率上升，加之不规范经营行为，可能引发社会问题和金融风险等一系列的连锁反应。因此在发展的过程中，要着重通过大数据对客户进行信用调查并与央行征信系统对接，实现信息共享。

三、大数据时代下互联网金融发展的优势分析

大数据在互联网金融方面的应用体现在在金融产品和金融服务方面，提供了一个更为符合现代人们生活方式的渠道。大数据为商业机构创造者提供了发展的机会，也帮助需求者得到了在符合自身条件下的更有针对性的服务，所以综合来看大数据下的互联网金融发展创造了社会共赢的局面。

首先从传统金融上来看，互联网金融加入与传统金融机构的竞争，一方面弥补了传统金融服务体系的不完善，其次是面对市场的竞争，传统金融机构不得不进行业务的创新改变，可以说是被迫被动转型。传统金融业借助互联网渠道，降低了市场信息的不对称性，在网络上的交易省去了中间环节，减少了空间和时间上的约束，使得市场交易更为高效。在互联网金融的影响下，银行、保险以及证券行业将线下的营销和服务搬到线上，借助互联网进行网络营销。由此可见互联网金融的普及为传统金融机构服务提供了更多的创新机会。

其次从中小企业来看，目前我国中小企业面对自身生产规模小、融资渠道难、成本高等一系列问题，加之社会上信息不对称和信贷配给等状况，使得中小企业在融资过程中雪上加霜。大数据下的互联网金融能够帮助企业及时、准确、系统地掌握各种信息数据。还可以通过数据的获取与分析，对中小企业的经营与生产能力进行正确的评估，从而决定是否对中小企业进行投资。在众筹、P2P等模式下可以根据贷款利率科学合理地进行配比，综上所述互联网金融模式为中小企业实现融资提供了有效的渠道和可能性。

最后是对网民的影响，在互联网金融模式下，信息的高度对称有利于金融机构基于网民特征为其量身打造契合市场需求的信贷产品。互联网金融公司可以利用大数据，在网上搜集筛选数据、信息，整理出最受网民喜欢的理财、保险产品的特点，然后根据网民的收入情况、期待的收益率、风险偏好等情况，设计出符合网民个性化需求的产品，在线上推出和交易，不仅给网民提供了便捷的消费渠道，也使得互联网金融企业实现了低成本高收益。

四、总结

综上所述，基于大数据背景下的互联网金融创新模式的发展实现了金融服务下的各方共赢。传统金融服务机构面对互联网金融的竞争，可以获得更多的渠道创新，创新和完善其金融服务业务；中小企业可以获得新的融资渠道，打破融资难、融资成本高的困局；网民用户可以拓宽自己的金融理财通道，实现自有资金的保值升值。但是，在网络虚拟经济中信息的完全化难以实现，加之网络监管制度的不完善等因素，所以在基于大数据的互联网金融创新应用中也需要注意各种风险防范问题。

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[3]王征.我国互联网金融近期发展述评[J].武汉金融，2016，（11）：29-30.

张文洁（1993-），女，汉族，河南省林州市人，武汉工程大学法商学院2015级马克思主义经济学在读硕士研究生，研究方向：社会主义市场经济学。