银行业金融机构稳健性影响的思考

【摘 要】 中央经济工作会议认为，2016年经济社会发展任务繁重，其中结构性改革的重要任务包括去产能、去库存、去杠杆（以下简称“三去”）、降成本和补短板，具体任务为积极稳妥化解产能过剩，帮助企业降低成本，化解房地产库存，扩大有效供给，防范和化解金融风险。“三去”是当前经济结构调整的重要任务，也是推进供给侧结构性改革的重要内容，在“三去”的过程中，银行业金融机构资产质量不可避免将受到影。笔者通过了解 “三去”有关政策的落实过程中，银行业金融机构稳健性经营受到的影响，提出有关建议。

【关键词】 稳健经营 过剩产能

一、鹤壁市“三去”政策下企业经营及获得信贷支持情况

鹤壁市去产能政策主要影响到本市煤炭开采行业，自2013 年以来，受国内宏观经济增速放缓、国际经济复苏乏力的影响，煤炭市场供给整体相对宽松，产业链中各环节库存压力较大，下游耗煤需求不旺。同时，进口煤对国内煤炭市场所产生的较大冲击，使国内煤炭价格呈现持续下行的走势，煤炭企业盈利空间明显压缩，鹤壁市部分企业亏损加剧，信用环境恶化，在商业银行形成不良贷款或有劣变倾向。2016年6月末，鹤壁市煤炭企业和煤炭产量均较2013年有所减少，中小产能电厂自2013年以来大量关停，对电煤需求下降明显，同时受经济结构转型和去库存政策影响，钢铁价格相比2013年下降明显，炼钢企业采取降低供应来调节供求关系，对煤炭需求也出现大幅下降。

二、鹤壁市“三去”政策下对银行资产质量的影响

在全国多年投资驱动的增长模式背景下，鹤壁市企业负债率持续走高，部分煤炭等产能过剩企业更为明显。“三去”虽然有利于中国经济长期可持续发展和防范长期金融风险，但短期内对银行资产质量的冲击不可小觑。主要表现在两个方面：

（一）“三去”政策压力沿上下游产业链传导，加剧区域性、系统性风险

钢铁、煤炭上下游产业关联度高，在“三去”及淘汰“僵尸企业”过程中，风险会沿着产业链上下游蔓延，带来连锁反应，从而使银行信用风险雪上加霜。鹤壁市钢铁行业风险最先在钢贸行业爆发，并逐渐向周边钢铁冶炼加工、铁矿石批发、铁矿石开采等行业扩散。煤炭行业风险也是发端于煤贸行业，并逐渐向煤化工、炼焦、煤炭批发、煤炭开采等环节蔓延。目前钢铁、煤炭行业不良贷款多来自民营企业，随着“三去”的逐步深入，国有企业风险也存在逐步暴露的可能。

（二）“三去”政策引起的社会风险同样需要高度关注

“三去”政策不仅会对银行债权产生直接影响，还会对人员就业、财政收入、政府税收、社会稳定等带来诸多挑战。产能过剩行业多为劳动密集型行业，且存在就业人员众多，再就业能力较弱若的特点，淘汰落后产能，势必导致大量职工下岗，社会将面临大量职工转岗与安置的问题，处置不当容易导致企业内部和社会不稳定。同时对于淘汰产能企业的职工，与居民收入密切相关的个人贷款、信用卡透支、小微企业贷款等领域风险，有可能加速暴露。

三、鹤壁市银行业金融机构面对“三去”政策影响的对策建议

（一）全面开展产能过剩行业风险排查和监测

银行业金融机构应对产能过剩行业尤其是煤炭等产能绝对和严重过剩行业，全面开展调查摸底工作。重点排查符合落后产能标准的企业，连续3年亏损、资产负债率高于90% 或连续3年经营现金流为负的企业，逐户制定风险化解预案。排查要做到全产业链和全口径，既要排查煤炭企业本身经营状况，也要对其产业链上下游企业进行风险排查；既要排查企业贷款情况，也要排查企业发债、理财融资、信托融资以及其他债务情况，及时开展重点企业风险监测分析，定期下发高危客户清单，掌握风险防控工作的主动权。

（二）扎实推进产能严重过剩行业风险专项治理

银行业金融机构应及时向上级行反馈煤炭等产行业信贷政策调整意见，严格控制增量、努力盘活存量。把住贷款投放方向和规模，做到只减不增，特别是严格控制煤炭企业新上项目和新增产能。对资产负债率偏高、经营持续亏损的企业，锁定风险敞口，停止续贷并加快出清；对符合政策且有一定清偿能力和市场竞争力的企业，通过实施贷款期限、还款方式等债务重组措施，帮助企业渡过难关，盘活存量。要坚决控制煤炭行业出现新增不良贷款，加强未到期贷款的贷后管理；已经逾期的不良贷款要根据企业的具体情况，制定有针对性的清收方案，切实落实责任制，加强清收力度，同时可以寻求地方政府的支持，协调多方力量完成清收工作。

（三）坚持分类施策，有保有压

银行业金融机构应大力支持企业转型升级，加快煤炭行业供给侧结构性改革是鹤壁市化解产能过剩的根本出路。要满足煤炭行业合理的资金需求，对技术设备先进、产品有竞争力、有市场的骨干企业继续给予信贷支持，不搞“一刀切”，重点支持煤炭企业做好“升级”、“绿色”、“重组”和“转移”的文章。大力支持钢铁行业提升技术含量，加快特殊用钢和高端钢材的研发生产，推进煤电一体化建设等；大力支持产能过剩行业绿色发展、清洁利用、节能减排；大力支持国有大型煤炭企业兼并重组，吸收和改造提升落后产能；大力支持企业向境外转移产能，开拓国际市场，特别是支持国内煤炭企业抓住“一带一路”机遇，开展国际产能合作。

【参考文献】

[1] 鲁春雷. 煤炭企业风险识别、评估与防控研究[D].西安科技大学，2010.

[2] 管仁荣. 基于融资结构理论的我国采矿业融资问题研究[D].中国地质大学（北京），2013.

[3] 焦东晓. 煤炭企业发展中融资渠道和融资成本及风险防范问题研究[J].商品与质量，2011，S4：83.

作者简介：王伟（1986.07- ），男，河南安阳人，南华大学经济管理学院2009级工商管理专业本科学士生，研究方向：工商管理。