遇上这些情况请护好“钱袋子”

遇上这些情况请护好“钱袋子”

对于投资者尤其是刚入门的投资者来说，要想通过理财达到资产增值的目的，有两件事事情很重要—— 一是有一位好老师；二是有一个枪手的稀缺产品。这两样都是为了降低投资风险，提升成功投资的可能性。不法分子自然也能从这两方面下手实施诈骗。如果遇到以下几种情况，那就要注意保护好自己的“钱袋子”，因为你正在骗局的边缘。

现货原油交易

隐蔽指数：★☆

诱惑指数：★★★

杀伤指数：★★☆

有很多人尤其是关注投资的人或许都曾经在微信上被“搭讪”，且头像往往是年轻女子，她们通过聊天、晒朋友圈的方式有意无意地透露着自己正在炒现货原油，一旦有人显示出兴趣，她们就会大肆推销，并且会在朋友圈晒出自己购物、旅游的照片作为自己丰厚财力的佐证。但事实证明这只是骗子引人入局的一个手段。

2016年5月24日，40名投资者起诉深油所一案开庭审理，涉案金额共2300万元。数百位投资者控诉遭其会员单位诱骗投资，亏损少则几万元，多则几千万元。原油期货，现货油交易是否合法？商务部新闻发言人沈丹阳表示，商务部从未批准任何一家交易市场从事原油、成品油交易。据中国证监会相关公布信息，目前我国只有4家期货交易所，分别是上海期货交易所、郑州期货交易所、大连期货交易所和中国金融期货交易所。而这些交易所主要经营业务中也没有“原油”这一项。

购买“原始股”

隐蔽指数：★★★★

诱惑指数：★★★★☆

杀伤指数：★★★★☆

原始股，因具有上市后翻倍增长的财富效应，一直是众多投资者追捧的“宝”。然而，对于大多数人来说，其总是那么的可望而不可即。在这种矛盾之下，各种围绕原始股的骗局频频出现。此类诈骗通常有以下两种模式：

一是非法中介机构违规销售。这些公司大多打着“投资咨询机构”“产权经纪公司”“外国资本公司或投资公司驻华代表处”的幌子，向社会公众非法买卖或代理买卖未上市公司股票。

二是个人声称“有关系”能购买原始股。一般情况下，普通人很难买到上市公司的原始股。此外，从以往的新股发行情况来看，原始股几乎是稳赚不赔的，好不容易拿到了内部认购的股份却要转让的可能性非常小。

这种骗局的隐蔽性极高。因为很多向你推荐“原始股”的人，都是跟你在微信上有过频繁的互动，并且取得了你一定的信任。而动辄翻10倍以上的诱惑，也不是普通人能够抵挡得住的。一般情况下，凡是提到“原始股”并邀请你参与的，几乎可以一定被认定为骗局。不要让贪婪迷惑了自己的双眼。

网络股票交易平台

隐蔽指数：★★★

诱惑指数：★★★★

杀伤指数：★★★☆

复杂多变的股市行情总是让人难以把握，但其中蕴藏的发财机会吸引着成千上万的人。“一入股市深似海”，股民在其中沉浮挣扎，赚了钱的希望赚更多的钱，赔了钱的想翻盘，为了能更快地掌握发财的捷径，他们总能被一些所谓的炒股“大师”迷惑。

正是看准很多股民的这种心理，一些网络股票交易平台则宣称，“在‘大师’的指导下炒股，就能轻松实现‘低投入，高回报’，扭亏为盈不是事儿，甚至‘日进斗金’都不是梦”。“股票分析师”会向股民推荐一个能进行T+0操作并且还有高倍杠杆的股票交易平台。

在这个平台上，股民可以看到所有投资交易都在自己的账户中体现，但是，实际上这些交易并没有真正进行，股民的资金只是在平台账户里面空转。股民只要投资进来，资金就会被各种隐性的收费扣掉。

今年4月，深圳市南山公安分局陆续接到受骗群众的报警，警方通过侦查后发现，这是一个由境外集团控制，在全国多个省份有代理公司的网上股票诈骗团伙。据初步统计，受骗股民约3.5万人，涉案金额高达4亿元人民币。

P2P平台

隐蔽指数：★★★

诱惑指数：★★★☆

杀伤指数：★★★★

近两年P2P投资大火，却有不少投资者因此成为诈骗案的受害者，那是因为有以诈骗为目的的P2P平台混迹其中。这种平台用高利息来吸引新的投资者，借新还旧，不断扩大规模。

分辨P2P平台的好坏，要看它们能否达到监管部门的监管标准。2016年8月24日，银监会、公安部、工信部、互联网信息办公室四部委联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。这个办法中，明确了P2P网贷的概念，赋予了合法的地位；明确了银监会及其派出机构负责行为监管，地方金融办主要负责机构监管；采取了备案制度；明确P2P网络借贷金额应当以小额为主；进一步完善负面清单制度，明确规定了P2P网贷平台不得从事或者接受委托从事的十三项活动；完善第三方存管制度。

网络金融传销

隐蔽指数：★★★☆

诱惑指数：★★★★

杀伤指数：★★★★☆

打着“帮人”的旗号，以一个月可以获取30%的收益为卖点，被四部门多次发布风险提示的MMM金融互助平台，居然可以“死灰复燃”，致使更多投资人被骗，在深圳就有100多名受害者被坑，涉及金额超过千万元。

马夫罗—— MMM系统的常规单元，一切操作围绕着它展开。进行“提供帮助”，即买入马夫罗；进行“得到帮助”，即卖出马夫罗。如果参与者已提供了协助为1000元，他将收到1000马夫罗元，而每个月马夫罗将增加30%，但在两周内是冻结的。在提供帮助申请已被确认两周后，参与者即可请求得到帮助，一旦匹配成功，即可卖出马夫罗，另一位提供帮助的参与者就会向原参与者打款。

今年1月，银监会、工业和信息化部、人民银行和工商总局发出提示称，“MMM金融互助社区”及类似主体不具备合法资质且运作模式具有非法集资、传销特征。此类运作模式违背价值规律，投资风险巨大，资金运转不可长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。

“理财产品”飞单

隐蔽指数：★★★★

诱惑指数：★★★

杀伤指数：★★☆

这种骗局，隐蔽性非常强。销售人员是银行的员工，而销售地点也在银行的网点，只有金融产品不是银行的。有些缺乏金融知识，又被高收益迷住眼睛的人，很容易掉入这种陷阱。

所谓“飞单”是指银行个别员工私自销售非本行自主发行的私募基金或第三方理财机构产品的违规行为。通常银行理财产品收益在3%-6%之间，所以如果介绍给您的理财产品承诺的收益率超过这个2%-3%甚至1-2倍，就一定要警惕了，另外一定要看合同，凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品编码，投资者可以依据该编码在中国理财网查询，银行代销产品则可以通过银行网点公示的代销产品清单查询。而且，银行理财产品和代销产品在相关销售文本中应有银行印章。