廊坊市科技型中小企业供应链金融策略研究

林 侠 李 娇 张欣蕾

(燕京理工学院，河北 燕郊 065201)

截止到2013年，廊坊市已经认定的科技型中小企业1211家，市区191家，三河市176家，霸州市173家，文安县171家，香河县134家，大城县133家，永清县99家，大厂县70家，固安县64家。廊坟市科技型中小企业主要集中在设备制造、金属加工企业、电子信息、化工生产、塑料橡胶、通用建材等领域，新能源、新材料、节能环保、生物医药等新兴产业并不多。

廊坊市科技型中小企业的特点主要有：规模小、资产总量少，而且在资产总量中，技术等无形资产比重较大，符合银行的担保抵押物少，不符合银行、融资担保机构对于融资资产的安全性要求。加上科技中小企业成立时间不长、公司管理不规范、信用意识不强，与投资方存在很强的信息不对称，以上特点决定了廊坊市科技型中小企业很难在市场机制之下从银行得到足够的贷款，也很难从债券市场和股票市场筹集到充足的资金。供应链金融为科技型中小企业融资难问题提供了一条有效的解决途径。

1 供应链金融的定义

供应链金融是指银行对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产-供-销”链条的稳固和流转顺畅，并通过金融资本与实业经济协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。供应链金融的实质，即银行针对企业应收、预付、存货等各项流动资产进行方案设计和融资安排，将多项金融创新产品有效地在整个供应链各个环节中有机组合，提供量身定制的解决方案，以满足供应链中各类企业的不同需求，在提供融资服务的同时帮助提升供应链的系统性，提高其效益与效率。

在供应链金融运作过程中，科技型中小企业供应链金融不再仅仅只是针对单一的企业展开授予信，而是紧密围绕供应链中的核心企业把本供应链上的成员企业主要按照交易关系有机地结合起来，全面地为供应链上需融资的多家企业提供融资服务，有力地缓解了供应链中资金短缺问题。科技型中小企业信用水平的波动由于依托供应链整体而变窄，有利于改善其信用等级。

2 廊坊市科技型中小企业供应链金融现状

2.1 与核心企业的合作关系相对松散

实施供应链金融，需要融资的科技型中小企业需要依赖于它所在的供应链的核心企业的信誉支持，这家核心企业一般已经与银行多次发生业务往来，资信水平已经达到银行认可的程度。由于有供应链核心企业的担保作用，银行愿意对处于供应链核心企业的上下游的科技型中小企业予以贷款支持。因此，科技型中小企业要想从供应链金融模式获得融资，一是必须是处于某产业链上核心企业的上下游配套企业，二是依赖于与大型企业的稳定、真实的贸易背景。目前，廊坊市大部分产业链条还不成熟，即便在有些发展比较成熟的产业链内，相当数量的科技型中小企业对于供应链金融融资方式本身的特点认知不足，与供应链内核心企业之间的合作关系相对松散，对核心企业归属感不强，同时，核心企业对上下游中小型企业缺乏制度化的约束手段。

2.2 供应链金融融资效率有待提升，风险管理控制体系不完善

供应链金融业务具有频率高、时效强的特点，但是，目前，廊坊市商业银行办理供应链金融业务环节多、链条长，每一笔都要逐级上报，每一层级都有几个部门审查，有的还需要信贷委员会集体审议后签批，因此，供应链金融业务流程亟待改善。

供应链金融的风险管理控制体系不完善。廊坊市大部分商业银行的组织体系统有待完善，没有单独的供应链金融业务办理和审批部门，专业人员支持力度不够，对于发挥部门营销优势具有一定的阻碍作用，而且存在较大的风险隐患。

2.3 跨区信贷业务实施困难

由于经济的全球化，企业贸易往来的跨越范围越来越广，供应链金融业务的运作往往需要跨区进行，供应链金融业务的主办银行很难准确了解核心企业以外的上下游科技型中小企业的情况，在贷前调查、授信审批、贷后管理等环节的业务办理中存在诸多困难。因此，跨区风险管理机制有待完善。

3 廊坊市供应链金融策略

3.1 推动和加强公共金融服务链平台的建设

通过公共金融服务平台的建设，为科技型中小企业打造一个信息交互以及管理的平台，从而能够为企业提供包括授信、结算、资金管理的服务。通过ERP系统平台、运用EDI处理技术，保证物流、资金流、信息流的三流合一，根据三流的实时跟踪和监控来控制业务风险，实现供应链金融服务与物流、信息流的无缝衔接，实现信息共享，这是解决信息不对称的最权威最有效的途径。通过公共金融服务平台，促进产业集群的发展，实现经济发展的规模效应，提升产业链竞争力。

3.2 大力支持科技产业园区建设，建立异地协调机制

(1)大力支持科学技术产业园区或特色基地，完善高新技术产业链，优化科技型企业投资环境，破解中小科技企业融资难问题。(2)建立异地协调机制，针对异地上下游企业办理供应链金融业务的情况，核心企业客户管理行可以与上下游企业所在地银行充分沟通协调，共同制定和落实贷前调查、授信审批、贷后管理等措施，为了便于资金结算，核心企业可以要求供应链上的中小科技型企业在当地银行开立指定账户用于与核心企业之间的资金结算。

3.3 创新供应链金融产品，优化业务流程

(1)由于科技型企业的融资主要依赖于供应链核心企业的信用优势，因此对于银行来说，可以利用核心企业贡献程度及科技企业对核心企业发展帮助大小等因素判断核心企业与上下游科技企业的合作关系，来降低融资的风险，满足某些科技型中小企业的融资需求，促进该条产业链的良性发展。(2)创新供应链金融产品，银行应该立足于科技型中小企业所在产业链的特点，注重对科技型中小企业需求的理解及其需求的有效分解，开发出适合于该产业链的金融产品组合，满足供应链中科技型中小企业的融资需求。(3)商业银行对供应链金融产品的设计与定位需要针对性的满足科技型企业的需求，尽量降低产品成本和服务成本，适应科技型中小企业对资金快捷需求的特点。

3.4 科技型企业不断加强自身建设

(1)不断建立健全科技型企业制度，改进公司治理结构，规范内部财务制度，降低经营风险；(2)进一步推动跨企业合作，深化与供应链核心企业的关系，提升为全面战略合作高度；(3)为了应对银行等金融机构对企业融资申请评估时对企业盈利能力和有形资产水平的关注，缓解融资困境，科技型中小企业应改善融资结构，提高科技成果转化能力，尽快将无形资产转化为有形资产。此外，还要不断应加强学习，加深对供应链金融融资方式及相关产品的认识和理解；(4)应加强企业自身诚信建设，树立诚信的企业形象，不断提高企业的信誉度。提升企业社会责任感和使命感，打造企业人性化的外部条件。

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